Mejores bancos para empresas y autónomos

Abrir un negocio o ser un autónomo no es nada fácil, además de lidiar con los asuntos del negocio hay que escoger un buen banco. Hoy veremos los mejores bancos para autónomos y empresas y qué opciones hay en el mercado bancario

Una de las reglas básicas es separar las finanzas personales de las finanzas del negocio. De esa forma todos los ingresos y gastos que tengas como autónomo o como negocio estarán en una cuenta separada, ya sea en tu nombre si eres autónomo o a nombre de tu empresa.

Vamos a analizar diversas opciones que pueden serte de utilidad ya seas autónomo o dueño de un negocio online. En este sentido las cuentas para empresas y tarjetas que vamos a analizar tienen funciones extra que simplifican la gestión del negocio y por ello algunas tienen coste.

Teniendo todo esto en cuenta nos vamos a centrar en estos factores.

  • Tipo de producto: Cuál es el producto y para quién es. Para autónomos, para empresas o para los 2.
  • Para quién: Evaluaremos si es para autónomos, para empresas o para los 2.
  • Beneficio principal: Cuál es su principal característica que lo hace especial respecto a la competencia.
  • Compatibilidad España: Importante si buscas total compatibilidad con Hacienda y Seguridad Social.
  • Precio: Analizaremos si tiene versión gratuita y los precios de los planes de pago si los tiene:

Veamos cuales son los mejores bancos para tu negocio. Comenzamos:

Mejores bancos autónomos

Comparador cuentas para autónomos

Qonto ofrece en su versión basic una cuenta para autónomos y pymes para la gestión del día a día. Totalmente compatible con Hacienda y Seguridad Social es una plataforma para centralizar toda la información de tu negocio y añadir un IBAN español. Esto hace que sea totalmente compatible con Hacienda y Seguridad Social para al pago de cuota de autónomos y modelos trimestrales, ya seas empresa o autónomo. Si eres español tienes esa comodidad de disfrutar de una herramienta que te permite englobar tus recibos, transferencias y cuentas desde una sola plataforma.

Podrás probar todas sus funciones de forma gratuita durante un mes, a destacar principalmente la interesante función de transferencias inmediatas. Posteriormente podrás pagar 9 € al mes y mantener los beneficios de centralizar tus recibos y finanzas como autónomo en una única plataforma.

Totalmente regulada como entidad de dinero electrónico en Francia, Qonto tiene excelentes opiniones y es usada por más de 300.000 autónomos y empresas.

 

  • Diseñada para autónomos.
  • Iban español, compatible hacienda.
  • Transferencias inmediatas.

Ventajas y desventajas Qonto autonomos

Ventajas Qonto autonomos

  • Compatibilidad total con Hacienda y Seguridad Social.
  • Transferencias inmediatas, incluso en fin de semana.
  • Gestión de recibos, integraciones y plataforma para gestionar actividad.

Desventajas Qonto autonomos

  • Tiene un coste mensual, no es gratis fuera del mes gratis.
  • Límite de transferencias.
  • Tarjeta virtual con coste.

Opinión Qonto autonomos

Qonto es recomendable para autónomos españoles que quieran gestionar su negocio con total compatibilidad con Hacienda y Seguridad social. En la versión basic un mes de prueba gratis para saber si es para ti. Con Iban español, transferencias inmediatas, tarjeta física incluida y un portal para centralizar tus recibos entre sus características principales. Buena opción para gestionar tu actividad como autónomo.

cuenta n26

La cuenta n26 para autónomos o cuenta business N26 es el tipo de cuentas para gestionar la actividad de tu negocio como freelance. La versión personal de la cuenta fue elegida como la mejor cuenta bancaria del mundo del 2021 por la revista Forbes. N26 da servicio a unos 5 millones de clientes en el mundo y ofrece una cuenta específica para tu actividad como autónomo. La cuenta n26 business para autónomos mantiene las ventajas de todas las cuentas N26 siendo una cuenta libre de comisiones y vinculaciones añadiendo un reembolso de 0,1 % de los gastos pagados con tarjeta.

