Bancos extranjeros en España

Trade Republic cuenta remunerada es el último producto de ahorro que llega al neobanco alemán. Su gran ventaja es el gran tipo de interés que lo convierten en la cuenta de ahorro más remunerada de Europa, la buena noticia es que ahora puedes abrirla online desde España. Desde diciembre Trade Republic cuenta con licencia bancaria alemana, por tanto, su cuenta remunerada está protegida por el fondo de garantía de depósitos de Alemania que garantiza hasta 100.000 € por titular, similar a la protección que ofrece España.

La cuenta remunerada tiene iban alemán que empieza por DE y no tiene mínimos, tu dinero remunera desde solo 1€ hasta 50.000€. Se puede abrir muy cómodamente desde la app y además tiene la ventaja de tener el dinero siempre disponible como cualquier cuenta de ahorro tradicional. Los intereses se pagan en bruto y sólo deben informarse en la declaración de la renta como los intereses de una cuenta española. Es es otra de las grandes ventajas de la cuenta, ya que puedes diferir el pago de impuestos. El interés se calcula de forma diaria y las liquidaciones son mensuales.

Trade Republic es un bróker regulado en Alemania en el que puedes tener acceso a un broker confiable con tarifas competitivas, invertir en bonos y ahora, productos de ahorro. Su plataforma de inversión móvil cuenta con la posibilidad de invertir en mucho activos como acciones, ETF, planes de inversión y de ahorro, criptomonedas etc. Lo más destacable de Trade Republic es la tarifa plana para invertir con solo l€ por orden y la diversidad de activos para elegir. Es el broker con mayor crecimiento de Europa por número de clientes que ahora con la licencia bancaria podrá ofrecer muchos más productos.

Raisin es un marketplace para contratar productos de ahorro donde se pueden contratar depósitos bancarios online y cuentas de ahorro en el extranjero. Toda la operativa se realiza de forma online, se dedican a comercializar y a servir de enlace entre los clientes y los bancos europeos.

Raisin lleva varios años ofreciendo depósitos a plazo fijo a un interés competitivo, desde entonces las valoraciones sobre Raisin son muy positivas.  Han revitalizado el mercado de depósitos para los ahorradores y es que En España los depósitos bancarios no ofrecen una rentabilidad atractiva. Como solución, Raisin nos ofrece contratar desde España depósitos más rentables. También hay que destacar sus cuentas ahorro, que ofrecen una buena rentabilidad.

Ya sabes que es Raisin, pero ahora te estarás preguntando si es fiable abrir depósitos en el extranjero, no es un trámite al que estemos acostumbrados; sin embargo, Raisin ha eliminado las barreras de contratación y solo hace las funciones de intermediario, tu dinero está garantizado por el fondeo de garantía de depósitos de los bancos colaboradores. Con la garantía de un banco europeo podrás tener la misma protección y ganar más rentabilidad, todo ello siendo residente en España. Es una plataforma original y pionera en España que lleva varios años ofreciendo un gran catálogo de depósitos europeos y productos de ahorro en la misma plataforma.

Los depósitos Raisin son los mejores depósitos bancarios, varios años siendo los depósitos más rentables de Europa. Una plataforma que ha venido para dar más rentabilidad y alternativas a los depósitos a plazo fijo Santander, BBVA, Bankia entre otros.

Esa es una de sus principales características, no centrarse en el mercado español para ofrecer depósitos a plazo fijo más rentables. Todo ello sin salir de casa y sin tener que viajar a Europa

Raisin en español: ¿Qué es Raisin?

Raisin es un supermercado de depósitos donde se pueden contratar depósitos online y cuentas de ahorro. No es un banco o entidad financiera como tal con oficinas, se dedican a comercializar y a servir de enlace entre los clientes y los bancos europeos.

Raisin aparece en un panorama en el que el interés de los depósitos españoles ha bajado considerablemente. Ante este panorama, Raisin nos ofrece contratar desde España depósitos más rentables. Está centrado exclusivamente en el ahorro, no podrás invertir ni gestionar recibos o pagos.

