Mintos
- Invierte en préstamos, bonos, ETF e inmobiliario.
- Empieza a invertir desde solo 50 €.
- Diversifica desde una única cuenta regulada.
- Carteras automatizadas para invertir fácilmente.
- + de 1.000 ETF desde 1 € sin comisiones compraventa.
Invertir en el extranjero
Invertir en el extranjero - Mejores plataformas
Monefit Smartsaver
- Rentabilidad: Hasta 10,52% TAE.
- Inversión automática en préstamos.
- Inversión mínima: 10 €.
- Liquidez, reembolso en hasta 10 días.
- Sin comisiones + intereses abonados diariamente.
N26 Inversiones
- Invierte en acciones, fondos, crypto o ETFs.
- Inversiones automáticas disponibles desde 1 €
- Operaciones ilimitadas gratuitas (según plan).
- Plataforma fácil de usar.
- Banco con licencia bancaria.
Invertir en el extranjero - Mejores plataformas en detalle
Mintos se ha convertido en una de las plataformas europeas más interesantes para quienes quieren invertir en distintos tipos de activos desde una sola cuenta. Su propuesta combina préstamos, bonos, ETF, inversión inmobiliaria y soluciones de liquidez como Smart Cash.
Lo que más nos gusta de Mintos es que permite construir una cartera más diversificada sin tener que utilizar varias plataformas. Además, ofrece opciones automatizadas para quienes prefieren invertir de forma sencilla y productos concretos para quienes quieren tomar sus propias decisiones.
Eso sí, no estamos ante una cuenta bancaria ni ante un depósito garantizado. La inversión siempre implica riesgo y cada producto tiene unas características diferentes. Precisamente por eso, antes de invertir conviene conocer bien las opciones disponibles.
Mintos de un vistazo
| Característica | Mintos |
|---|---|
 Tipo de plataforma |
Plataforma europea de inversión multiactivo |
 Supervisión |
Empresa de inversión regulada con licencia MiFID II. Autorizada para prestar servicios de inversión en UE con más de 700.000 usuarios registrados |
 Productos disponibles |
Préstamos, bonos, ETF, inmobiliario, Smart Cash y ETP de criptomonedas |
 Inversión mínima |
Desde 1 € en determinados ETF y desde 50 € en otras alternativas |
Inversión automatizada |
Puedes poner en piloto automático tus inversiones. |
 Gestión flexible |
Recibe tu dinero y ten disponibilidad vendiendo en el mercado secundario |
Protección del inversor |
Hasta 20.000 € en supuestos concretos de insolvencia. |
Comisiones |
Dependen del producto y de la estrategia elegida. |
 Cuenta |
Gratuita, según las condiciones aplicables. |
¿Qué puedes hacer con Mintos?
Invertir en préstamos
Los préstamos son una de las categorías históricamente asociadas a Mintos. Permiten obtener ingresos periódicos a partir de préstamos originados por distintas entidades financieras.
Una de sus ventajas es la posibilidad de diversificar entre diferentes originadores, países y tipos de préstamo desde una misma plataforma. Para quienes no quieren seleccionar cada operación, Mintos también ofrece carteras automatizadas.
La plataforma incorpora herramientas como el Mintos Risk Score, que ayuda a valorar determinados factores de riesgo antes de invertir. No es una garantía de rentabilidad, pero sí puede facilitar la comparación entre oportunidades.
Invertir en bonos
Mintos permite acceder a bonos corporativos con pagos periódicos de cupones. Esta opción puede resultar interesante para quienes buscan una fuente de ingresos más previsible que la inversión en acciones, aunque los bonos corporativos también tienen riesgo de crédito y de mercado.
Puedes elegir bonos individualmente o utilizar una cartera automatizada. Según la información publicada por Mintos, es posible comenzar con 50 € y las inversiones en bonos individuales no llevan comisión de compra por parte de la plataforma.mintos
Invertir en ETF
Los ETF son una de las alternativas más atractivas para quienes buscan diversificación a largo plazo. A través de un solo producto puedes invertir en una cesta de empresas, sectores, regiones o tipos de activo.
