Productos financieros de ahorro

Los productos financieros de ahorro son herramientas fundamentales para preservar el capital a corto plazo, mientras que los productos de inversión tienen más riesgos y están dirigidos a metas financieras a largo plazo. Es importante considerar este nivel de riesgo de cara a conservar el capital ahorrado y elegir el producto adecuado para el ahorrador conservador. Hoy analizaremos los principales tipos de productos financieros de ahorro como las cuentas de ahorro y los depósitos bancarios.

Tipos de productos financieros de ahorro

Los tipos de productos financieros de ahorro son variados y se adaptan a las distintas necesidades de los ahorradores. A continuación, se presentan las opciones más comunes.

Cuentas de ahorro flexibles

Estas cuentas son la opción más básica para ahorrar dinero. Ofrecen un iban único como cualquier cuenta corriente y liquidez inmediata del dinero. Estas son sus principales ventajas:

• Permiten depositar dinero y retirarlo cuando se desee teniendo total disponibilidad del dinero.
• No suelen contar con tarjetas de débito.
• El tipo de interés suele ser un poco inferior a los depósitos bancarios.

Depósitos bancarios

Los depósitos son una forma de ahorro a plazo fijo con una rentabilidad fija garantizada. Analicemos sus características:

• Consisten en depositar una cantidad de dinero por un período determinado a cambio de una rentabilidad previamente acordada.
• Ofrecen mayor rentabilidad que las cuentas de ahorro, pero suelen tener penalizaciones por retiradas anticipadas.
• Si se utilizan bien es el producto adecuado para asegurar una rentabilidad a largo plazo.

Cuentas de ahorro con preaviso

Las cuentas de ahorro con preaviso son un tipo especial de cuenta de ahorro. También cuentan con un iban único y estás son sus principales características:

• A medio camino entre una cuenta de ahorro y un depósito. Una alternativa a un depósito con cancelación anticipada.
• No pueden hacerse ingresos o retiradas parciales.
• El dinero se recupera avisando con cuatro días de antelación.

Objetivos y horizonte temporal en los productos financieros de ahorro

Los productos financieros de ahorro tienen como objetivo preservar fondos a corto plazo. Están diseñados para situaciones específicas, como la constitución de un fondo de emergencia, la financiación de compras importantes o la planificación de unas vacaciones, garantizando la protección del capital sin perder dinero por la inflación. En este sentido, se busca mantener el dinero seguro y disponible para necesidades inmediatas o a corto plazo:

• Formar un fondo de emergencia.
• Financiar compras relevantes.
• Disfrutar de unas vacaciones.

En todos estos objetivos es primordial asegurar el capital y por tanto los productos de ahorro son perfectos para este tipo de fin. Con un riesgo muy bajo cumple el propósito de tener el dinero asegurado y en en el caso de las cuentas de ahorro tener el dinero siempre disponible.

Riesgos asociados a los productos financieros de ahorro

Los productos financieros de ahorro tienen un riesgo muy bajo, son probablemente los productos bancarios más conservadores y protegidos. Los fondos de garantía de depósitos garantizan un total de 100.000 € por titular y cuenta o depósitos, por tanto, lo ideal para evitar posibles riesgos es tener menos de esa cantidad en el producto financiero de ahorro. En este sentido la solución es sencilla y para ello lo recomendable es dividir el capital entre varios depósitos o cuentas de ahorro para evitar este hipotético riesgo.

Las entidades que venden este tipo de productos están totalmente reguladas y son consideradas muy seguras. Todos los bancos superan pruebas de estrés y están preparados para responder a todo tipo de situaciones.

Rentabilidad de los productos financieros de ahorro

La rentabilidad de los productos financieros de ahorro suele rondar históricamente la inflación, dependiendo del momento de los tipos ese rendimiento puede ser un poco superior o inferior. En ese sentido y ante la bajada de los tipos que se espera a corto plazo quizá sea una buena idea buscar depósitos y cuentas para asegurar una buena rentabilidad a medio y largo plazo. Combinar cuentas de ahorro con depósitos a medio plazo puede ser una opción ganadora para incrementar las posibilidades de rentabilidad.

Es importante analizar detenidamente estas variables y la situación económica personal para estimar la rentabilidad potencial de estos productos y tomar una decisión informada sobre dónde invertir nuestros ahorros.

Recomendaciones finales para elegir un producto financiero de ahorro

Al planificar nuestras finanzas a corto y medio plazo es fundamental tener claras una serie de factores. A modo de resumen final te indicamos algunas de nuestras recomendaciones finales para elegir un producto financiero de ahorro:

• Realizar un seguimiento constante de los diferentes tipos de productos como los depósitos y las cuentas de ahorro. Las variaciones del tipo de interés tienen un efecto importante en la rentabilidad futura.
• Diversificar la cartera con productos que permitan liquidez inmediata con otros productos a medio plazo que nos permitan obtener una rentabilidad superior con un riesgo controlado.
• Conocer las características de los productos financieros que aquí hemos comentado para tener en cuenta cual interesa en función del caso personal. Si necesitas tener dinero siempre disponible los dos tipos de cuentas de ahorro flexible y con preaviso son las opciones ganadoras.
• Ajustar la cantidad depositada en estos productos según tus necesidades y objetivos financieros.
• Establecer metas financieras claras y realistas para planificar la gestión del dinero.