Con la garantía de un banco europeo podrás tener la misma protección y ganar más rentabilidad, todo ello siendo residente en España. Es una plataforma original y pionera en España que lleva varios años ofreciendo un gran catálogo de depósitos europeos y productos de ahorro en la misma plataforma. Cuenta con más de una decena de bancos colaboradores en los principales países europeos.

Requisitos en Raisin

Toca hablar de los requisitos para acceder a Raisin que es el paso previo a contratar el depósito. Son requisitos mínimos aplicables a productos de ahorro como cuentas remuneradas y depósitos.

Sólo tiene tres requisitos:

1. Ser mayor de edad
2. Residente en España con DNI en vigor.
3. Tener una cuenta bancaria en España.

Estos son los requisitos que te vas a encontrar para darte de alta en la plataforma. A ellos hay que añadir los requisitos que tienen los bancos colaboradores. Fundamentalmente, estos son los requisitos que te vas a encontrar en los bancos colaboradores como hemos visto previamente:

1. Importe mínimo en la apertura: En función del plazo del depósito y la entidad hay diferentes importes mínimos para los que contratar el depósito. Empiezan desde un mínimo de 1000€ hasta incluso 20000€ o importes intermedios como 2000€ o 5000€. Para la cuenta de ahorro el mínimo es de 5000€.
2. Obligaciones fiscales: Al contratar un depósito en un país europeo deberás cumplir las obligaciones fiscales que se deriven de esta contratación. Deberás informar también a las autoridades españolas si tienes más de 50.000€. En otros productos puede que tengas que hacer algún papeleo extra para recuperar la doble retención. Esto dependerá del país del banco donde contrates el depósito.

Abrir cuenta Raisin

El alta se puede realizar totalmente online y rellenando un formulario. Posteriormente se confirma el alta con unos sencillos pasos, veamos cuáles son:

1. Inicia tu contratación desde el banner previo.
2. Busca el botón ‘Hazte Cliente’ y rellena el formulario. Además de tus datos personales y laborables deberás indicar una cuenta bancaria en la que seas titular. Sirve para identificarte y para transferir dinero hacia / desde Raisin.
3. Recibirás un correo electrónico para confirmar tu registro con una serie de instrucciones para confirmar el alta:
   • Adjuntar de forma online tu DNI, pasaporte o tarjeta de residencia por email o por correo ordinario.
   • Adjuntar una prueba de domicilio: certificado de residencia fiscal, extracto bancario o una factura de suministros.
   • Hacer una transferencia de al menos 0,10 desde la cuenta bancaria facilitada en el proceso de alta. Te indican los datos en el correo, para así confirmar tu identidad y la titularidad de tu cuenta.
4. Una vez confirmada tu alta te abren una cuenta bancaria en Raisin Bank. En esa cuenta es donde te pagarán los intereses de los depósitos. Recibirás un correo indicando está confirmación a los pocos de facilitar la documentación que contiene el IBAN de tu cuenta y tu usuario para loguearte.
5. Esperar una carta de bienvenida donde viene tu contraseña. Entre 7 y 10 después de la confirmación del alta.
6. Entrar en tu área de clientes de RAISIN para buscar el depósito que más se ajusta a tus necesidades. La apertura de los depósitos varía en función del banco colaborador.

En un par de semanas deberías tener contratado RAISIN y el depósito que quieras. Creo que se ha agilizado el proceso y se puede obtener la contraseña por email antes de recibir la carta.

Dependiendo del depósito elegido el proceso de alta es distinto ya que es diferente por cada entidad.  Algunos tienen cancelación anticipada y otros no, así que puedes obtener más flexibilidad. Al inicio de la entrada has visto los mejores y las diferencias entre ellos.

A todo ello hay que sumar que cada uno tiene un importe mínimo de contratación y una fiscalidad diferente dependiendo del país de contratación. Este aspecto puede hacer que tengas que enviar certificados de residencia fiscal, para que te practiquen las retenciones correspondientes acorde a tu lugar de residencia.

