- Depósitos hasta el 2,77 % TAE.
- Plazos entre 3 meses y 3 años.
- Inversión mínima 10.000 €.
- España (Fondo garantía Portugal)
- Retención automática.
Productos financieros de ahorro
Mejores productos financieros de ahorro
Cuenta Bienvenida Raisin
- 3,33% TAE garantizado 3 meses.
- Desde 1€. Máximo 60.000€.
- Dinero disponible. Sin comisiones.
- Liquidación mensual.
- Nuevos clientes de Raisin.
Bankb
- Depósitos hasta el 2,5 % TAE.
- Plazos entre 3 meses y 10 años.
- Inversión mínima 1.000 €.
- Bélgica (AA)
- Sin retención fiscal.
Los productos financieros de ahorro son herramientas fundamentales para preservar el capital a corto plazo, mientras que los productos de inversión tienen más riesgos y están dirigidos a metas financieras a largo plazo. Es importante considerar este nivel de riesgo de cara a conservar el capital ahorrado y elegir el producto adecuado para el ahorrador conservador. Hoy analizaremos los principales tipos de productos financieros de ahorro como las cuentas de ahorro y los depósitos bancarios.
Tipos de productos financieros de ahorro
Los tipos de productos financieros de ahorro son variados y se adaptan a las distintas necesidades de los ahorradores. A continuación, se presentan las opciones más comunes.
Cuentas de ahorro flexibles
Estas cuentas son la opción más básica para ahorrar dinero. Ofrecen un iban único como cualquier cuenta corriente y liquidez inmediata del dinero. Estas son sus principales ventajas:
- Permiten depositar dinero y retirarlo cuando se desee teniendo total disponibilidad del dinero.
- No suelen contar con tarjetas de débito.
- El tipo de interés suele ser un poco inferior a los depósitos bancarios.
Depósitos bancarios
Los depósitos son una forma de ahorro a plazo fijo con una rentabilidad fija garantizada. Analicemos sus características:
- Consisten en depositar una cantidad de dinero por un período determinado a cambio de una rentabilidad previamente acordada.
- Ofrecen mayor rentabilidad que las cuentas de ahorro, pero suelen tener penalizaciones por retiradas anticipadas.
- Si se utilizan bien es el producto adecuado para asegurar una rentabilidad a largo plazo.
Cuentas de ahorro con preaviso
Las cuentas de ahorro con preaviso son un tipo especial de cuenta de ahorro. También cuentan con un iban único y estás son sus principales características:
- A medio camino entre una cuenta de ahorro y un depósito. Una alternativa a un depósito con cancelación anticipada.
- No pueden hacerse ingresos o retiradas parciales.
- El dinero se recupera avisando con cuatro días de antelación.
Objetivos y horizonte temporal en los productos financieros de ahorro
Los productos financieros de ahorro tienen como objetivo preservar fondos a corto plazo. Están diseñados para situaciones específicas, como la constitución de un fondo de emergencia, la financiación de compras importantes o la planificación de unas vacaciones, garantizando la protección del capital sin perder dinero por la inflación. En este sentido, se busca mantener el dinero seguro y disponible para necesidades inmediatas o a corto plazo:
- Formar un fondo de emergencia.
- Financiar compras relevantes.
- Disfrutar de unas vacaciones.
En todos estos objetivos es primordial asegurar el capital y por tanto los productos de ahorro son perfectos para este tipo de fin. Con un riesgo muy bajo cumple el propósito de tener el dinero asegurado y en en el caso de las cuentas de ahorro tener el dinero siempre disponible.
Riesgos asociados a los productos financieros de ahorro
Los productos financieros de ahorro tienen un riesgo muy bajo, son probablemente los productos bancarios más conservadores y protegidos. Los fondos de garantía de depósitos garantizan un total de 100.000 € por titular y cuenta o depósitos, por tanto, lo ideal para evitar posibles riesgos es tener menos de esa cantidad en el producto financiero de ahorro. En este sentido la solución es sencilla y para ello lo recomendable es dividir el capital entre varios depósitos o cuentas de ahorro para evitar este hipotético riesgo.
Las entidades que venden este tipo de productos están totalmente reguladas y son consideradas muy seguras. Todos los bancos superan pruebas de estrés y están preparados para responder a todo tipo de situaciones.
Rentabilidad de los productos financieros de ahorro
La rentabilidad de los productos financieros de ahorro suele rondar históricamente la inflación, dependiendo del momento de los tipos ese rendimiento puede ser un poco superior o inferior. En ese sentido y ante la bajada de los tipos que se espera a corto plazo quizá sea una buena idea buscar depósitos y cuentas para asegurar una buena rentabilidad a medio y largo plazo. Combinar cuentas de ahorro con depósitos a medio plazo puede ser una opción ganadora para incrementar las posibilidades de rentabilidad.
Es importante analizar detenidamente estas variables y la situación económica personal para estimar la rentabilidad potencial de estos productos y tomar una decisión informada sobre dónde invertir nuestros ahorros.