Mintos ofrece acceso a más de 1.000 ETF sin comisiones por compraventa (solo el TER aplica), incluyendo opciones de inversión fraccionada desde 1 €. También permite utilizar carteras automatizadas y diversificación con ingresos periódicos, ETF, bonos y alternativas a los productos bancarios clásicos.
¿Para quién puede ser Mintos una buena opción de inversión?
Mintos puede ser una opción especialmente atractiva para inversores que valoran tres cosas: variedad, facilidad y capacidad de empezar con poco capital. No es habitual encontrar en una misma plataforma acceso a ETF, préstamos, bonos, inmobiliario, liquidez remunerada y exposición a criptomonedas mediante ETP.
También destaca por ofrecer un camino natural de progresión. Puedes comenzar con una inversión pequeña, conocer el funcionamiento de la plataforma y, si encaja contigo, ir diversificando por productos o automatizando nuevas aportaciones. Esta flexibilidad es uno de sus grandes puntos fuertes.
Como en cualquier inversión, la rentabilidad no está garantizada y cada activo tiene sus propios riesgos. La mejor forma de utilizar Mintos es empezar con un objetivo claro, revisar la documentación del producto elegido y diversificar en lugar de concentrar todo el capital en una sola inversión.mintos.
- Invierte en préstamos, bonos, ETF e inmobiliario.
- Empieza a invertir desde solo 50 €.
- Diversifica desde una única cuenta regulada.
- Carteras automatizadas para invertir fácilmente.
- + de 1.000 ETF desde 1 € sin comisiones compraventa.
Ventajas y desventajas Mintos
Ventajas Mintos
- Permite reunir varias clases de inversión en una cuenta.
- Ofrece inversión manual y opciones automatizadas.
- Permite empezar con importes reducidos y es una empresa de inversión supervisada
Desventajas Mintos
- La variedad puede hacer más difícil entender el riesgo de cada producto.
- La rentabilidad no está garantizada y existe riesgo de perder capital.
- El esquema de indemnización no cubre impagos, caídas de valor ni problemas de liquidez de las inversiones.
Promociones Mintos
Llévate un bonus de 25€ al empezar tu inversión con Mintos.
- Crea tu cuenta gratuita.
- Invierte al menos 1500€ dentro de los 30 días posteriores en la combinación de activos que prefieras exceptuando Smart Cash.
- Mantén tu inversión al menos durante 90 días y llévate 25€ en efectivo en tu cuenta de Mintos.
- 25€ de bonificación en efectivo.
- Inversión mínima 1500€ exceptuando SmartCash.
- Inversión dentro de los 30 días posteriores registro.
- Mantener inversión durante 90 días.
- Promoción hasta el 31/10/2026.
Opinión Mintos
Nos parece que Mintos es una gran plataforma de inversión, sobre todo para quien busca una plataforma moderna desde la que crear una cartera más diversificada sin complicarse con demasiados intermediarios.
Su gran fortaleza no es un único producto, sino la combinación: ETF para una estrategia global a largo plazo, préstamos y bonos para buscar ingresos periódicos, inmobiliario para añadir otra clase de activo y Smart Cash para gestionar parte del dinero disponible. Cada usuario puede elegir cuánto peso da a cada alternativa según sus objetivos.
Además, permite empezar desde importes reducidos y ofrece opciones automatizadas para quienes prefieren que la inversión no les exija un seguimiento diario. Para un inversor que quiere aprender, diversificar y mantener el control desde una sola cuenta Mintos es un aliado muy interesante.
- Rentabilidad: Hasta 10,52% TAE.
- Inversión automática en préstamos.
- Inversión mínima: 10 €.
- Liquidez, reembolso en hasta 10 días.
- Sin comisiones + intereses abonados diariamente.
Ventajas y desventajas Monefit Smartsaver
Ventajas Monefit Smartsaver
- Rentabilidad estimada de hasta el 10,52% TAE.
