Mejor banco para autónomos

Los mejores bancos para autónomos

finom opiniones

Finom

  • Iban europeo en minutos.
  • 3% de reembolso compras.
  • Transferencias inmediatas.
  • Tarjetas gratis.
  • Plan gratis sin comisiones.

Elegir el mejor banco para autónomos

Ser autónomo implica asumir múltiples responsabilidades, y una de las más importantes es administrar correctamente las finanzas de tu negocio. En este sentido, elegir el mejor banco para autónomos puede marcar la diferencia en el crecimiento y el éxito de tu empresa.

¿Qué es un banco para autónomos?

Un banco para autónomos es una entidad financiera que ofrece productos y servicios diseñados específicamente para satisfacer las necesidades de los trabajadores autónomos y las pequeñas empresas. Estos bancos comprenden las particularidades de ser autónomo, como los ingresos irregulares, la necesidad de financiamiento y la gestión de pagos y facturas.

Importancia de elegir el mejor banco para autónomos

Elegir el mejor banco para autónomos es crucial por varias razones:

  1. Productos y servicios especializados: Los bancos para autónomos ofrecen productos financieros diseñados especialmente para satisfacer las necesidades de este sector, como cuentas de negocios, tarjetas de crédito empresariales, líneas de crédito flexibles y servicios de gestión de pagos.
  2. Atención personalizada: Los bancos para autónomos comprenden los desafíos y las peculiaridades del trabajador autónomo, por lo que pueden ofrecer una atención personalizada y adaptada a tus necesidades específicas.
  3. Facilidad de gestión financiera: Los mejores bancos para autónomos brindan herramientas y plataformas digitales que simplifican la gestión financiera de tu negocio, como la emisión de facturas, la realización de transferencias y el seguimiento de ingresos y gastos.
  4. Acceso a financiamiento: Obtener financiamiento puede ser fundamental para el crecimiento de tu empresa, y los bancos para autónomos suelen ofrecer condiciones especiales y tasas de interés competitivas para los autónomos.

Al elegir el mejor banco para autónomos, asegúrate de considerar tus necesidades específicas. Recuerda que una buena elección puede marcar la diferencia en el éxito de tu negocio.

 

Preguntas frecuentes

Aquí te dejamos algunas preguntas frecuentes relacionadas con la elección del mejor banco para autónomos:

  1. ¿Es conveniente elegir un banco específico para autónomos? Depende de tus necesidades y preferencias. Algunos bancos ofrecen productos y servicios especialmente diseñados para autónomos, lo que puede resultar beneficioso en términos de tarifas y comisiones. Lo que sí recomendamos es separar en todos los casos tu cuenta personal y la cuenta para autónomos, no mezclar las finanzas personales con las del negocio debe ser una obligación para ti para evitar líos.
  2. ¿Es importante la atención al cliente en un banco para autónomos? Sí, la calidad y accesibilidad del servicio al cliente son aspectos clave a tener en cuenta. Busca un banco que ofrezca múltiples canales de comunicación y tenga representantes especializados en las necesidades de los autónomos.
  3. ¿Debo comparar las tarifas y comisiones de diferentes bancos antes de tomar una decisión?Sí, como en cualquier cuenta. En este tipo de cuentas con más razón y es que la oferta de cuentas suele ser menor y la competencia más baja. Te daremos las mejores opciones que hemos rastreado para ahorrarte trabajo.
  4. ¿Es relevante el país del banco? Quizá para el caso personal no sea tan relevante, pero si quieres hacer los pagos de las declaraciones trimestrales y pagar la cuota de autónomo solo podrás hacerlo desde un iban español (y no en todos). Si este factor es importante para ti elige un iban español para tu cuenta para autónomos si es posible.

 

En resumen, al elegir el mejor banco para autónomos, es importante considerar las tarifas, comisiones, servicios y atención al cliente ofrecidos por cada entidad. Tomarse el tiempo para investigar y comparar diferentes opciones te ayudará a encontrar la mejor solución para tus necesidades financieras como autónomo.