Recomendaciones finales para elegir un producto financiero de ahorro
Al planificar nuestras finanzas a corto y medio plazo es fundamental tener claras una serie de factores. A modo de resumen final te indicamos algunas de nuestras recomendaciones finales para elegir un producto financiero de ahorro:
- Realizar un seguimiento constante de los diferentes tipos de productos como los depósitos y las cuentas de ahorro. Las variaciones del tipo de interés tienen un efecto importante en la rentabilidad futura.
- Diversificar la cartera con productos que permitan liquidez inmediata con otros productos a medio plazo que nos permitan obtener una rentabilidad superior con un riesgo controlado.
- Conocer las características de los productos financieros que aquí hemos comentado para tener en cuenta cual interesa en función del caso personal. Si necesitas tener dinero siempre disponible los dos tipos de cuentas de ahorro flexible y con preaviso son las opciones ganadoras.
- Ajustar la cantidad depositada en estos productos según tus necesidades y objetivos financieros.
- Establecer metas financieras claras y realistas para planificar la gestión del dinero.
Mejores productos financieros de ahorro
Haitong Bank
- Depósitos hasta el 2,77 % TAE.
- Plazos entre 3 meses y 3 años.
- Inversión mínima 10.000 €.
- España (Fondo garantía Portugal)
- Retención automática.
Cuenta Bienvenida Raisin
- 3,33% TAE garantizado 3 meses.
- Desde 1€. Máximo 60.000€.
- Dinero disponible. Sin comisiones.
- Liquidación mensual.
- Nuevos clientes de Raisin.
Bankb
- Depósitos hasta el 2,5 % TAE.
- Plazos entre 3 meses y 10 años.
- Inversión mínima 1.000 €.
- Bélgica (AA)
- Sin retención fiscal.
Mejores productos financieros de ahorro en detalle
Haitong Bank es una de las principales firmas de inversión y ahorro a nivel global que opera en Europa, América y Asia. Forma parte del grupo Haitong y desde hace años ofrecía la posibilidad de contratar depósitos en Portugal a través de su filial en Europa, es en 2021 cuando crean la sucursal española Haitong Bank S.A. convirtiéndose en el primer banco colaborador de Raisin que presta sus servicios directamente en España.
Los depósitos de Haitong Bank son a todos los efectos depósitos en España, así que no hay que rellenar información extra en la renta ni certificados de residencia. Para un ahorrador español que quiere seguir teniendo sus ahorros en España es una de las pocas opciones rentables que le quedan, ya que los depósitos tradicionales en España eliminaron prácticamente los depósitos a plazo fijo de su catálogo de servicios.
Los fondos del banco están además garantizados por el fondo de garantía de depósitos de España, que garantizan hasta 100.000 € por titular. Si quieres seguir manteniendo tus ahorros en España puedes hacerlo con las mismas garantías.
- Depósitos hasta el 2,77 % TAE.
- Plazos entre 3 meses y 3 años.
- Inversión mínima 10.000 €.
- España (Fondo garantía Portugal)
- Retención automática.
Ventajas y desventajas Haitong Bank
Ventajas Haitong Bank
- Sin complicaciones en la declaración de la renta. Fondo de garantía español
- Depósitos a corto plazo disponibles.
- Tipo de interés competitivo para ser una sucursal española.
Desventajas Haitong Bank
- Mínimo de 10.000 de apertura de depósito.
- No supone una diversificación en país para un ahorrador español.
Promociones Haitong Bank
Este producto de ahorro forma parte de la plataforma de ahorro de Raisin. ¿No eres cliente? Ahora puedes llevarte 3 meses garantizados al 3,33% TAE con la nueva cuenta Bienvenida de Raisin
- 3,33% TAE garantizado 3 meses.
- Desde 1€. Máximo 60.000€.
- Dinero disponible. Sin comisiones.
- Liquidación mensual.
- Nuevos clientes de Raisin.
Opinión Haitong Bank
Haitong Bank es una gran firma de ahorro e inversión que presta sus servicios de forma global en todos los continentes, ofrece productos de ahorro como entidad portuguesa, aunque desde el 2021 en su sucursal española Haitong Bank S.A. Recientemente los depósitos en España en bancos tradicionales dejaron de ser atractivos, con la llegada de Haitong Bank S.A. en 2021 entra de lleno a competir como uno de los depósitos más rentables de España. Si quieres una declaración de la renta con los mínimos trámites posibles es una opción a valorar.
La cuenta Bienvenida Raisin es el nuevo producto estrella de Raisin Bank. Se trata de una cuenta remunerada o de ahorro flexible con total disponibilidad. Este producto que se puede abrir desde sólo 1€ y hasta 60.000€ de máximo tiene la rentabilidad garantizada durante 3 meses al 3,6% TAE. Para poner este interés en contexto hay que indicar que los tipos del BCE actualmente son del 2,4% y las mejores cuentas de ahorro superan por poco el 2% TAE.