- Inversión mínima reducida, desde 10 €.
- Cuenta Principal flexible y Vaults a plazo con rentabilidades interesantes.
Desventajas Monefit Smartsaver
- El capital está expuesto al riesgo de los préstamos al consumo.
- Las rentabilidades anunciadas son estimadas, no garantizadas.
- El capital está expuesto al riesgo de los préstamos al consumo.
Promociones Monefit Smartsaver
Monefit ofrece dos formas de conseguir una bonificación adicional: recomendar la plataforma a un amigo o registrarte como nuevo usuario y beneficiarte del bono de bienvenida.
Bono por recomendación
Invita a un amigo a registrarse en Monefit y podrás recibir una bonificación de hasta 2.500 €. El importe final dependerá de la cantidad que invierta tu amigo durante sus primeros 90 días en la plataforma.
Bono de bienvenida
Los nuevos usuarios pueden obtener una bonificación inmediata equivalente al 0,25% de sus inversiones netas realizadas durante los primeros 90 días desde la apertura de la cuenta.
- Recibe el 0,25% de tus inversiones netas.
- Se aplica durante los primeros 90 días.
- Bonificación de hasta 2.500 € por recomendación.
- Promoción está sujeta a condiciones.
- Disponible para nuevos clientes.
Opinión Monefit Smartsaver
Monefit SmartSaver nos parece una plataforma atractiva para quienes quieren obtener rendimientos diarios sin enfrentarse a la complejidad de elegir préstamos individuales o analizar continuamente los mercados. Su principal ventaja es la combinación de sencillez y flexibilidad: puedes utilizar la Cuenta Principal para mantener el dinero más accesible o contratar una Vault si prefieres aspirar a una rentabilidad mayor a cambio de mantener la inversión durante 12 o 24 meses. También valoramos que permita comenzar desde 10 €, automatizar aportaciones y consultar la evolución de los rendimientos desde una aplicación sencilla. Para alguien que busca una alternativa diferente a las cuentas remuneradas tradicionales, puede ser una opción interesante para diversificar una parte de su dinero. Monefit no debe plantearse como sustituto de un fondo de emergencia ni como una cuenta bancaria, pero sí puede convertirse en una herramienta útil dentro de una estrategia de inversión diversificada.
- Invierte en acciones, fondos, crypto o ETFs.
- Inversiones automáticas disponibles desde 1 €
- Operaciones ilimitadas gratuitas (según plan).
- Plataforma fácil de usar.
- Banco con licencia bancaria.
Opinión N26 Inversiones
eToro es una plataforma de trading social o copytrading multiproducto en la que puedes invertir en los mercados globales en múltiples activos: acciones, materias primas, divisas, ETFs, CFDs y criptodivisas. Presente en 140 países y con millones de clientes en todo el mundo lleva desde el 2007 ofreciendo una plataforma de inversión fácil de usar y a costes muy reducidos. El principal beneficio de eToro es su sistema CopyTrader que permite copiar las transacciones de otros inversores a tu portfolio de inversiones de forma totalmente gratuita.
Otra de sus ventajas son la compra de acciones y etfs sin comisiones, como desventaja mencionar que las acciones fraccionadas no son realmente tuyas. Respecto a otros productos incluye CFDs y opciones para invertir en apalancamiento estilo de inversión que conllevan bastante riesgo y que no son apropiados para inversores novatos. Lo mejor como en cualquier broker es invertir en productos que entiendas y en este caso los portfolios inteligentes tematizados o la inversión clásica en acciones que conozcas puede ser una mejor idea para un inversor tradicional
eToro es un broker con regulación en la UE, concretamente en Chipre y cuenta con buenas opiniones de sus usuarios como son las 4 estrellas de su aplicación de plataforma de inversión en PlayStore. Con más de 10 millones de descargas es una de las aplicaciones de plataformas de inversión más usada en todo el mundo.
- Criptomonedas, CFD, acciones y ETFs.
- 0 € comisión en acciones y ETFs.
- Sin mínimo inversión.