Te dejamos con el listado que hemos seleccionado para ti.

Los mejores bancos para autónomos

finom opiniones

Finom

  • Iban europeo en minutos.
  • 3% de reembolso compras.
  • Transferencias inmediatas.
  • Tarjetas gratis.
  • Plan gratis sin comisiones.

Los mejores bancos para autónomos en detalle

cuenta n26

La cuenta n26 para autónomos o cuenta business N26 es el tipo de cuentas para gestionar la actividad de tu negocio como freelance. La versión personal de la cuenta fue elegida como la mejor cuenta bancaria del mundo del 2021 por la revista Forbes. N26 da servicio a unos 5 millones de clientes en el mundo y ofrece una cuenta específica para tu actividad como autónomo. La cuenta n26 business para autónomos mantiene las ventajas de todas las cuentas N26 siendo una cuenta libre de comisiones y vinculaciones añadiendo un reembolso de 0,1 % de los gastos pagados con tarjeta.

Muy buena opción para los gastos como autónomo y así conseguir ingresos adicionales como freelance en los gastos pagados con tarjeta. Uno de los problemas principales de la cuenta es la compatibilidad con la seguridad social, aunque está en trámites de hacerse, todavía no se puede pagar la cuota de autónomo con la cuenta N26. Se pueden efectuar pagos con la agencia tributaria como las declaraciones trimestrales y otros modelos de la AEAT, un gran avance para el pago de impuestos. En todo caso puedes pagar la cuota de autónomo desde otra cuenta bancaria y usar esta para los gastos de empresa.

Si como autónomo tienes que efectuar pagos en otras divisas, podrás transferirlas sin coste. A pesar de ser un banco alemán, el IBAN de la cuenta es español, así que las ventajas las podrás disfrutar sin salir de España, podrás domiciliar y retirar dinero en efectivo desde donde quieras sin importar el cajero. Toda la gestión se realiza de forma online desde su app móvil o navegador. Cuentan con soporte en español por chat y tiene una licencia bancaria que cubre hasta 100.000 en el fondo de garantía alemán.

  • Sin comisiones ni vinculaciones.
  • 0,1% reembolso gastos.
  • Compatible Bizum.

Ventajas y desventajas Cuenta N26 Autónomos

Ventajas Cuenta N26 Autónomos

  • Reembolso del 0,1% en todos tus gastos como autónomo.
  • Todos los servicios son gratuitos, sin comisiones, incluso las retiradas en € en cualquier cajero.
  • Aplicación y versión web disponible con soporte vía chat.

Desventajas Cuenta N26 Autónomos

  • No es compatible pagar pagar las cuotas de autónomo.
  • El envío de la tarjeta de débito tiene un coste de 10 €.
  • No puedes tener una cuenta N26 personal y una de autónomos al mismo tiempo.

Opinión Cuenta N26 Autónomos

Lo recomendaría a autónomos españoles que quieran gestionar su operativa con proveedores online con un iban español. Con un reembolso del 1% de los gastos de todas tus compras como autónomo es una alternativa interesante para los gastos como autónomo. Aunque se pueden pagar los impuestos y las declaraciones trimestrales de la agencia tributaria, todavía la compatibilidad no es total y no se pueden pagar la cuota de autónomos en N26 ni recibir el pago de la jubilación o el paro.

finom opiniones

Finom es un neobanco especializado en pymes, autónomos y empresas en proceso de registro. Ofrece una solución total a estos colectivos a través de varios productos bancarios. El primer producto que analizamos aquí es la cuenta Finom que en su plan gratuito ofrece un iban europeo, tarjetas físicas virtuales y gratuitas, integración de software de gestión e incluso reembolso de compras.

Como otros neobancos ofrece un plan freemium en el que se incrementan las funcionalidades pagando un precio mensual. Las ventajas al pagar los planes premium es el número de usuarios y el reembolso de las compras. Ahora de forma promocional el plan start de pago es gratis durante 12 meses en el que se incluye hasta un 3% de reembolso de las compras o cashback.

