Mejores depósitos extranjero

Hoy viajamos para buscar los mejores depósitos extranjeros. Buenas noticias para los ahorradores, ya que la subida de tipos de interés nos permite tener más competencia y tener acceso a los depósitos a plazo fijo más rentables.

Y en esta ocasión vamos a irnos a Europa porque es allí donde encontramos los mejores depósitos bancarios para nuestro dinero. La mejor noticia es que hoy en día puedes abrir un depósito en cualquier lugar de Europa residiendo en España, todo ello sin moverte de tu casa y de forma online.

Esto vamos a hacerlo gracias a Raisin, el marketplace de productos de ahorro líder en Europa. Raisin colabora con diferentes bancos a nivel europeo con el objetivo de que puedas sacar más rentabilidad a tu dinero.

En la guía que vamos a ver hoy vamos a ver los mejores depósitos de Raisin, tendremos en cuenta todos estos factores.

  • Tipo de interés: El dato más relevante, la cantidad que determina el rendimiento de tu dinero.
  • Plazos disponibles: Evaluaremos las opciones de depósitos a corto plazo, depósitos a medio plazo y depósitos a largo plazo para cubrir todos los horizontes temporales.
  • Apertura mínima: La cantidad mínima para abrir el depósito es relevante para diversificar, sabrás que parte de tus ahorros necesitas para empezar.
  • País del banco: Tenemos en cuenta el país del banco y su calidad crediticia. Para ello solo nos quedaremos con las 4 categorías más seguras:
    AAA: La más alta calificación de un país, fiable y estable.
    AA: País de gran calidad, muy estable y de bajo riesgo.
    A: País estable, pero afectable por factores externos.
    BBB: País adecuado, pero sujeto a cambios económicos adversos.

    Hay que tenerlo en cuenta para saber el fondo de garantía de depósitos que le afecta.

  • Retención fiscal origen: Tendrás que pagar por tus intereses en España, por tanto, es mejor buscar depósitos que no retengan nada en el origen y de paso ahorrar papeleo.

Vamos allá con esa comparativa de depósitos en el extranjero:

Mejores depósitos extranjeros

banca progetto opiniones

Banca Progetto

  • Depósitos superiores 3% TAE.
  • Plazos entre 1 y 3 años.
  • Inversión mínima 10.000 €.
  • Italia (BBB).
  • Sin retención en origen.
younited depositos

Younited Credit

  • Depósitos entre 2,48% TAE y 3,35 %.
  • Plazos entre 1 y 5 años.
  • Inversión mínima 2.000 €.
  • Francia (AA).
  • Sin retenciones en origen.

Comparador depósitos bancarios en el extranjero

banca progetto opiniones

Banca Progetto es un banco italiano que forma parte de los bancos colaboradores de Raisin. Ofrece depósitos bancarios superiores al 3% TAE con plazos entre 1 y 3 años. Además, también ofrece una cuenta de ahorro al 0,5 %. Todos los productos tienen una inversión mínima de 10.000 €.

Fundado como banco en 1994 y desde 2015 está incluido en la conocida empresa de inversión Oaktree Capital Management L.P. En sus casi 30 años de existencia se han posicionado como uno de los líderes en productos de ahorro en la banca italiana.

Los fondos del banco están además garantizados por el fondo de garantía de depósitos de Italia, que garantizan hasta 100.000 € por titular. En Italia no se realizan retenciones fiscales a los no residentes en Italia por lo que solo tendrás que informar en la declaración de la renta los intereses brutos del depósito. Como en los demás depósitos de Raisin todo el proceso de apertura del depósito es online y sin moverte de casa.

  • Depósitos superiores 3% TAE.
  • Plazos entre 1 y 3 años.
  • Inversión mínima 10.000 €.
  • Italia (BBB).
  • Sin retención en origen.

Ventajas y desventajas Banca Progetto

Ventajas Banca Progetto

  • Interés competitivo por encima del 3 % para algunos plazos.
  • Cuenta de ahorro disponible.
  • Apertura y renovación totalmente online.

Desventajas Banca Progetto

  • Inversión mínima de 10.000€.
  • Sin depósitos a largo plazo.

