- Hasta 2,9% TAE.
- Desde 1€.
- Sin comisiones.
- Suecia AAA.
- Sin retención en origen.
Klarna es conocido mundialmente por su servicio de “compra ahora, paga después”, pero lo que quizá no sepas es que también ofrece productos de ahorro muy competitivos: la Cuenta Fija Klarna, una cuenta de ahorro con total disponibilidad y los depósitos a plazo fijo que analizamos a continuación.
Es un depósito a plazo fijo 100% digital que puedes contratar desde la app de Klarna. Eliges cuánto dinero quieres depositar y durante cuánto tiempo, y Klarna te paga un interés fijo garantizado como cualquier otro plazo fijo. Al vencimiento, recuperas tu dinero más los intereses generados. Ofrece depósitos desde los 3 meses hasta los 48 meses (4 años) por lo que hay una gran variedad de plazos disponibles para todas las necesidades.
Inversión mínima muy accesible
A diferencia de otros depósitos que piden 10.000€ o 50.000€, con Klarna puedes empezar desde 1€. Esto hace el producto accesible para pequeños ahorradores que quieren rentabilizar su dinero sin necesidad de grandes capitales.
Sin comisiones
El dinero que ingresas es el dinero que trabajará por ti. No hay costes ocultos.
Pago de intereses
Seguridad europea
Klarna Bank es una entidad sueca regulada por la autoridad financiera de Suecia y adherida al Fondo de Garantía de Depósitos sueco, que protege hasta 100.000€ por titular. Es equivalente al Fondo de Garantía español, con las mismas garantías europeas.
Importante: fiscalidad
Al ser un banco extranjero (sueco), Klarna no retiene automáticamente los intereses. Deberás declararlos tú en tu declaración de la renta española como rendimientos del capital mobiliario (19%-28%). Si superas 50.000€ depositados, debes declararlo en el modelo 720 de bienes en el extranjero.
Sin cancelación anticipada
Los depósitos a plazo fijo de Klarna no permiten cancelación anticipada salvo casos excepcionales (fallecimiento). Tu dinero estará bloqueado hasta el vencimiento. Asegúrate de no necesitar ese dinero durante el plazo elegido.
¿Es seguro Klarna para depositar mis ahorros? Sí. Klarna Bank es un banco regulado sueco con más de 20 años de historia y adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de Suecia. Tus ahorros están protegidos hasta 100.000€ por titular, igual que en cualquier banco español. Al ser de la Unión Europea, tiene las mismas garantías.
¿Tengo que declarar los depósitos de Klarna en España? Sí. Los intereses generados tributan como rendimientos del capital mobiliario en tu IRPF (19%-28%). Klarna no retiene, así que debes declararlo tú. Si tu saldo supera los 50.000€, también debes declararlo en el modelo 720. Klarna te facilita un informe fiscal para que sea más fácil.
¿Puedo sacar el dinero antes del vencimiento? No, los depósitos Cuenta Fija no permiten cancelación anticipada. Tu dinero estará bloqueado durante el plazo elegido. Por eso es importante elegir un plazo que se ajuste a tu necesidad de liquidez. Si necesitas disponibilidad, mejor usa la Cuenta Flex al 2,40% TAE.
¿Cómo funciona el pago de intereses en plazos largos? En plazos de hasta 12 meses, los intereses se pagan al vencimiento junto con el capital. En plazos superiores (18, 24, 36, 48 meses), los intereses se pagan anualmente. Por ejemplo, en un depósito a 36 meses recibirás intereses al año 1, al año 2 y al año 3 junto con el capital.
¿Qué es el Saldo Klarna? Es tu cuenta digital base en Klarna, como una cuenta corriente. Cuando haces una transferencia desde tu banco español, el dinero llega a tu Saldo Klarna. Desde ahí puedes moverlo a la Cuenta Flex (disponible) o a la Cuenta Fija (depósito). Al vencimiento del depósito, el dinero vuelve a tu Saldo Klarna y desde ahí lo puedes transferir de vuelta a tu banco español.
