Mejores cuentas bancarias iban extranjero online

¿Quieres abrir una cuenta en el extranjero? ¿Sabes que según las leyes un corralito en España es posible? Hoy veremos una guía con las mejores opciones para proteger tu dinero fuera de nuestras fronteras según mi experiencia. Abrir una cuenta bancaria online en el extranjero es una forma de diversificar tu dinero y protegerlo ante futuros problemas. Te voy a ofrecer algunas alternativas para que si vienen mal dadas puedas mover el dinero y que quede protegido.

Algunos medios indican que puede haber un posible corralito en España. No creo que lleguemos hasta esos extremos, aunque me gustaría estar preparado y quiero que tú también lo estés. Queda claro después de los acontecimientos, que la clase política independientemente de ideologías no está a la altura de las circunstancias, ante la crisis económica que se avecina lo importante es la seguridad del dinero.

Estos son los integrantes de la comparativa y el pequeño resumen, las mejores opciones para abrir una cuenta online en el extranjero online.

En todos los casos obtendrás un IBAN extranjero, que ante cualquier circunstancia no será confiscable por España. En esta guía he seguido el mismo procedimiento que tuve en cuenta a la hora de elegir a los mejores neobancos del 2021. Vamos allá con esa comparativa y guía detallada.

Mejores cuentas bancarias iban extranjero

Comparador cuentas bancarias en el extranjero

La cuenta Revolut ofrece un modelo similar a N26 con una versión gratuita y versiones prémium. La versión gratuita es más que suficiente, ya que podrás sacar hasta 200 € al mes sin comisión en todo el mundo y pagar sin comisiones en 150 monedas diferentes.  Además, también permite transferencias gratuitas en las principales divisas sin ningún tipo de comisión. Incluso podrás contratar un seguro médico por días o proteger tu móvil por poco dinero, un servicio muy útil para escapadas al extranjero.

Si optas por la versión prémium podrás extender las retiradas gratuitas hasta 400 € y como ocurre en N26 tendrás un seguro médico gratuito al viajar por el extranjero. También podrás acceder a promociones gratuitas para clientes prémium y transferencias instantáneas en 25 divisas. Un producto completísimo en cualquier de sus versiones y que incluye un bróker para invertir sin comisiones. El plan más caro, que es Revolut Metal cuenta con una tarjeta de diseño metálico, un cashback en tus operaciones y otros servicios exclusivos.

Abrir una cuenta en Revolut es muy sencillo, necesitas solo tu DNI y un teléfono, al contrario que en N26 sólo se puede gestionar a través de su aplicación móvil. La atención al cliente es en español, aunque la numeración de la cuenta (IBAN) es en inglés.

  • Sin comisiones ni vinculaciones.
  • Licencia bancaria europea.
  • Tipo de cambio de divisa real.

Ventajas y desventajas Cuenta Revolut

Ventajas Cuenta Revolut

  • Licencia bancaria de Lituania con protección hasta 100.000 €.
  • Cuenta multidivisa y cambio de divisa con tipo real interbancario.
  • Banco completo con servicios de inversión, seguro médico etc.

Desventajas Cuenta Revolut

  • Normalmente el envío de la tarjeta física asociada a la tarjeta cuesta 6 €
  • Sin oficinas físicas y sin red de cajeros propia.
  • Cashback y ventajas exclusivas en versión de pago.

Promociones Cuenta Revolut

Llévate 30€ de regalo con Revolut. Tienes que cumplir los siguientes requisitos:

  1. Registrarte a través de nuestro enlace de promoción Revolut.
  2. Finalizar el proceso de alta de la cuenta.
  3. Añadir dinero en la cuenta, al menos 15 € para poder cumplir el paso final.
  4. Pedir la tarjeta física de Revolut.
  5. Realizar 3 transacciones con un mínimo de 5 € cada una, tarjeta física o virtual.
  • 30€ regalo abrir cuenta.
  • Reglas de Ahorro automático.
  • Hasta el 6/03/23.

Opinión Cuenta Revolut

La cuenta Revolut es recomendable para un tipo de cliente que busque un banco digital sin comisiones ni vinculaciones. Tiene un límite de efectivo en cajeros bastante generoso para no tener que estar preocupado por pagar comisiones por sacar dinero. Es muy atractivo también para personas que viajan o que operen con varias divisas, ya que el tipo interbancario permite siempre el mejor tipo de cambio.

La cuenta Wise multidivisa o cuenta borderless de Wise es una cuenta corriente sin comisiones ni vinculaciones especialmente diseñada para trabajar con diferentes divisas. Sus comisiones totalmente transparentes y mínimas a la hora de enviar transferencias en una moneda diferente lo han convertido en una de las opciones más seguras de enviar dinero al extranjero.

