Productos financieros de ahorro

Ferratum vuelve a operar en España, tras su cierre años atrás ahora vuelve a operar gracias a la matriz Multitude Bank. Ferratum ofrece depósitos y una cuenta de ahorro flexible con un mínimo de apertura de solo 1€. La cuenta de ahorro tradicional con el dinero siempre disponible y con abonos mensuales de intereses. Los intereses se pagan en bruto, sin retención fiscal y no hay comisiones mensuales de mantenimiento ni cargos por retirada.

Ferratum incluye un IBAN personal, al que puedes recibir tus depósitos y desde el cual puedes realizar retiradas. Solo se aceptan pagos desde cuentas a tu nombre, y las retiradas se permiten únicamente a la cuenta desde la que realizaste el depósito. Esto es habitual en otras cuentas de ahorro puras sin servicios adicionales. Desde esta cuenta se pueden abrir todos los depósitos a plazo fijo que quieras, así que podrás diversificar en varios plazos temporales.

Los fondos del banco  tienen la garantía del fondo de garantía de depósitos de Malta, que garantizan el máximo de 100.000 €. En Malta los residentes de España no pagan intereses por sus depósitos, al no tener retenciones en origen el pago de impuestos se difiere hasta la declaración de la renta. El pago en intereses bruto es habitual en otras cuentas en el extranjero y sólo tendrías que declararlos de una forma sencilla en la declaración de la renta. Te tocaría hacer el modelo 720 si superas 50.000€ en cuentas y depósitos en el extranjero. En cualquier caso es un trámite sencillo que merece la pena como en este caso, ya que los intereses son bastante superiores a la media nacional.

¿Proceso de solicitud en Ferratum paso a paso?

1. Entra en la web de Ferratum a través del enlace de abajo.

2. Rellena el formulario de registro con tu DNI y datos bancarios.

3. Verifica tu identidad por videollamada o subiendo tu documentación.

4. Realiza la primera transferencia desde tu banco habitual (mínimo 1€).

5. Empieza a generar intereses desde el primer día.

La cuenta Bienvenida Raisin es el nuevo producto estrella de Raisin Bank. Se trata de una cuenta remunerada o de ahorro flexible con total disponibilidad. Este producto que se puede abrir desde sólo 1€ y hasta 60.000€ de máximo tiene la rentabilidad garantizada durante 3 meses al 3,1% TAE.

Este interés está garantizado durante 3 meses para nuevos clientes, al pasar ese tiempo podrás continuar en Raisin eligiendo otro producto de ahorro dentro de sus bancos colaboradores. Este catálogo incluye las mejores cuentas de ahorro y depósitos de Europa. Esta oferta está por tiempo limitado y no tiene comisiones ni permanencia. Disponible sólo para nuevos clientes de Raisin.

Raisin Bank es el banco de Raisin con licencia bancaria alemana que garantiza tu dinero hasta 100.000 por persona y banco. La apertura de la cuenta se realiza a distancia en sólo 5 minutos y el dinero siempre está disponible.

La Cuenta Health de B100 es probablemente la cuenta de ahorro más innovadora del mercado español. Ofrece hasta un 3,20% TAE, pero con un giro revolucionario: solo puedes meter dinero cuando cumples objetivos saludables. Es la gamificación llevada al ahorro, donde cuidar tu salud se traduce directamente en rentabilidad para tu dinero. La Cuenta Health forma parte del pack B100 y viene con características únicas en el mercado:

• Rentabilidad del 3,20% TAE: Una de las mejores del mercado, aplicable hasta 50.000€
• Sistema de objetivos personalizables: Elige entre objetivos de pasos diarios o tiempo de desconexión digital
• Traspasos condicionados: Puedes transferir entre 1€ y 30€ diarios cuando cumples tus objetivos
• Flexibilidad total: Puedes cambiar tus objetivos cuando quieras y ajustarlos a tu estilo de vida
• Integración con apps de salud: Se conecta con Apple Health, Google Fit y las principales apps de actividad

Cómo funciona el sistema de objetivos

Cada día tienes un reto que tú mismo configuras. Puedes elegir entre caminar un número determinado de pasos (desde 5.000 hasta 15.000) o desconectar de las redes sociales durante un tiempo específico (desde 1 hasta 8 horas). Cuando cumples tu objetivo del día, se desbloquea la posibilidad de transferir hasta 30€ desde tu Cuenta B100 a tu Cuenta Health, donde generará el 3,20% TAE.