Finom está registrado como marca comercial en Países Bajos y está totalmente regulada como entidad de dinero electrónico. Cumple con la RGPD y tiene protocolos seguros de seguridad 3D y protocolos TLS como medidas de seguridad. Cuenta con soporte por Whatsapp, teléfono y videoconferencia y atienden en español. La cuenta se abre en pocos minutos desde la app de forma online y sencilla.

 

  • Iban europeo en minutos.
  • 3% de reembolso compras.
  • Transferencias inmediatas.
  • Tarjetas gratis.
  • Plan gratis sin comisiones.

Ventajas y desventajas Finom

Ventajas Finom

  • Plan gratuito sin comisiones con acceso a tarjetas gratis.
  • Hasta 3% descuento en gastos.
  • Iban extranjero y proceso de alta rápido.

Desventajas Finom

  • Tener iban extranjero puede ser un inconveniente para muchos.

Opinión Finom

Nuestra opinión sobre Finom es que es recomendable para autónomos y empresa que quieran una cuenta de empresa o cuenta de autónomos gratis. El hecho que sea un iban extranjero puede ser bueno o malo según el uso que se quiera dar a la cuenta y el tipo de proveedores y gastos. Como extras los descuentos en compras hasta el 3% y el acceso a tarjetas gratis dan atractivo a la cuenta.

evo banco opiniones

La cuenta Inteligente de EVO apuesta por un modelo de cuenta corriente y cuenta de ahorro automática sin comisiones ni vinculaciones. Cada día 15 el saldo que supere los 4.000 € se pasa a la cuenta de ahorro sin que tengas que hacer nada. También puedes mover el dinero entre cuentas de forma totalmente libre. Todos los servicios que presta Evo son gratis, podrás tener la libertad o no de vincularte con el banco lo que hace sea genial para tener una segunda cuenta sin tener que preocuparse de cumplir reglas.

Además, hay otra serie de ventajas interesantes que hacen de la cuenta de EVO una gran opción:

  • Servicio de cambio de banco de EVO.
  • Posibilidad de sacar dinero sin comisiones en cualquier cajero de España por encima de 150 €.
  • Obtener una tarjeta de crédito Inteligente sin comisiones.
  • Ingresar dinero en las oficinas de Caja Rural y en las oficinas de Correos a través de Correos Cash.
  • Disfrutar de un excelente programa de descuentos EVO experience.

Además, la entidad forma parte del grupo Bankinter, una de las principales entidades de España.

  • 2,85% TIN cuenta ahorro.
  • Sin comisiones ni vinculaciones.
  • Pack cuenta corriente y ahorro.
  • Sin tener que domiciliar nómina.
  • Transferencias inmediatas.

Ventajas y desventajas Cuenta Inteligente Evo

Ventajas Cuenta Inteligente Evo

  • Sin comisiones ni condiciones.
  • Excelente banca digital con asistente virtual banca online.
  • Posibilidad de tener una tarjeta de crédito sin comisiones.

Desventajas Cuenta Inteligente Evo

  • El interés de la cuenta de ahorro está limitado a un saldo máximo.
  • El saldo máximo de la cuenta corriente no podrá pasar 4.000 €
  • Sin rentabilidad para los primeros 4.000€

Promociones Cuenta Inteligente Evo

No necesitas ningún requisitos ni domiciliar nómina ni ingresos para acceder a los beneficios.

  • 2,85% TIN cuenta ahorro.
  • Sin comisiones ni vinculaciones.
  • Pack cuenta corriente y ahorro.
  • Sin tener que domiciliar nómina.
  • Transferencias inmediatas.

Opinión Cuenta Inteligente Evo

La cuenta Inteligente de Evo es interesante para perfiles de clientes que quieran ahorrar de manera automática y quieran tener una cuenta sin comisiones ni vinculaciones. Si quieres automatizar tu ahorro, tendrás la posibilidad de establecer reglas para no tener que preocuparte. Además, tienes a tu disposición una tarjeta de débito con la que podrás sacar dinero en efectivo en todos los cajeros en España y la comodidad de la mejor banca digital con el servicio pionero EVO Assistant, el primer asistente virtual de la banca online en España.