Muy buena opción para los gastos como autónomo y así conseguir ingresos adicionales como freelance en los gastos pagados con tarjeta. Uno de los problemas principales de la cuenta es la compatibilidad con la seguridad social, aunque está en trámites de hacerse, todavía no se puede pagar la cuota de autónomo con la cuenta N26. Se pueden efectuar pagos con la agencia tributaria como las declaraciones trimestrales y otros modelos de la AEAT, un gran avance para el pago de impuestos. En todo caso puedes pagar la cuota de autónomo desde otra cuenta bancaria y usar esta para los gastos de empresa.

Si como autónomo tienes que efectuar pagos en otras divisas, podrás transferirlas sin coste. A pesar de ser un banco alemán, el IBAN de la cuenta es español, así que las ventajas las podrás disfrutar sin salir de España, podrás domiciliar y retirar dinero en efectivo desde donde quieras sin importar el cajero. Toda la gestión se realiza de forma online desde su app móvil o navegador. Cuentan con soporte en español por chat y tiene una licencia bancaria que cubre hasta 100.000 en el fondo de garantía alemán.

  • Sin comisiones ni vinculaciones.
  • 0,1% reembolso gastos.
  • Compatible Bizum.

Ventajas y desventajas Cuenta N26 Autónomos

Ventajas Cuenta N26 Autónomos

  • Reembolso del 0,1% en todos tus gastos como autónomo.
  • Todos los servicios son gratuitos, sin comisiones, incluso las retiradas en € en cualquier cajero.
  • Aplicación y versión web disponible con soporte vía chat.

Desventajas Cuenta N26 Autónomos

  • No es compatible pagar pagar las cuotas de autónomo.
  • El envío de la tarjeta de débito tiene un coste de 10 €.
  • No puedes tener una cuenta N26 personal y una de autónomos al mismo tiempo.

Opinión Cuenta N26 Autónomos

Lo recomendaría a autónomos españoles que quieran gestionar su operativa con proveedores online con un iban español. Con un reembolso del 1% de los gastos de todas tus compras como autónomo es una alternativa interesante para los gastos como autónomo. Aunque se pueden pagar los impuestos y las declaraciones trimestrales de la agencia tributaria, todavía la compatibilidad no es total y no se pueden pagar la cuota de autónomos en N26 ni recibir el pago de la jubilación o el paro.

tarjeta soldo

En Soldo puedes gestionar todos los gastos de la empresa o como autónomo a través de la aplicación que se integra con los principales sistemas de contabilidad como QuickBooks, Xero y Sage. Podrás capturar recibos de forma instantánea y tendrás la posibilidad de tener tarjetas virtuales o físicas para ti o tus empleados. Podrás establecer límites de gastos para las tarjetas prepago y tener la compatibilidad de Google Pay y Apple Pay. Todo ello con el plan Start que es gratuito y que no tiene periodo de prueba. Es gratis para siempre hasta 3 usuarios y tarjetas.

Si quieres extender las funcionalidades puedes explorar los planes de pago para tener más ventajas para gestionar la empresa y establecer límites personalizados o tarjetas virtuales temporales, cuentas multidivisa, informes detallados, etc. Los planes de pago de Soldo van en función del número de usuarios, así que tendrás que valorar cuál es el que más te conviene como empresa o autónomo.

1000 empresas han valorado a través de sus opiniones a Soldo como un gran aliado en la gestión del negocio obteniendo la calificación de excelente en truestpilot. Totalmente regulado como entidad de dinero electrónico en Irlanda como seguridad.

  • Diseñada para autónomos.
  • Tarjetas prepago.
  • Gestión y conciliación de gastos.

Ventajas y desventajas Tarjeta Soldo

Ventajas Tarjeta Soldo

  • Plan gratuito sin periodo de prueba.
  • Tarjetas físicas y virtuales en el plan gratuito.
  • Captura de recibos y conciliación de gastos.

Desventajas Tarjeta Soldo

  • No es una solución completa, no ofrece cuenta de autónomo o empresa.
  • Planes premium en función del número de usuarios.
  • Sin compatibilidad con pagos de hacienda o agencia tributaria.

