Abrir cuenta ahorro extranjero

Toca revisar las mejores cuentas de ahorro. Hoy veremos como está afectando la subida de tipos de interés a las cuentas de ahorro y como abrir tu cuenta de ahorro online y sin moverte de casa.

Nos vamos de nuevo a Europa para ver como están por allí las cuentas de ahorro más rentables y de nuevo gracias a Raisin, el marketplace de productos de ahorro líder en Europa tenemos la posibilidad de mover nuestro ahorro a otros países mientras residimos en España. Raisin colabora con diferentes bancos a nivel europeo con el objetivo de que puedas sacar más rentabilidad a tu dinero.

En la guía que vamos a ver hoy vamos a ver los mejores cuentas de ahorro de Raisin y otras opciones de cuentas de ahorro fuera de esta plataforma que podrían ser interesantes. Recuerda que alguna de estas opciones ya las destacamos en nuestra guía cuentas con iban extranjero. Y si quieres una visión total de las opciones de ahorro en el extanjero echa un vistazo en la guía de depósitos bancarios en el extranjero.

Empecemos con los datos que vamos a tener en cuenta para la comparativa de cuentas de ahorro en el extranjero:

  • Tipo de interés: El dato más relevante, la cantidad que determina el rendimiento de tu dinero.
  • Pago intereses: Evaluaremos el pago de intereses y cada cuanto tiempo se produce y si ese interés está limitado a un importe máximo de dinero.
  • Apertura mínima: La cantidad mínima para abrir la cuenta de ahorro es relevante para diversificar, sabrás que parte de tus ahorros necesitas para empezar.
  • País del banco: Tenemos en cuenta el país del banco y la calidad crediticia. Aunque hay muchas forma de clasificarlos, vamos a seguir un sistema sencillo de las agencias de calificación y nos quedaremos por simplicidad con 4 niveles:
    AAA: La más alta calificación de un país, fiable y estable.
    AA: País de gran calidad, muy estable y de bajo riesgo.
    A: País estable, pero afectable por factores externos.
    BBB: País adecuado, pero sujeto a cambios económicos adversos.

    Hay que tenerlo en cuenta para saber el fondo de garantía de cuentas y depósitos que afecta a la cuenta de ahorro.

  • Retención fiscal origen: Tendrás que pagar por tus intereses en España, por tanto, es mejor buscar cuentas de ahorro que no retengan nada en el país de origen y de paso ahorrar papeleo.

Esta es nuestra selección de mejores cuentas de ahorro en el extranjero:

Mejores cuentas ahorro extranjero

Bunq

  • Iban español, protección holandesa.
  • Paga intereses 1,56% TAE.
  • Planes premium disponibles.
No disponible

Comparador cuentas ahorro en el extranjero

depositos klarna

Klarna Bank entra en el segmento de cuentas remuneradas con la cuenta de ahorro flexible.  Muy conocidos en la financiación de compras sin intereses, han llegado con fuerza al segmento más conservador, ofreciendo una cuenta de ahorro con un interés variable totalmente disponible

Fundado en 2005 en Suecia,  Klarna tiene millones de clientes en toda Europa y está presente y diversificado en todos los países europeos. Uno de los puntos fuertes es que Suecia es uno de los países más seguros del mundo, teniendo una calificación crediticia AAA que hacen que sus depósitos bancarios sean considerados uno de los más solventes y seguros del mundo.

Los fondos del banco están además garantizados por el fondo de garantía de depósitos de Suecia, que garantizan unos 100.000 € por titular, depende del cambio entre la corona sueca y el €.  En Suecia los residentes españoles no pagan intereses por sus depósitos, así que solo tendrán que informar los intereses brutos en la declaración de la renta. Como en los demás depósitos abiertos a través de Raisin, todo el proceso de apertura del depósito es online y sin moverte de casa.

  • 1,05 % TAE.
  • Pago trimestral.
  • Mínimo 1€.
  • Suecia AAA.
  • Sin retención de impuestos.

Ventajas y desventajas Cuenta ahorro Klarna Bank

Ventajas Cuenta ahorro Klarna Bank

  • Cuenta de país nórdico, seguridad (AAA) contratable desde España.
  • Apertura desde 1€ y acceso al catálogo de productos de Raisin.
  • Sin retención en impuestos y contratación online.