Qonto ofrece en su versión basic una cuenta para autónomos y pymes para la gestión del día a día. Totalmente compatible con Hacienda y Seguridad Social es una plataforma para centralizar toda la información de tu negocio y añadir un IBAN español. Esto hace que sea totalmente compatible con Hacienda y Seguridad Social para al pago de cuota de autónomos y modelos trimestrales, ya seas empresa o autónomo. Si eres español tienes esa comodidad de disfrutar de una herramienta que te permite englobar tus recibos, transferencias y cuentas desde una sola plataforma.

Podrás probar todas sus funciones de forma gratuita durante un mes, a destacar principalmente la interesante función de transferencias inmediatas. Posteriormente podrás pagar 9 € al mes y mantener los beneficios de centralizar tus recibos y finanzas como autónomo en una única plataforma.

Totalmente regulada como entidad de dinero electrónico en Francia, Qonto tiene excelentes opiniones y es usada por más de 300.000 autónomos y empresas.

 

  • Diseñada para autónomos.
  • Iban español, compatible hacienda.
  • Transferencias inmediatas.

Ventajas y desventajas Qonto autonomos

Ventajas Qonto autonomos

  • Compatibilidad total con Hacienda y Seguridad Social.
  • Transferencias inmediatas, incluso en fin de semana.
  • Gestión de recibos, integraciones y plataforma para gestionar actividad.

Desventajas Qonto autonomos

  • Tiene un coste mensual, no es gratis fuera del mes gratis.
  • Límite de transferencias.
  • Tarjeta virtual con coste.

Opinión Qonto autonomos

Qonto es recomendable para autónomos españoles que quieran gestionar su negocio con total compatibilidad con Hacienda y Seguridad social. En la versión basic un mes de prueba gratis para saber si es para ti. Con Iban español, transferencias inmediatas, tarjeta física incluida y un portal para centralizar tus recibos entre sus características principales. Buena opción para gestionar tu actividad como autónomo.

Revolut Business es una cuenta bancaria para empresas que ofrece diversos servicios totalmente accesibles en línea. Este neobanco británico fue lanzado en 2015 y actualmente está presente en 31 países, con 105 millones de clientes en todo el mundo. Es una buena opción para empresas con actividad internacional que desean ahorrar en las comisiones bancarias. Además, los servicios de alta calidad y la posibilidad de operar con diversas divisas son algunos de los beneficios que ofrece la cuenta para empresas Revolut.

El mercado bancario está evolucionando hacia la digitalización y Revolut está a la vanguardia de este cambio con su cuenta para empresas. La demanda de servicios bancarios en línea ha aumentado exponencialmente y los consumidores buscan alternativas más flexibles y accesibles. Con su licencia bancaria recién inaugurada en España, Revolut está en una buena posición para seguir captando cuota de mercado.

Revolut Business ofrece una amplia variedad de servicios bancarios digitales para empresas y autónomos. Entre ellos se incluyen: una cuenta multidivisa que permite operar en 28 monedas diferentes, tarjetas de débito para los empleados y la posibilidad de solicitar tarjetas adicionales, un sistema de gestión de la contabilidad de la empresa integrado en la plataforma, y descuentos personalizados en herramientas de marketing y servicios financieros. Además, Revolut Business cuenta con una herramienta antifraude que detecta movimientos sospechosos y un sistema de vigilancia de los gastos con las cuentas asociadas. No se cobran comisiones bancarias y se permite operar con diversas divisas, lo cual es ideal para transacciones en el extranjero.

Para abrir una cuenta para empresas Revolut necesitas ser autónomo o tener una empresa en un país donde los servicios de Revolut estén disponibles. La cuenta para empresas de Revolut te permite ahorrar considerablemente en las comisiones bancarias. Al operar en hasta 30 divisas distintas y sin cobrar comisiones por las transacciones, esta cuenta es ideal para empresas que trabajan de forma internacional y necesitan realizar operaciones en diferentes monedas. Además, la cuenta business de Revolut ofrece una cuenta básica gratuita con servicios innovadores que puedes usar para ahorrar en comisiones bancarias y mejorar la calidad del servicio.