Opinión Tarjeta Soldo

La tarjeta Soldo es recomendable para empresas españolas que necesiten tarjetas prepago para sus empleados. Con una interfaz centralizada podrás gestionar tus recibos haciendo capturas, informes y tener tarjetas virtuales para cada usuario. Con una versión gratuita perfecta para pequeños autónomos puede ser el punto de partida para gestionar la actividad de tu negocio en el plan básico.

tarjeta pleo opiniones

Pleo te permite gestionar tus gastos en tiempo real como autónomo o empresa desde una única interfaz. Digitaliza tus recibos y unifica la contabilidad de tu empresa de tu negocio con la integración de los sistemas de contabilidad y la compatibilidad de Google Pay y Apple Pay. Todo ello con el plan Starter que es gratuito y que no tiene periodo de prueba. Es gratis para siempre hasta 3 usuarios y tarjetas.

Los planes Essential y Advanced de Pleo te permiten añadir más funcionalidades a los usuarios. Dentro de las opciones de los planes de pago tendrás la posibilidad de tener descuentos en compras o cashback de los gastos que hagas con las tarjetas asociadas. Puedes tener tarjetas físicas y virtuales en Pleo asignadas a cada usuario.

Totalmente regulado como entidad de dinero electrónico en Dinamarca Pleo lleva desde 2015 ayudando a empresas y autónomos a gestionar su negocio. Hasta 20.000 empresas confían en Pleo para gestionar las finanzas empresariales.

  • Para autónomos y empresas.
  • Tarjetas prepago y virtuales.
  • Recibos  y gastos en tiempo real.

Ventajas y desventajas Tarjeta Pleo

Ventajas Tarjeta Pleo

  • Plan gratuito sin periodo de prueba.
  • Compatibilidad e integración con sistemas de contabilidad.
  • Gastos y recibos en tiempo real en una app.

Desventajas Tarjeta Pleo

  • No es una solución completa, no ofrece cuenta de autónomo o empresa.
  • Cashback solo para planes de pago.
  • Solo 3 usuarios gratis.

Opinión Tarjeta Pleo

Pleo es recomendable para empresas pequeñas de hasta 3 personas que necesiten centralizar sus gastos en una app centralizada. Podrás gestionar tus recibos de forma digital, hacer un seguimiento en tiempo real de los gastos y tener tarjetas virtuales para cada usuario. Cuenta una versión gratuita perfecta hasta 3 usuarios sin límite de tiempo para probar todas las funcionalidades de Pleo.

intergiro opiniones

Intergiro ofrece un sistema para centralizar todas las áreas de un negocio digital. Especialmente diseñado para negocios que trabajen con diferentes monedas ya que su cuenta multidivisa permite mantener 8 divisas diferentes y cambiar de moneda con cambio interbancario. Podrás tener por ejemplo una cuenta en dólares para tu empresa por ejemplo sin tener que viajar a Estados Unidos.

Todos los planes de Intergiro tienen coste que van desde los 9 € a los 49 € , Recibir dinero en €, la gestión de la cuenta multidivisa y el IBAN son gratuitos en todos los planes. Como contra las transferencias salientes tienen coste dependiendo del plan de pago. Otra de las funciones interesantes son las automatizaciones y la api para automatizar las finanzas de tu negocio y ahorrar tiempo en acciones repetitivas.

Totalmente regulada como entidad de dinero electrónico en Suecia, Intergiro tiene excelentes opiniones y ya cuenta con miles de clientes en Europa.

 

  • Cuenta multidivisa para empresas.
  • Cambio interbancario.
  • Automatizaciones financieras.

Ventajas y desventajas Intergiro

Ventajas Intergiro

  • Cuenta multidivisa para empresas con cambio interbancario.
  • Usabilidad de la aplicación excelente.
  • Automatizaciones para ahorrar tiempo en tareas repetitivas.

Desventajas Intergiro

  • Todos los planes tienen coste.
  • Envío de dinero con coste por transferencia.
  • Aplicación solo en inglés.

Opinión Intergiro

Intergiro es recomendable como cuenta multidivisa de negocios. Podrás mantener saldos en diferentes monedas, cambiar monedas sin comisiones y tener a tu disposición tarjetas físicas y virtuales en una app moderna. La interfaz está solo en inglés y todos los servicios se presentan en diferentes planes de precios.

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