Desventajas Cuenta ahorro Klarna Bank

  • Interés bajo comparado con la competencia.
  • Limitado a 100.000 €.

Opinión Cuenta ahorro Klarna Bank

La cuenta ahorro Klarna Bank es la última cuenta que ha llegado a Raisin. Ofrece un interés variable y una excelente manera de diversificar los ahorros en un país tan seguro como Suecia, que tiene una de las mayores reputaciones como país. Con un sencillo proceso de apertura de forma online, es una de las mejores opciones para ahorrar dinero fuera de España.

banca progetto opiniones

Banca Progetto es un banco italiano que forma parte de los bancos colaboradores de Raisin. Ofrece cuentas de ahorro y depósitos bancarios entre el 2% TAE y el 2,47% TAE con plazos entre 1 y 3 años. Fundado como banco en 1994 y desde 2015 está incluido en la conocida empresa de inversión Oaktree Capital Management L.P. En sus casi 30 años de existencia se han posicionado como uno de los líderes en productos de ahorro en la banca italiana.

Todos los productos de ahorro de Banca Progetto tienen una inversión mínima de 10.000 €. La cuenta de ahorro de Banca Progetto funciona como un depósito ya que no están permitidas la retirada parcial o ingresos adicionales sin preaviso, por tanto, funciona como un depósito. Eso le resta las ventajas de la disponibilidad del dinero. A su favor es el interés variable y la adaptación a la subida de tipos que estamos viendo recientemente.

Los fondos del banco están además garantizados por el fondo de garantía de depósitos de Italia, que garantizan hasta 100.000 € por titular. En Italia no se realizan retenciones fiscales a los no residentes en Italia por lo que solo tendrás que informar en la declaración de la renta los intereses brutos del depósito. Como en los demás depósitos de Raisin todo el proceso de apertura del depósito es online y sin moverte de casa.

  • 0,75 % Variable.
  • Pago anual intereses.
  • Mínimo 10.000 €
  • Italia BBB.
  • Sin retención de impuestos.

Ventajas y desventajas Cuenta ahorro Banca Progetto

Ventajas Cuenta ahorro Banca Progetto

  • Intereses variables, pueden subir con la subida de tipos.
  • Banco que suele subir los intereses con frecuencia.
  • Sin retenciones en el país origen.

Desventajas Cuenta ahorro Banca Progetto

  • Importe mínimo para depositar en la cuenta.
  • Sin posibilidad de añadir o retirar parte del importe. Funciona como un depósito.
  • Hay países europeos con más solvencia.

Opinión Cuenta ahorro Banca Progetto

Recomendable para el ahorrador conservador que quiera tener parte de su dinero en Italia. La inversión mínima es a partir de 10.000 €, teniendo en cuenta que el depósito del mismo banco está por encima del 2% y que esta cuenta funciona como un depósito, nos parece que el depósito es más adecuado para el ahorro conservador.

Bunq Easy Savings es la cuenta de ahorros para Bunq que puede ser abierta desde cualquier punto de Europa. El neobanco de Países Bajos ofrece desde el año 2021 una cuenta de ahorros con IBAN español sin coste. Es el primer neobanco que paga intereses en su cuenta.

El dinero está totalmente protegido gracias a la licencia bancaria de países bajos que cubre hasta 100.000 € por persona, a destacar la cantidad de opciones y planes prémium disponibles, qué, aunque pueden ser confusos, le añaden más funcionalidad. La cuenta Easy Savings es ideal para diversificar los ahorros y tiene un límite de saldo remunerado de hasta 10.000 € que están disponibles en todo momento. No tiene servicios extras como tarjetas o iban de otros países en la versión gratuita.

Puedes abrir una cuenta en Bunq en solo 5 minutos de forma online. Posteriormente, podrás gestionar toda la actividad desde aplicaciones móviles o la versión web escritorio.