Además de sus servicios financieros y soluciones de pago, Revolut Business también ofrece la posibilidad de manejar la contabilidad de la empresa a través de su servicio de Marketplace. Con esta herramienta, podrás tener un mayor control de tus gastos y llevar la contabilidad de tu empresa de manera más eficiente. Esta es una gran ventaja que sumada a la posibilidad de operar en diferentes divisas y a la ausencia de comisiones bancarias hacen de Revolut Business una excelente opción para las empresas que buscan mejorar su eficiencia financiera.

  • Sin comisiones ni vinculaciones.
  • Iban español, licencia bancaria.
  • Acepta pagos online.
  • Gestión de gastos.
  • Conecta aplicaciones de empresa.

Ventajas y desventajas Revolut empresas

Ventajas Revolut empresas

  • Licencia bancaria de Lituania con protección hasta 100.000 €.
  • Cuenta multidivisa gratis y con funcionalidad.
  • Iban español y generoso plan gratuito con funciones de pago extras.

Desventajas Revolut empresas

  • Banco extranjero no compatible todavía Agencia Tributaria.
  • Cashback y ventajas exclusivas en versión de pago.

Opinión Revolut empresas

Revolut para empresas nos parece muy interesante para autónomos o empresas que trabajen de forma online y que tengan que operar con varias divisas. De todas formas la versión Free de la cuenta es suficiente para cualquier autónomo o empresa que pueda gestionar de forma online su actividad sin pagar comisiones. Los planes de pago tienen más funciones para los usuarios más avanzados como gestión de grupos, contabilidad, acceso a características premium para grandes empresas etc. Al tener iban español las ventajas se multiplican.

tarjeta soldo

En Soldo puedes gestionar todos los gastos de la empresa o como autónomo a través de la aplicación que se integra con los principales sistemas de contabilidad como QuickBooks, Xero y Sage. Podrás capturar recibos de forma instantánea y tendrás la posibilidad de tener tarjetas virtuales o físicas para ti o tus empleados. Podrás establecer límites de gastos para las tarjetas prepago y tener la compatibilidad de Google Pay y Apple Pay. Todo ello con el plan Start que es gratuito y que no tiene periodo de prueba. Es gratis para siempre hasta 3 usuarios y tarjetas.

Si quieres extender las funcionalidades puedes explorar los planes de pago para tener más ventajas para gestionar la empresa y establecer límites personalizados o tarjetas virtuales temporales, cuentas multidivisa, informes detallados, etc. Los planes de pago de Soldo van en función del número de usuarios, así que tendrás que valorar cuál es el que más te conviene como empresa o autónomo.

1000 empresas han valorado a través de sus opiniones a Soldo como un gran aliado en la gestión del negocio obteniendo la calificación de excelente en truestpilot. Totalmente regulado como entidad de dinero electrónico en Irlanda como seguridad.

  • Diseñada para autónomos.
  • Tarjetas prepago.
  • Gestión y conciliación de gastos.

Ventajas y desventajas Tarjeta Soldo

Ventajas Tarjeta Soldo

  • Plan gratuito sin periodo de prueba.
  • Tarjetas físicas y virtuales en el plan gratuito.
  • Captura de recibos y conciliación de gastos.

Desventajas Tarjeta Soldo

  • No es una solución completa, no ofrece cuenta de autónomo o empresa.
  • Planes premium en función del número de usuarios.
  • Sin compatibilidad con pagos de hacienda o agencia tributaria.

Opinión Tarjeta Soldo

La tarjeta Soldo es recomendable para empresas españolas que necesiten tarjetas prepago para sus empleados. Con una interfaz centralizada podrás gestionar tus recibos haciendo capturas, informes y tener tarjetas virtuales para cada usuario. Con una versión gratuita perfecta para pequeños autónomos puede ser el punto de partida para gestionar la actividad de tu negocio en el plan básico.

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