Comisiones Raisin

No vas a encontrar comisiones por los servicios que ofrece. No te cobra ni por la apertura de la cuenta ni por el mantenimiento de la misma. Las transferencias son en euros y también son gratuitas.

La apertura de los depósitos en los bancos colaboradores no conlleva ninguna comisión adicional.

Rentabilidad Raisin

RAISIN aparece entre otros factores por la baja rentabilidad de los depósitos españoles. Los bancos europeos ofrecen sus depósitos a un tipo de interés superior a los españoles y con la misma seguridad.

Las rentabilidades suelen ser superiores a los depósitos españoles que tardan en aplicar los nuevos tipos de intereses a sus productos..

Interfaz y operativa

Veamos el aspecto que tiene la plataforma cuando entramos en ella. Indicar que no hay aplicación móvil como suele suceder con los bancos tradicionales.

1. Barra principal: Esta barra superior es la principal de la plataforma que te da acceso a las principales secciones. La sección Inicio es la principal y la que puedes ver en la captura. Además de la sección Inicio que te explico a continuación tienes disponibles otras secciones:
   • Mis Inversiones: Los productos actualmente contratados, podrás ver el producto, sus intereses, su duración y la fecha de vencimiento. La información más completa sobre tus productos.
   • Productos: Todos los productos disponibles en Raisin, podrás ver un listado con todos los productos o indicar el plazo que te interesa. También podrás ver los depósitos con cancelación anticipada.
   • Mensajes: Aquí encontrarás toda la documentación en formato digital, desde documentos con aperturas de la cuenta y depósitos hasta información fiscal. En este apartado también podrás enviar mensajes a su servicio de atención al cliente.
   • Servicios: Los ajustes de la plataforma. Podrás ver tus datos, tus movimientos, realizar una transferencia a tu cuenta asociada o cambiarla y ajustar algunas opciones de seguridad. También puedes consultar los términos y condiciones de todos los bancos colaboradores de Raisin.
2. Iban y saldo: El iban de tu cuenta de Raisin y el dinero que tienes en ella. Ojo, aquí aparece el dinero que tienes en la cuenta, no el que tengas en los depósitos.
3. Tus productos: Verás un gráfico y los importes de los depósitos que tienes contratados. Raisin los cataloga como con cancelación anticipada o normal. Con la primera opción renuncias a parte de los intereses para cancelar el depósito.
4. Productos recomendados: Los productos más recomendados de Raisin, no podría decirte si cambian dependiendo del cliente o si siempre son los mismos.
5. Soporte: En la sección de soporte verás las diferentes opciones de soporte. Podrás ver el teléfono de contacto o podrás enviar un mensaje a su centro de atención al cliente.
6. Recomendar: Una vez dado de alta en la plataforma tendrás la oportunidad de invitar a tus amigos. Los importes de las recomendaciones son importantes y a las que tendrás que sumar los propios intereses de tu depósito.

La operativa es bastante limitada en la plataforma y se resume en transferir dinero desde o hacia tu cuenta asociada y la de contratar productos. No puedes transferir dinero a otras cuentas bancarias externas a Raisin, sólo a la que tienes asociada en la plataforma.

Seguridad

En un producto tan conservador como los depósitos la seguridad tiene especial relevancia. En este caso los productos de Raisin están garantizados por el fondo de garantía de depósitos del país en el que hayas contratado el depósito.

Si por ejemplo contratas un depósito de Banca Sistema, el FGD italiano se haría cargo de reembolsarte tu dinero, en el caso improbable de una quiebra. En este caso Raisin no es el responsable, ya que sus servicios son la comercialización y el soporte, es algo totalmente normal.

Realmente el depósito está en esas entidades colaboradoras y son los responsables de los mismos. Son bancos totalmente reconocidos en sus países, que están sometidos a la legislación vigente y que han pasado numerosos controles.