¿Puedo tener varios depósitos a la vez? Sí, puedes crear múltiples Cuentas Fijas con diferentes plazos e importes. Por ejemplo, 5.000€ a 12 meses, otros 3.000€ a 24 meses… Esto te permite escalonar vencimientos y tener liquidez periódica.
Ventajas Klarna depósitos
Desventajas Klarna depósitos
Los depósitos Klarna son perfectos para ahorradores que buscan rentabilidad superior a los depósitos españoles tradicionales y no les importa gestionar un banco europeo digital. Si tienes dinero que sabes que no vas a necesitar durante X meses/años y quieres rentabilidad garantizada, Klarna te da TAE competitivas sin ataduras ni vinculaciones.
También es ideal para diversificar entre bancos europeos. Si ya tienes dinero en bancos españoles y quieres repartir riesgo (siempre dentro de los 100.000€ garantizados), Klarna es una opción sólida y desde 1€ te ofrece un depósito competitivo, Klarna es una gran puerta de entrada al ahorro europeo.
Resurs Bank es otro de los bancos suecos que forman parte del catálogo de Raisin. Con un mínimo de apertura de solo 1€ como en en las otras cuentas se convierte en otra opción más para rentabilizar los intereses en el extranjero. Es una cuenta de ahorro tradicional con total disponibilidad del dinero sin acceso a tarjetas ni domiciliaciones.
Resurs Bank tiene licencia bancaria sueca y fue fundada hace más de 20 años en 2001. Pertenece al grupo Resurs Holding Group y cotiza en el Nasdaq de Estocolmo, por lo tanto sus cuentas son públicas. Colabora con más de 1200 socios y tiene más de 6 millones de clientes repartidos en Suecia, Dinamarca, Noruega, Finlandia y ahora a través de Raisin ofrece sus productos de ahorro en exclusiva en España.
Los fondos del banco tienen la garantía del fondo de garantía de depósitos sueco, que garantizan el máximo de 85.000 €. En Suecia los residentes de España no pagan intereses por sus depósitos, al no tener retenciones en origen el pago de impuestos se difiere hasta la declaración de la renta. Como en los demás productos de Raisin, todo el proceso de apertura de la cuenta es online y con soporte en español.
Ventajas Resurs Bank
Desventajas Resurs Bank
Resurs Bank nos parece una cuenta de ahorro interesante para ahorrar en el extranjero con seguridad. Desde 1 € puedes tener tu iban en Suecia, un país seguro para tus ahorros con una remuneración interesante y total disponibilidad. Como en otras cuentas de ahorro no tienes comisiones ni servicios adicionales como domiciliación de recibos ni tarjetas.
Nordax Bank se une a los bancos suecos que ya remuneran los ahorros en Raisin. Con un mínimo de apertura de solo 1€ como en en las otras cuentas flexible se convierte en otra opción más para rentabilizar los intereses fuera de España. Es una cuenta de ahorro tradicional así que el dinero está flexible en todo momento.
Nordax Bank fundada hace más de 20 años en 2003 es uno de los grupos suecos especializados en banca comercial y sus productos financieros tienen clientes en Escandinavia, Alemania y España. Pertenece al grupo NOBA Bank Group junto a Norwegian Bank y Svensk Hypotekspension que gestiona el grupo hipotecario de pensiones sueco. Tras más de 20 años en el sector llegan de la mano de Raisin a ofrecer en exclusiva sus productos de ahorro en España entre los que está esta cuenta de ahorro.
Los fondos del banco tienen la garantía del fondo de garantía de depósitos de Suecia, que garantizan el máximo de 85.000 € que pueden incluirse en la cuenta. En Suecia los residentes de España no pagan intereses por sus depósitos, al no tener retenciones en origen el pago de impuestos se difiere hasta la declaración de la renta. Como en los demás productos de Raisin, todo el proceso de apertura de la cuenta es totalmente online con soporte en español.
Ventajas Nordax Bank cuenta ahorro
Desventajas Nordax Bank cuenta ahorro
Nordax Bank nos parece una buena opción para ahorrar en el extranjero con seguridad. Desde 1 € puedes tener tu iban en Suecia, un país de seguridad AAA y una remuneración interesante para tus ahorros. El pago trimestral de intereses y la posibilidad de tener disponible el dinero son dos factores claves que nos gustan de esta cuenta.