  • Iban español, protección holandesa.
  • Paga intereses 1,56% TAE.
  • Planes premium disponibles.
No disponible

Ventajas y desventajas Bunq

Ventajas Bunq

  • Cuenta de ahorro que combina Iban español y licencia bancaria de otro país europeo.
  • Neobanco que paga intereses, no es lo habitual.
  • Planes premium para incrementar funcionalidades.

Desventajas Bunq

  • Limitado a 10.000 € en el pago de intereses y 3 transferencias salientes al mes.
  • Sin servicios extras como tarjetas en versión gratuita.
  • Demasiados planes y características que pueden resultar confusas.

Opinión Bunq

La cuenta Bunq es interesante para personas jóvenes que busquen la comodidad de controlar toda su actividad con el móvil y sacar rentabilidad de los ahorros. Ninguna complicación en la renta ya que Bunq tiene desde el 2021 Iban español para las personas residentes en España. Tu dinero totalmente protegido gracias a la licencia bancaria de Países Bajos que cubre hasta 100.000 € por entidad. Con una gran variedad de planes interesantes premium para otras expandir las funcionalidades. Mi valoración y opinión de Bunq es positiva.

No disponible
leabank opiniones

La cuenta de ahorro de Lea Bank (antes conocido como MONOBank, después BRAbank) es un banco online con sede en Bergen (Noruega) especializado en préstamos de consumo y ofrece cuentas de ahorro y depósitos con tipos de interés muy atractivos en el mercado noruego y finlandés. Lea Bank recibió su licencia bancaria por la Autoridad de Supervisión Financiera de Noruega en noviembre de 2015, fecha en la que comenzó a operar.

Aunque está en Bergen la cuenta de ahorro está disponible para su contratación en España a través de Raisin. Lea Bank es miembro del Norwegian Banks’ Guarantee Fund, Fondo de Garantía de Depósitos de Noruega que garantiza hasta 100. 000 € de saldo en la cuenta.

La cuenta de ahorro es una cuenta de ahorro con preaviso que funciona de una forma parecida a un depósito. Los ingresos y retiradas parciales no están permitidos, algo que le resta atractivo a la cuenta de ahorro. El dinero está disponible, pero no es ideal para ir ahorrando poco a poco como en una cuenta de ahorro tradicional.

  • 1,1 % variable.
  • Pago mensual.
  • Mínimo 5.000 €
  • Noruega AAA.
  • Sin retención de impuestos.

Ventajas y desventajas Cuenta ahorro Lea bank

Ventajas Cuenta ahorro Lea bank

  • Seguridad del país, Noruega (AAA) contratable desde España.
  • Pago mensual de intereses.
  • Sin retención en impuestos y contratación online.

Desventajas Cuenta ahorro Lea bank

  • Funciona como un depósito, en vez de una cuenta de ahorro.
  • Tiene un depósito mínimo de 5000 €.
  • Interés bajo comparado con la competencia.

Opinión Cuenta ahorro Lea bank

La cuenta de ahorro de Lea Bank es uno de los últimos productos incorporados en Raisin. Ofrece un interés variable y una excelente manera de diversificar los ahorros en un país tan seguro como Noruega, que tiene una de las mayores reputaciones como país. Con un sencillo proceso de apertura de forma online es una de las mejores opciones para ahorrar dinero fuera de España.

Woolsocks llega a España como una aplicación total para gestionar tus finanzas y hacerte ahorrar a través de varios métodos. Una app disponible en Play Store y App Store y que tiene funciones muy interesantes para tratarse de una aplicación totalmente gratuita:

  • Descuentos en compras.
  • Agregador bancario con sistema de cancelación de suscripciones.
  • Ahorro en compras aplicando redondeo.
  • Dona tus ahorros a causas benéficas.

Todo este ahorro que consigas estará en la cuenta alemana protegida por el fondo de garantía alemán rindiendo a un 3% TAE. El dinero restante que quieras transferir en la cuenta que proporciona Solarisbank tiene una rentabilidad del 0,1 %. Más como cuenta de ahorro es interesante combinar las funciones gratuitas de la app.

  • 0,1% TAE (3% TAE cashback).
  • Pago mensual.
  • Mínimo 1 €.
  • Alemania A.
  • Con retenciones en origen.