Este interés está garantizado durante 3 meses para nuevos clientes, al pasar ese tiempo podrás continuar en Raisin eligiendo otro producto de ahorro dentro de sus bancos colaboradores. Este catálogo incluye las mejores cuentas de ahorro y depósitos de Europa. Esta oferta está por tiempo limitado y no tiene comisiones ni permanencia. Disponible sólo para nuevos clientes de Raisin.
Raisin Bank es el banco de Raisin con licencia bancaria alemana que garantiza tu dinero hasta 100.000 por persona y banco. La apertura de la cuenta se realiza a distancia en sólo 5 minutos y el dinero siempre está disponible.
- 3,33% TAE garantizado 3 meses.
- Desde 1€. Máximo 60.000€.
- Dinero disponible. Sin comisiones.
- Liquidación mensual.
- Nuevos clientes de Raisin.
Ventajas y desventajas Cuenta Bienvenida Raisin
Ventajas Cuenta Bienvenida Raisin
- Interés de la cuenta muy competitivo.
- Liquidación mensual de intereses.
- Para todos los públicos, desde 1€
Desventajas Cuenta Bienvenida Raisin
- Rentabilidad solo garantizada para tres meses.
- Cuenta de ahorro pura sin acceso a tarjetas o domiciliación de recibos.
Promociones Cuenta Bienvenida Raisin
Llévate 3 meses garantizados al 3,33% TAE con la nueva cuenta Bienvenida de Raisin.
- 3,33% TAE garantizado 3 meses.
- Desde 1€. Máximo 60.000€.
- Dinero disponible. Sin comisiones.
- Liquidación mensual.
- Nuevos clientes de Raisin.
Opinión Cuenta Bienvenida Raisin
La cuenta Bienvenida de Raisin nos parece la mejor cuenta remunerada del 2025. Rompe con una tendencia de tipos que han ido bajando por debajo del 3% por las bajadas de tipos del BCE. Con un mínimo de 1€ se adapta a todos los clientes, tiene el dinero siempre disponible y actualmente la mejor opción de ahorro para asegurar 3 meses con unos intereses muy superiores.
BankB, con sede en Waregem (Bélgica), tiene una gran historia, fundado en 1956 es una institución financiera con casi 70 años de experiencia. BankB ofrece una amplia gama de servicios bancarios y productos de inversión para particulares y empresas en Bélgica. En los últimos años, el volumen crediticio de BankB ha aumentado progresivamente hasta los 106 millones de euros (año 2016). En la actualidad, el Banco tiene un ratio de capital básico del 15,27%, que supera claramente los requisitos reglamentarios.
Los fondos depositados, junto con los intereses generados, están protegidos por ley en Bélgica a través del Fondo de Garantía de Depósitos, que ofrece una cobertura de hasta 100.000€ por cliente y por entidad bancaria. Esta protección se extiende a los depósitos de todas las personas, no solo a los ciudadanos belgas, y abarca todos los depósitos y cuentas que un cliente pueda tener en un banco. Es relevante considerar esto si el cliente posee otros depósitos y cuentas, ya que la protección no se limita únicamente a los productos contratados mediante Raisin en ese banco específico. A nivel de la Unión Europea, los sistemas de garantía de depósitos cumplen con requisitos mínimos estandarizados según las Directivas 94/19/CE, 2009/14/CE y 2014/49/UE.
Bélgica tiene una retención fiscal estándar de un 30%, pero debido a los acuerdos de doble imposición entre Bélgica y España, con la documentación facilitada durante el proceso de apertura se puede reducir esta retención hasta el 0%. Por ello, no será necesario presentar ningún documento adicional.
- Depósitos hasta el 2,5 % TAE.
- Plazos entre 3 meses y 10 años.
- Inversión mínima 1.000 €.
- Bélgica (AA)
- Sin retención fiscal.
Ventajas y desventajas Bankb
Ventajas Bankb
- Intereses a largo plazo.
- Variedad de plazos disponibles.
- Mínimo asequible de 1000€.
Desventajas Bankb
- Sin cancelación anticipada en los depósitos a largo plazo.
- Intereses a corto plazo.
Promociones Bankb
Este producto de ahorro forma parte de la plataforma de ahorro de Raisin. ¿No eres cliente? Ahora puedes llevarte 3 meses garantizados al 3,33% TAE con la nueva cuenta Bienvenida de Raisin
- 3,33% TAE garantizado 3 meses.
- Desde 1€. Máximo 60.000€.
- Dinero disponible. Sin comisiones.
- Liquidación mensual.
- Nuevos clientes de Raisin.
Opinión Bankb
Según nuestra opinión Bankb es recomendable para asegurar una rentabilidad buena a medio y largo plazo. Si puedes diversificar capital y crees que los tipos van a bajar es una forma de asegurar un tipo de interés atractivo con un mínimo de depósito de sólo 1.000 €. En su contra que no tienen cancelación anticipada y que los depósitos a corto plazo son menos rentables.