Se trata de una cuenta que permite 10 iban extranjeros diferntes para recibir pagos desde todo el mundo, sin comisiones. Ofrece de manera gratuita una tarjeta MasterCard  y IBAN extranjeros para recibir pagos desde Reino Unido, EE. UU., Australia, Nueva Zelanda y cualquier país en la Eurozona, y sin costes ni para ti ni para quien te envíe dinero.

  • 10 IBAN mundiales en 1.
  • Recibe 10 divisas sin cambio.
  • Envío de dinero barato.

Ventajas y desventajas Cuenta Wise

Ventajas Cuenta Wise

  • Diferentes Iban extranjeros para enviar y recibir pagos.
  • Comisiones bajas y transparentes al enviar dinero.
  • Tipo de cambio real e interbancario

Desventajas Cuenta Wise

  • Pocos servicios extras, está enfocado a tratar con diferentes servicios
  • Comisión mínima en envío de dinero.
  • Comisión de transferencia en la misma divisa.

Opinión Cuenta Wise

La cuenta Wise es recomendable para las personas que necesiten enviar dinero en varias divisas y quieran conocer al detalle las comisiones del servicio. Al usar el tipo de cambio interbancario, las comisiones son bajas en comparación con la competencia. Así mismo, otra de las principales bazas es la de tener diferentes iban extranjeros para las personas que se desplazan al extranjero y necesitan una cuenta local, operativa y funcional.

depositos klarna

Klarna Bank entra en el segmento de cuentas remuneradas con la cuenta de ahorro flexible.  Muy conocidos en la financiación de compras sin intereses, han llegado con fuerza al segmento más conservador, ofreciendo una cuenta de ahorro con un interés variable totalmente disponible

Fundado en 2005 en Suecia,  Klarna tiene millones de clientes en toda Europa y está presente y diversificado en todos los países europeos. Uno de los puntos fuertes es que Suecia es uno de los países más seguros del mundo, teniendo una calificación crediticia AAA que hacen que sus depósitos bancarios sean considerados uno de los más solventes y seguros del mundo.

Los fondos del banco están además garantizados por el fondo de garantía de depósitos de Suecia, que garantizan unos 100.000 € por titular, depende del cambio entre la corona sueca y el €.  En Suecia los residentes españoles no pagan intereses por sus depósitos, así que solo tendrán que informar los intereses brutos en la declaración de la renta. Como en los demás depósitos abiertos a través de Raisin, todo el proceso de apertura del depósito es online y sin moverte de casa.

  • 1,05 % TAE.
  • Pago trimestral.
  • Mínimo 1€.
  • Suecia AAA.
  • Sin retención de impuestos.

Ventajas y desventajas Cuenta ahorro Klarna Bank

Ventajas Cuenta ahorro Klarna Bank

  • Cuenta de país nórdico, seguridad (AAA) contratable desde España.
  • Apertura desde 1€ y acceso al catálogo de productos de Raisin.
  • Sin retención en impuestos y contratación online.

Desventajas Cuenta ahorro Klarna Bank

  • Interés bajo comparado con la competencia.
  • Limitado a 100.000 €.

Opinión Cuenta ahorro Klarna Bank

La cuenta ahorro Klarna Bank es la última cuenta que ha llegado a Raisin. Ofrece un interés variable y una excelente manera de diversificar los ahorros en un país tan seguro como Suecia, que tiene una de las mayores reputaciones como país. Con un sencillo proceso de apertura de forma online, es una de las mejores opciones para ahorrar dinero fuera de España.

Woolsocks llega a España como una aplicación total para gestionar tus finanzas y hacerte ahorrar a través de varios métodos. Una app disponible en Play Store y App Store y que tiene funciones muy interesantes para tratarse de una aplicación totalmente gratuita:

  • Descuentos en compras.
  • Agregador bancario con sistema de cancelación de suscripciones.
  • Ahorro en compras aplicando redondeo.
  • Dona tus ahorros a causas benéficas.

Todo este ahorro que consigas estará en la cuenta alemana protegida por el fondo de garantía alemán rindiendo a un 3% TAE. El dinero restante que quieras transferir en la cuenta que proporciona Solarisbank tiene una rentabilidad del 0,1 %. Más como cuenta de ahorro es interesante combinar las funciones gratuitas de la app.

  • 0,1% TAE (3% TAE cashback).
  • Pago mensual.
  • Mínimo 1 €.
  • Alemania A.
  • Con retenciones en origen.

Ventajas y desventajas Woolsocks

Ventajas Woolsocks

  • Varios métodos para ahorrar e interés competitivo.
  • Servicio de agregador de bancos con cancelación de suscripciones.
  • Excelentes descuentos en compras y cashback.