Ventajas y desventajas Woolsocks

Ventajas Woolsocks

  • Varios métodos para ahorrar e interés competitivo.
  • Servicio de agregador de bancos con cancelación de suscripciones.
  • Excelentes descuentos en compras y cashback.

Desventajas Woolsocks

  • No tiene tarjetas de débito ni crédito disponibles.
  • Funciona como una cuenta remunerada pura, solo se pueden hacer transferencias a una cuenta vinculada.
  • Acaba de llegar a España, necesita tiempo para consolidarse.

Opinión Woolsocks

Woolsocks es una aplicación que te incentiva a ahorrar mediante descuentos en compras para conseguir tus objetivos de ahorro. Además, es una app muy interesante que tienes muchísimas funciones gratuitas para gestionar tu dinero desde una aplicación centralizada, independientemente del banco que tengas.

Preguntas frecuentes sobre cuentas de ahorro en el extranjero

¿Qué obligaciones tengo al abrir una cuenta de ahorro en el extranjero?

Como residente en España puedes abrir una cuenta de ahorro en el extranjero, considera estos trámite para la Hacienda Española.

  1. Declarar los intereses de las cuentas de ahorro en la declaración de la renta: Mediante la casilla 27 Intereses de cuentas y depósitos y de activos financieros en general.  Y para el caso en el que te hayan retenido en el extranjero debes rellenar la casilla 588 Deducciones: Por doble imposición internacional, por razón de las rentas obtenidas y gravadas en el extranjero. 
  2.  Avisar a la agencia tributaria si tienes en el exterior más de 50.000 €: Para ello se tiene en cuenta el valor a día 31 de diciembre del año anterior, es un modelo que se presenta a posteriori. En tal caso, hay que rellenar el modelo 720 en la agencia tributaría, un modelo que la propia comunidad europea ya ha reconocido como ilegal y que sorprendentemente todavía se sigue exigiendo.
¿Cómo recibo los intereses de la cuenta de ahorro en el extranjero?

Los intereses de tu cuenta de ahorro en el extranjero se pagan como en cualquier cuenta de ahorro. No hay ninguna diferencia, tendrás que prestar atención a los posibles intereses en el origen si aplica. El pago de intereses funciona igual que en una cuenta española

 

¿Que retenciones tienen los intereses en el extranjero?

Cada país aplica unas retenciones diferentes en los intereses, lo recomendable es encontrar cuentas de ahorro que no tengan retenciones en origen para evitar la doble imposición internacional. En el caso de que te hayan efectuado retenciones, tienes la posibilidad de recuperar ese dinero en la declaración de la renta a través de la casilla 588 Deducciones por doble imposición internacional. Así, evitarás tributar dos veces por la misma cantidad. Para ello, asegúrate que Raisin tenga un certificado fiscal que indique que resides en España, se puede obtener en la agencia tributaria sin problemas, en otras ocasiones este certificado no es necesario.

¿Es fiable abrir una cuenta de ahorro en el extranjero?

Las cuentas de ahorro en el extranjero están protegidas por mecanismos similares a España. Cada banco está regulado por leyes nacionales y cada país tiene una calificación crediticia que indica su solvencia y fiabilidad. Todos los países europeos cuentan con un mecanismo similar que cubre en el caso de quiebra de un banco hasta 100.000 € por titular, independientemente de su calificación de solvencia, así que si se diera ese caso hipotético y poco frecuente, tu dinero estaría a salvo y seguro. Las cuentas de ahorro cuentan con la mayor protección dentro de la Unión Europea y no permitirían en ningún caso que los ahorradores pierdan dinero por la mala reputación sobre el sistema, puedes estar tranquilo.

¿Merece la pena abrir una cuenta de ahorro en el extranjero?

Hay que hacer cuentas en cada caso, con la situación actual merece la pena abrir una cuenta de ahorro en el extranjero. En una situación como la actual, donde hay mucha incertidumbre, me parece una manera de diversificar los ahorros y el riesgo país. Todo ello lo puedes hacer desde casa de forma online, no hay excusa para buscar la mayor rentabilidad de tu dinero. Si tienes todo tu dinero en España es una idea interesante para diversificar parte de tu capital en otros países que ofrecen la misma o mayor seguridad.

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