Soporte

La verdad es que pocas veces he usado el soporte, sólo he usado el soporte por email y me funcionó bastante bien. Los mensajes me llegaban a la plataforma sin retraso, me contestaban con bastante rapidez. Recuerda que tienes a tu disposición el correo y el teléfono.

También hay una gran sección de preguntas frecuentes que está muy bien explicada y con muchas secciones. Prácticamente todas tus dudas quedarán resueltas leyendo con atención.

Hay que indicar no obstante que el soporte de esta plataforma tiene menos importancia que el de una cuenta bancaria. Una vez que abres la cuenta y el depósito tendrás que esperar a que acabe el depósito.

En ese tiempo probablemente ni accederás a la plataforma ni usarás el soporte. Sólo estarás pendiente por si necesitas alguna documentación, y el día que vence el depósito para renovarlo o transferir al dinero a tu cuenta.

Como resumen creo que es la mejor opción por diferencia para contratar un depósito en España. Los intereses son bastante superiores a los depósitos de los bancos españoles y la oferta de depósitos es amplia y variada. Todo ello con una interfaz centralizada y permitiéndote contratar desde España productos que de otra manera no podrías contratar.

El punto negativo puede estar en que cada banco tiene un proceso de contratación distinto y tienes que estar atento a la fiscalidad de cada uno. Hay personas que prefieren tener su dinero en España, ya sea por miedo o por desconfianza. En este sentido el fondo de garantía de un país europeo es similar al español, así que no habría problema en el hipotético caso de una quiebra. Es bastante improbable, ya que todos los bancos han pasado numerosas pruebas y nadie puede garantizar que uno de estos bancos quiebre antes que uno español.

Hasta aquí el análisis de Raisin, la plataforma para contratar depósitos europeos desde España. Recuerda que tienes a tu disposición herramientas útiles como el simulador de depósitos y el comparador de depósitos para evaluar las mejores depósitos a plazo fijo para tu caso particular

Freedom es una compañía que ofrece servicios de ahorro inversión con su producto estrella, Freedom24. Esta plataforma permite la compra y venta de acciones, ETF y también acceso a empresas que están en proceso de salida a Bolsa, conocidas como OPVs. También ofrece cuentas remuneradas como la cuenta D Freedom24 siendo de los primeras plataformas de inversión reguladas que ofrece en su catálogo de productos cuentas de ahorro.

Ahora con los planes de ahorro Freedom24 se puede ahorrar como en un depósito tradicional. Con un plazo y un interés conocido se puede obtener una rentabilidad adicional a la que se puede obtener con la cuenta D. Los depósitos Freedom24 son depósitos a corto plazo, depósitos a 3 meses, depósitos a 6 meses y a 1 año. Disponible en dos divisas diferentes y con una inversión mínima de solo 1000€/USD y sin máximo. Los depósitos no tienen penalización por cancelación anticipada y tienen bonus de rentabilidad en cantidades mayores de 100.000 € / $

Las amplias oportunidades de inversión e ahorro, junto con la seguridad como empresa regulada por la SEC y la CySEC, hacen de Freedom Finance una opción atractiva para los ahorradores. Todavía no cuentan con licencia bancaria europea, pero cumple con todas las regulaciones europeas de dinero electrónico como otros neobancos y plataformas de inversión confiables.

Características de los préstamos Leabank

Importe del préstamo

La cantidad de préstamo disponible en Leabank varía desde 3.000€ hasta 25.000€, lo cual te brinda la flexibilidad de financiar proyectos personales de diferentes magnitudes. Podrás obtener el dinero necesario para cubrir tus necesidades y alcanzar tus metas.

Plazos de devolución

El plazo de devolución es un factor importante a considerar al solicitar un préstamo en Leabank. Con un plazo de devolución de 12 meses a 8 años, los clientes tienen la flexibilidad de establecer cuotas mensuales fijas y cómodas para adaptarse a su situación financiera. Esto permite una planificación adecuada y una gestión efectiva de los pagos.