Desventajas Woolsocks

  • No tiene tarjetas de débito ni crédito disponibles.
  • Funciona como una cuenta remunerada pura, solo se pueden hacer transferencias a una cuenta vinculada.
  • Acaba de llegar a España, necesita tiempo para consolidarse.

Opinión Woolsocks

Woolsocks es una aplicación que te incentiva a ahorrar mediante descuentos en compras para conseguir tus objetivos de ahorro. Además, es una app muy interesante que tienes muchísimas funciones gratuitas para gestionar tu dinero desde una aplicación centralizada, independientemente del banco que tengas.

verse

Verse es una aplicación de Play Store y App Store pensada para esos pequeños gastos compartidos del día a día. La posibilidad de crear grupos, dividir gastos y de poder tener acceso a una cuenta corriente con una tarjeta de débito de forma gratuita son sus principales bazas. A pesar de esto, no hay que pasar por alto una de sus grandes funciones como son la emisión de transferencias inmediatas internacionales, si el banco destino lo acepta el dinero tarda segundos en llegar al destino.

Podrás efectuar domiciliaciones de recibos, transferencias y efectuar pagos con la tarjeta VerseCard que no tiene comisiones adicionales por cambio de divisa y que te permite retirar 2 veces al mes desde cualquier cajero del mundo. A pesar de estar regulada como entidad de dinero electrónico, en Lituania todavía no dispone de una licencia bancaria.

  • Gratis, sin comisiones.
  • Paga y recibe con tu móvil.
  • Pagos compartidos.

Ventajas y desventajas Verse

Ventajas Verse

  • Cuenta operativa gratis total, incluyendo domiciliaciones.
  • Transferencias inmediatas.
  • Funciones para pagos compartidos.

Desventajas Verse

  • Regulada solo como entidad de dinero electrónico.
  • Operatividad limitada antes de verificar tu identidad.
  • Solo se puede acceder desde el móvil

Opinión Verse

Verse es especialista para pagar y recibir dinero solo con tu móvil. Gracias a las funciones interesantes como las transferencias inmediatas y  la posibilidad de dividir gastos entre amigos, se puede ganar un sitio en tus aplicaciones financieras.

Preguntas frecuentes sobre cuentas con iban extranjero

¿Qué obligaciones tengo que cumplir al abrir una cuenta en el extranjero?

No hay mucho de lo que preocuparse, las obligaciones fiscales son mínimas y sencillas. Cualquier persona residente en España puede abrir una de estas cuentas sin problemas. En este caso solo hay que prestar atención a un par de aspectos.

  1. Declarar los intereses de las cuentas de ahorro en la declaración de la renta: En los casos de las cuentas y depósitos de ahorro, donde los intereses se pagan en bruto, es necesario informar a Hacienda del valor de este importe. En el año 2019 la casilla a rellenar fue la 27 Intereses de cuentas y depósitos y de activos financieros en general.  Y para el caso en el que te hayan retenido en el extranjero debes rellenar la casilla 588 Deducciones: Por doble imposición internacional, por razón de las rentas obtenidas y gravadas en el extranjero. Así, evitarás tributar dos veces por la misma cantidad. Para ello, asegúrate que la entidad bancaria tenga un certificado fiscal que indique que resides en España, se puede obtener en la agencia tributaria sin problemas, en otras ocasiones este certificado no es necesario.
  2.  Avisar a la agencia tributaria si tienes en el exterior más de 50000: Para ello se tiene en cuenta el valor a día 31 de diciembre, por tanto, esa es la fecha que mirará hacienda, se hace una foto fija al valor de las cuentas a final de año. En tal caso hay que rellenar el modelo 720 en la agencia tributaría, un modelo que la propia comunidad europea ya ha reconocido como ilegal y que sorprendentemente todavía se sigue exigiendo.
¿Merece la pena abrir una cuenta en extranjero?

Rotundamente sí, siempre y cuando los servicios y los intereses sean superiores. La globalización y la regulación de leyes nos están permitiendo abrir cuentas en el extranjero de forma online sin salir de casa. En una situación como la actual donde hay mucha incertidumbre, me parece una gran manera de diversificar los ahorros. Al igual que se hace con las inversiones, yo particularmente me siento más seguro diversificando en otros países.  No sé si va a llegar un corralito o si la Unión Europea puede tener problemas, por ello creo que no está de más conocer estas opciones.

Todos los productos analizados proporcionan un servicio gratuito y están totalmente protegidos por la legislación del país que se encuentran. Creo que esto supone una ventaja para todos los usuarios que quieren proteger sus ahorros diversificando en diferentes países y monedas.

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