Opinión Banca Progetto

El banco italiano Banca Progetto ha sido uno de los primeros en subir tipos, ofrece depósitos superiores al 3% TAE con plazos entre 1 y 3 años. Además, también ofrece una cuenta de ahorro al 0,5 %, así que se convierte en un banco con un abanico de productos para el ahorrador conservador. La inversión mínima es a partir de 10.000 € y la renovación del depósito está disponible, todo a un golpe de clic. En este entorno, cualquier depósito que esté garantizado por encima del 2% nos parece una gran opción para rentabilizar el ahorro más conservador.

depositos klarna

Klarna Bank entra a competir en España con su gama de productos de ahorro como los depósitos a plazo banco y su cuenta de ahorro flexible.  Muy conocidos en la financiación de compras sin intereses han llegado con fuerza al segmento más conservador, recompensando el ahorro con tasas superiores al 2% en sus depósitos bancarios. 

Fundado en 2005  Klarna tiene millones de clientes en toda Europa y está presente y diversificado en todos los países europeos desarrollados, desde su fundación en Suecia. Uno de los puntos fuertes es que Suecia es uno de los países más seguros del mundo teniendo una calificación crediticia AAA que hacen que sus depósitos bancarios sean considerados uno de los más solventes.

Los fondos del banco están además garantizados por el fondo de garantía de depósitos de Suecia, que garantizan unos 100.000 € por titular, depende del cambio entre la corona sueca y el €.  En Suecia los residentes españoles no pagan intereses por sus depósitos, así que solo tendrán que informar los intereses brutos en la declaración de la renta. Como en los demás depósitos de Raisin, todo el proceso de apertura del depósito es online y sin moverte de casa.

  • Depósitos entre 1,8% y el 2,95% TAE.
  • Plazos entre 9 meses y 4 años.
  • Inversión mínima 500 €.
  • Suecia (AAA).
  • Sin retención en origen.

Ventajas y desventajas Depósitos Klarna Bank

Ventajas Depósitos Klarna Bank

  • Interés competitivo, superando el 2% en casi todos los plazos.
  • Apertura desde solo 500 €., calificación crediticia AAA
  • Sin retenciones en origen.

Desventajas Depósitos Klarna Bank

  • Sin opción de cancelación limitada.

Opinión Depósitos Klarna Bank

Los depósitos de Klarna Bank y su cuenta de ahorro han llegado a España. Anteriormente, Klarna ha sido conocido en el mercado español por su conocida financiación sin intereses en muchas de las tiendas de comercio online. Ahora también han entrado de lleno en el segmento del ahorro, con la garantía de un país serio como Suecia, que garantiza el equivalente en € hasta 1.050.000 coronas suecas. Con plazos desde los 6 meses hasta los 4 años y un mínimo de apertura del depósito de tan solo 500 €.

younited depositos

Younited Credit es un especialista en banca digital francés que forma parte de los bancos colaboradores de Raisin. Ofrece productos de créditos al consumo y depósitos bancarios entre el 2,48% TAE y el 3,35% TAE con plazos entre 1 y 5 años. Sus depósitos bancarios tienen una inversión mínima de solo 2.000 €, no necesitarás mucho dinero para poder abrir tu depósito, siendo un importe asequible.

Fundado en 2009 y con el banco de inversión público francés como accionista desde el 2017. Es una de las fintech más prometedoras de Europa ofreciendo productos de ahorro y de crédito al consumo, así como inversiones. Es una de las fintech reguladas más completa por el abanico de productos diferentes que ofrece, sus depósitos bancarios son una excelente opción para los residentes en España.

Los fondos del banco están además garantizados por el fondo de garantía de depósitos de Francia, que garantizan hasta 100.000 € por titular. En Francia no se realizan retenciones fiscales a los no residentes en Francia, en España solo tendrás que incluir en la declaración de la renta los intereses brutos del depósito. Como en los demás depósitos de Raisin todo el proceso de apertura del depósito es online y sin moverte de casa.

  • Depósitos entre 2,48% TAE y 3,35 %.
  • Plazos entre 1 y 5 años.
  • Inversión mínima 2.000 €.
  • Francia (AA).
  • Sin retenciones en origen.

Ventajas y desventajas Younited Credit

Ventajas Younited Credit

  • Interés competitivo, superando el 2% en todos los plazos.
  • Apertura desde solo 2.000€.
  • País con calificación crediticia AA.

Desventajas Younited Credit

  • Depósitos sin posibilidad de renovación.
  • Sin opción de cancelación limitada.