Tasa de interés

La tasa de interés de los préstamos de Leabank varía según el perfil crediticio del cliente, pero son competitivas en el mercado empezando en un 3,95% TIN. Además, no se aplican comisiones de apertura ni de gestión, lo que hace que los préstamos sean aún más atractivos para los solicitantes.

Requisitos para solicitar

Para poder solicitar un préstamo personal en LeaBank, es necesario cumplir con algunos requisitos. Estos incluyen ser empleado fijo o temporal por al menos un año, recibir un salario mínimo legal de 1080€ netos, y presentar una copia del DNI o NIE. Además, aquellos que sean pensionistas no deben superar los 55 años de edad. Hay ciertos casos, como los militares de bajo rango y aquellos registrados en ficheros de morosidad, en los que la solicitud de préstamo será rechazada.

Procesamiento de solicitud

El procesamiento de la solicitud de préstamo con Leabank es rápido y sencillo. Puedes completar la solicitud en línea en solo unos minutos y recibir una respuesta en menos de 24 horas. Además, no es necesario ser cliente de Leabank para aplicar, lo que facilita aún más el proceso. Es un préstamo personal sin cambiar de banco.

Sobre Leabank

Leabank es una entidad bancaria con sede en Noruega que ofrece préstamos personales en España. La salud financiera de Leabank es sólida, ya que es una entidad bancaria con licencia y fondos garantizados por el Fondo de Garantía de Noruega. Además, cuenta con una reputación de rapidez, eficacia y buen servicio al cliente en su país de origen. Esto brinda confianza a los clientes que deseen solicitar préstamos con ellos.

Blackcatcard acaba de llega a España, es un neobanco innovador que ofrece soluciones financieras modernas y flexibles para sus clientes. Acepta a clientes a partir de 16 años por lo que es una excelente opción para una cuenta para adolescentes. Como otro neobanco los usuarios pueden acceder a su cuenta y realizar transacciones a través de una aplicación móvil intuitiva y fácil de usar.

Uno de los puntos fuerte de Blackcatcard es el proceso de alta rapidísimo donde no te entretienen con preguntas innecesarias, al finalizar el proceso tendrás accesible la cuenta con iban extranjero (En Malta) y el acceso a la tarjeta virtual para usarla antes de recibir la tarjeta física. La tarjeta física se recibe de forma gratuita en pocos días y la cuenta remunera hasta el 4%, una oferta que tiene poca competencia en bancos extranjeros.

Regulado como entidad de dinero electrónico en Malta, Blackcatcard ofrece características muy interesantes como el descuento del 2% en Amazon o los otros bonus disponibles como el descuento de hasta el 0,5% en todas las compras. Tanto la tarjeta como la cuenta están exentas de comisiones ni requisitos, aunque se recomienda mantener un saldo superior a 300€ para disfrutar de todas sus ventajas. Solo se aplica una comisión a partir de la 5 transferencia mensual o un 1% en retiradas fuera de la UE.  Para el caso de Europa tendrás hasta 200€ de forma gratuita en cualquier cajero sin comisiones.  También se puede invertir en criptomonedas y tener acceso a tarjetas personalizadas de forma gratuita.

Novum Bank es uno de los últimos bancos que está ofreciendo en España sus depósitos a plazo fijo. La entidad de Malta se ha posicionado como una alternativa dentro de los depósitos a plazo fijo extranjero siendo la principal competencia de Raisin.

Ofrecen depósitos a 6 meses y 12 meses con unos intereses que rondan el 3%. Sus usuarios sobre todo destacan la atención al cliente y en español y la posibilidad de tener un número 900 gratuito para hacer todas las preguntas. Los intereses se pagan en la cuenta de referencia y no tienen retenciones al no ser residentes en Malta, solo hay que declarar los intereses en la declaración de la renta como en cualquier depósito en el extranjero.

Como en cualquier país europeo los depósitos a plazo fijo están garantizados por el fondo de garantía de depósitos de Malta, que garantizan 100.000 € por titular. Todo el proceso de apertura del depósito es online y sin moverte de casa.