Hoy nos detenemos en las mejores cuentas Raisin, analizamos cómo queda el segmento de cuentas de ahorro o remuneradas en la plataforma de Raisin. Te invitamos a leer nuestros anteriores artículos sobre Raisin si quieres ampliar información, en el primero de ellos te mostráramos como funciona Raisin y posteriormente las principales dudas sobre Raisin. En este artículo vamos directamente al grano para analizar las dudas concretas sobre este tipo de productos.
Como en el caso de los depósitos las cuentas dentro de Raisin presentan diferencias dependiendo del banco colaborador. Para resumir un poco hay cinco factores principales: el tipo de interés de la cuenta, cada cuánto paga intereses, importe mínimo de apertura, fiscalidad del banco colaborador y tipo de producto. Dentro de Raisin encontramos dos tipos de cuentas, en un primer lugar las cuentas flexibles que son las cuentas de ahorro de toda la vida, con el dinero disponible al instante y en las que puedes hacer retiradas e ingresos por cualquier cantidad. Y por otra parte las cuentas con preaviso como la cuenta de Banca Progetto funcionan como un depósito, en este caso hay un plazo de 4 días para retirar el dinero y no se pueden retirar el dinero de forma parcial.
Depende de cada perfil de cliente, los intereses de las cuentas con preaviso suelen ser superiores a las cuentas flexibles por las propias características del producto. Al funcionar como un depósito con importes mínimos más altos y sin retiradas parciales puede ser un problema para algunos clientes que prefieran un producto más líquido, en cambio para otros clientes este extra de rentabilidad sobre la cuenta flexible y la posibilidad de sacar el dinero en pocos días sea un plus añadido. Ambas opciones son válidas, pero para importes pequeños generalmente es mejor una cuenta flexible.
En los últimos años se ha popularizado otro tipo de productos de inversión o híbridos entre ahorro e inversión que pueden ser confusos para los clientes. En este caso tanto las cuentas flexibles como las cuentas con preaviso son productos de ahorro, como en este tipo de productos el interés está pactado de antemano y el dinero no se invierte en ningún fondo ni en ningún producto de inversión. Por tanto estamos ante un producto muy conservador que está pensando únicamente y exclusivamente para ahorrar.
Como indicamos anteriormente va a depender mucho del tipo de cliente, si tiene o no ya productos de ahorro, si necesita el dinero a corto / medio plazo etc. Ahora mismo tanto los mejores depósitos como las mejores cuentas dentro de Raisin están dando entre un 3% y un 4%. Analizamos sobre ello en este artículo ya que se auguran bajadas que pueden ser aproximadamente de 1% en los intereses de estos productos a corto plazo. Creemos que más que el tipo de producto de ahorro lo más relevante es asegurar unos intereses lo más altos posibles.
Los intereses de las cuentas de ahorro se han mantenido más estables que los intereses de los depósitos. En ese sentido la bajada de los tipos para las cuentas ha sido un poco más suave, ahora mismo el interés de las cuentas de ahorro españolas se mueve entre un 2% y un 2,5%, algunas llegan al 3%. Para superar esa barrera tenemos que acudir al extranjero y estas cuentas de Raisin analizadas superan todas el 3% de rentabilidad y con pago bruto de intereses sin retención, lo cual es un plus para diferir el pago de impuestos.
Abrir una cuenta de ahorro en Raisin es especialmente indicado para personas que quieran diversificar su dinero fuera de España y obtener una rentabilidad similar al tipo de interés oficial del BCE. Los bancos españoles no están pagando intereses aceptables de forma generalizada y en ese caso lo mejor es buscar una cuenta que ofrezca la máxima protección y que pueda batir a la inflación. Todas las cuentas de ahorro de Raisin están protegidas por el fondo de garantía de depósitos y son productos de ahorro muy conservadores, es una de las mejores formas de obtener un iban extranjero y diversificar el riesgo país.