Opinión Younited Credit

Younited Credit lanza depósitos interesantes en el país vecino. El especialista de banca digital francés ofrece depósitos de plazos de entre 1 y 5 años con intereses desde el 2,48% TAE hasta el 3,35% TAE. Lo que nos parece más interesante es que la inversión mínima es de solo 2.000 €. Con la garantía de un país de calificación crediticia AA tiene un plus de seguridad y solvencia. En todos los plazos supera el 2% de rentabilidad, así que nos parece una gran opción para los ahorradores conservadores.

depositos privat banka

Privatbanka es uno de los bancos colaboradores de referencia para Raisin. Fundado en Eslovaquia, ofrece depósitos bancarios a plazo fijo hasta el 3,34% TAE. Cuenta con multitud de plazos disponibles para elegir el depósito que más te convenga para tus ahorros, pudiendo elegir depósitos a corto plazo, depósitos a medio plazo y depósitos a largo plazo hasta 5 años.

Privatbanka es un banco físico que se ha hecho un hueco entre los bancos que operan en Eslovaquia, convirtiéndose en uno de los bancos más rentables del país. Con una calificación crediticia de A+ Eslovaquia está fuera de duda en cuanto a la solvencia de los depósitos a plazo fijo, los ahorros están seguros en uno de los países más modernos de Europa.

Los fondos del banco están además garantizados por el fondo de garantía de depósitos de Eslovaquia, que garantizan hasta 100.000 € por titular.  En Eslovaquia los intereses de los depósitos tienen una retención del 19%, inferior a España, podrás reducirla a un 0% presentando un certificado de residencia fiscal en España. Como en los demás depósitos de Raisin, todo el proceso de apertura del depósito es online y sin moverte de casa.

  • Depósitos hasta el 3,34 %.
  • Plazos entre 1 año y 5 años.
  • Inversión mínima 5.000 €.
  • Eslovaquia (A+)
  • 19% retención origen (Recuperable)

Ventajas y desventajas Privatbanka

Ventajas Privatbanka

  • Posibilidad de cancelación anticipada sin penalizaciones.
  • Variedad de plazos disponibles.
  • Sin retenciones de doble imposición presentando certificado de residencia.

Desventajas Privatbanka

  • Sin intereses al cancelar el depósito.

Opinión Privatbanka

Privatbanka es uno de los mejores bancos por valoración en Eslovaquía. A pesar de tener pocas oficinas se ha hecho un hueco en la banca privada siendo uno de los bancos más rentables de Eslovaquia. Con una gran variedad de horizontes temporales, podrás contratar depósitos a largo plazo hasta 5 años. Una de sus grandes ventajas es que tienes la posibilidad de cancelar totalmente el depósito sin penalización, eso si no obtendrás intereses al cancelarlo, es una opción excelente por si necesitas el dinero, son los depósitos más flexibles contratables desde Raisin. Podrás eliminar también por completo las retenciones de doble imposición en el depósito al presentar un certificado de residencia fiscal española.

banca sistema opiniones

Banca Sistema es otro de los bancos italianos colaboradores de Raisin. Ofrece una variedad de depósitos entre 1 y 10 años, siendo el único banco en Raisin que ofrece depósitos tan a largo plazo. 

Fundado en 2011, cuenta con clientes en toda Europa y cotiza en la bolsa de Milán desde el año 2015. Con más de 13.000 clientes, es uno de los bancos italianos que más está creciendo en los últimos años, siendo un banco rentable centrado en productos de ahorro.

Los fondos del banco están además garantizados por el fondo de garantía de depósitos de Italia, que garantizan 100.000 € por titular.  En Italia los residentes españoles no pagan intereses por sus depósitos, así que solo tendrán que informar los intereses brutos en la declaración de la renta. Como en los demás depósitos de Raisin, todo el proceso de apertura del depósito es online y sin moverte de casa.

  • Depósitos entre 2,66% y el 3,28% TAE.
  • Plazos entre 1 año y 10 años.
  • Inversión mínima 5.000 €.
  • Italia (BBB).
  • Sin retención en origen.

Ventajas y desventajas Banca Sistema

Ventajas Banca Sistema

  • Variedad de horizontes temporales en los depósitos.
  • Contratación online.
  • Sin retenciones en origen.