Gamificación del ahorro

La app convierte el ahorro en un juego. Tienes rachas de días consecutivos cumpliendo objetivos, medallas por logros específicos, y puedes ver tu progreso mensual y anual. También hay una comunidad donde puedes ver (de forma anónima) cómo va el resto de usuarios B100, creando un efecto motivador adicional.

Disponibilidad del dinero

A diferencia del sistema de entrada que es gamificado, la salida es libre. Puedes sacar tu dinero cuando quieras sin penalizaciones, transfiriéndolo de vuelta a tu Cuenta B100 de forma instantánea y gratuita.

Dudas comunes

¿Qué pasa si un día no cumplo mi objetivo? Nada grave. Simplemente ese día no podrás transferir dinero a tu Cuenta Health. No pierdes el dinero que ya tienes dentro ni la rentabilidad. Al día siguiente tienes una nueva oportunidad. Es un sistema de refuerzo positivo, no de castigo.

¿Puedo meter más de 30€ si hago más ejercicio? No, el límite es 30€ por día independientemente de cuánto superes tu objetivo. Esto significa un máximo de unos 900€ al mes si cumples todos los días, lo que B100 considera un buen equilibrio entre motivación y ahorro realista.

¿Cómo verifica B100 que he cumplido los objetivos? Para los pasos, la app se conecta con tu aplicación de salud del móvil (Apple Health, Google Fit, Fitbit, etc.). Para la desconexión digital, la app de B100 monitoriza tu uso de aplicaciones sociales (con tu permiso). Todo está automatizado y no requiere validación manual.

¿El 3,20% TAE es real o hay truco? Es real, pero obviamente está el “truco” de que solo puedes meter dinero cumpliendo objetivos. Si eres constante y transfieres 30€ diarios, en un año habrías ahorrado unos 10.950€ que generarían aproximadamente 350€ en intereses. No está mal por cuidarte.

¿Puedo tener dinero en Cuenta Save y Health a la vez? Sí, son complementarias. Puedes usar Save para tu ahorro “normal” al 1,75% TAE y Health para un ahorro extra motivado por objetivos al 3,20% TAE. Entre ambas puedes tener hasta 100.000€ generando intereses.

¿Es para todo el mundo este sistema? Honestamente, no. Si no te va la gamificación o no quieres estar pendiente de cumplir objetivos diarios, mejor usa solo la Cuenta Save. Health es para personas que encuentran motivación en los retos y las recompensas.

Bank DiMare (anteriormente Novum Bank) es uno de los últimos bancos que está ofreciendo en España sus depósitos a plazo fijo. La entidad de Malta se ha posicionado como una alternativa dentro de los depósitos a plazo fijo extranjero siendo la principal competencia de Raisin.

Ofrecen depósitos a 12 y 24 meses con unos intereses que rondan el 3%. Sus usuarios sobre todo destacan la atención al cliente y en español y la posibilidad de tener un número 900 gratuito para hacer todas las preguntas. Los intereses se pagan en la cuenta de referencia y no tienen retenciones al no ser residentes en Malta, solo hay que declarar los intereses en la declaración de la renta como en cualquier depósito en el extranjero.

Como en cualquier país europeo los depósitos a plazo fijo están garantizados por el fondo de garantía de depósitos de Malta, que garantizan 100.000 € por titular. Todo el proceso de apertura del depósito es online y sin moverte de casa.

La cuenta Digital de Bankinter es la nueva apuesta del banco español y ofrece una cuenta remunerada sin comisiones ni vinculaciones. Rentabilidad desde el primer euro sin tener que cumplir condiciones de nómina o recibos, algo especialmente interesante porque en este tipo de productos siempre hay vinculaciones y en este producto no hay ninguna. Tampoco tiene importe máximo a remunerar que suele ser otro punto a tener en cuenta.

Todos los servicios que presta Bankinter en esta cuenta son gratis, al no tener que vincularte con el banco puede ser genial para tener una segunda cuenta sin tener que preocuparse de cumplir reglas. Tienes una tarjeta de débito gratuita y transferencias inmediatas gratuitas.

Además, hay otra serie de ventajas interesantes que hacen de la cuenta Digital  una gran opción:

• Servicio de cambio de banco de Bankinter.
• Posibilidad de sacar dinero sin comisiones en más de 17.000 cajeros.
• Pagar con tu móvil y tener Bizum.
• Tener tarjetas virtuales gratuitas.
• Gestión 100% digital.

Además, la entidad forma parte del grupo Bankinter, una de las principales entidades de España.