Desventajas Banca Sistema

  • Interés bajo en los depósitos a largo plazo.
  • Sin opción de cancelación limitada.
  • Pocas opciones a corto plazo.

Opinión Banca Sistema

Los depósitos de Banca Sistema son los depósitos que más variedad de plazos vas a encontrar en Raisin.  Podrás contratar desde depósitos a corto plazo de 1 año hasta depósitos de medio plazo como en el caso del depósito a 3 años, depósito a 4 años y depósito a 5 años. También está accesible el depósito especial a mas largo plazo que podrás encontrar, un depósito a 10 años.

Lo interesante de estos depósitos es que no tienen retención en origen y puedes jugar con muchos plazos temporales. Los intereses quizá no sean los más rentables mirando la competencia en Raisin, sin embargo, puede ser una opción interesante para muy largo plazo si se consigue un tipo de interés superior a la media.

Preguntas frecuentes sobre depósitos en el extranjero

¿Qué obligaciones tengo al abrir un depósito en el extranjero?

Como residente en España puedes abrir un depósito en el extranjero, solo tendrás que hacer como mucho un par de trámites para la Hacienda Española.

  1. Declarar los intereses de las cuentas de ahorro en la declaración de la renta: Mediante la casilla 27 Intereses de cuentas y depósitos y de activos financieros en general.  Y para el caso en el que te hayan retenido en el extranjero debes rellenar la casilla 588 Deducciones: Por doble imposición internacional, por razón de las rentas obtenidas y gravadas en el extranjero. 
  2.  Avisar a la agencia tributaria si tienes en el exterior más de 50.000 €: Para ello se tiene en cuenta el valor a día 31 de diciembre del año anterior, es un modelo que se presenta a posteriori. En tal caso, hay que rellenar el modelo 720 en la agencia tributaría, un modelo que la propia comunidad europea ya ha reconocido como ilegal y que sorprendentemente todavía se sigue exigiendo.
¿Cómo recibo los intereses del depósito en el extranjero?

Los intereses de tu depósito en el extranjero se pagan al vencimiento del depósito. Como en cualquier depósito a plazo fijo se deposita ese rendimiento en una cuenta corriente asociada. En el caso de Raisin van directamente a la cuenta abierta en el proceso de apertura, siempre se necesita una cuenta asociada a un depósito para poder pagar los intereses. Desde esa cuenta podrás retirar lo que necesites a tu cuenta vinculada en España o en el extranjero, recuerda que esa cuenta vinculada es una cuenta asociada a la cuenta Raisin en el proceso de alta.

 

¿Que retenciones tienen los depósitos en el extranjero?

Cada país aplica unas retenciones diferentes en los depósitos, lo ideal es que no tengan retenciones en origen para evitar la doble imposición internacional. En el caso de que te hayan efectuado retenciones, tienes la posibilidad de recuperarlo en la declaración de la renta a través de la casilla 588 Deducciones por doble imposición internacional. Así, evitarás tributar dos veces por la misma cantidad. Para ello, asegúrate que Raisin tenga un certificado fiscal que indique que resides en España, se puede obtener en la agencia tributaria sin problemas, en otras ocasiones este certificado no es necesario.

¿Es fiable abrir un depósito en el extranjero?

Los depósitos en el extranjero están protegidos por mecanismos similares a España. Cada banco está regulado por sus leyes nacionales y cada país tiene una calificación crediticia que indica su solvencia y fiabilidad. Todos los países europeos cuentan con un mecanismo similar que cubre en el caso de quiebra de un banco hasta 100.000 € por titular, si se diera ese caso hipotético y poco frecuente tu dinero estaría a salvo y seguro. Los depósitos cuentan con la mayor protección dentro de la Unión Europea y no permitirían en ningún caso que los ahorradores pierdan dinero por la mala reputación sobre el sistema, puedes estar tranquilo.

¿Merece la pena abrir un depósito en el extranjero?

Hay que hacer cuentas en cada caso, con la situación actual merece la pena abrir un depósito en el extranjero. Primero, porque hay más competencia y a más competencia más intereses y segundo porque en España las opciones de abrir un depósito rentable se han reducido muchísimo. En una situación como la actual, donde hay mucha incertidumbre, es además una manera de diversificar los ahorros y el riesgo país. Todo ello lo puedes hacer desde casa de forma online, no hay excusa para buscar la mayor rentabilidad de tu dinero.

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