- Portfolios temáticos.
- CopyTrader.
Ventajas y desventajas eToro
Ventajas eToro
- Todos los estilos de inversión disponibles, inversión activa, portfolios pasivos e inversiones alternativas.
- Política de comisiones 0 en acciones y ETFs.
- Broker veterano con más de 15 años de experiencia.
Desventajas eToro
- Tarifa de inactividad de 10$ al mes.
- Acceso a productos complejos para inversores novatos como CFD y apalancamiento.
- Las acciones fraccionadas son ficticias.
Opinión eToro
eToro es recomendable para empezar a invertir en acciones y ETFs. Es el broker pionero en el trading social o copytrading, con 15 años de experiencia puedes copiar a los traders o comprar por ti mismo acciones sin comisiones. Su plataforma de inversión es fácil de usar y está disponible en 140 países y permite invertir en los principales ETF.
Blackcatcard acaba de llega a España, es un neobanco innovador que ofrece soluciones financieras modernas y flexibles para sus clientes. Acepta a clientes a partir de 16 años por lo que es una excelente opción para una cuenta para adolescentes. Como otro neobanco los usuarios pueden acceder a su cuenta y realizar transacciones a través de una aplicación móvil intuitiva y fácil de usar.
Uno de los puntos fuerte de Blackcatcard es el proceso de alta rapidísimo donde no te entretienen con preguntas innecesarias, al finalizar el proceso tendrás accesible la cuenta con iban extranjero (En Malta) y el acceso a la tarjeta virtual para usarla antes de recibir la tarjeta física. La tarjeta física se recibe de forma gratuita en pocos días y la cuenta remunera hasta el 4%, una oferta que tiene poca competencia en bancos extranjeros.
Regulado como entidad de dinero electrónico en Malta, Blackcatcard ofrece características muy interesantes como el descuento del 2% en Amazon o los otros bonus disponibles como el descuento de hasta el 0,5% en todas las compras. Tanto la tarjeta como la cuenta están exentas de comisiones ni requisitos, aunque se recomienda mantener un saldo superior a 300€ para disfrutar de todas sus ventajas. Solo se aplica una comisión a partir de la 5 transferencia mensual o un 1% en retiradas fuera de la UE. Para el caso de Europa tendrás hasta 200€ de forma gratuita en cualquier cajero sin comisiones. También se puede invertir en criptomonedas y tener acceso a tarjetas personalizadas de forma gratuita.
- Hasta 4% remuneración mensual
- Cuenta y tarjeta gratis (inc. envío)
- A partir de 16 años.
- Retira hasta 200€ cajeros UE gratis.
- Tarjetas personalizables gratis.
Ventajas y desventajas Blackcatcard
Ventajas Blackcatcard
- Remuneración de hasta un 4% en efectivo con iban extranjero (Malta).
- Neobanco completo con todo gratis (incluso envío tarjeta). A partir de 16 años.
- Otros bonus disponibles sin necesidad de domiciliar ingresos ni requisitos.
Desventajas Blackcatcard
- Limite de 5 transferencias SEPA al mes gratis.
- Comisiones retiradas cajero fuera UE (1% de cantidad retirada)
Promociones Blackcatcard
Puedes elegir una de los bonus asociados a la cuenta, cada mes puedes tener uno diferente y puedes cambiarlo a través de la app.
- 4% TAE (Saldo >= 300€)
- 2,2% TAE (Saldo < 300€)
- 0,5% cashback cada compra
- 2% en Amazon
- 5% en Google Play
Opinión Blackcatcard
Blackcatcard es aconsejable para clientes a partir de 16 años que quieran un neobanco digital con los principales servicios gratuitos. Con iban extranjero tienes la posibilidad de elegir uno de los bonus disponibles: 4% TAE ahorros, 2% en Amazon, hasta 0,5% descuentos en todas tus compras o 5% en google Play. Además, puedes usar cualquier cajero de Europa sin comisiones. Aunque hay límites, son más que suficientes para gestionar sus finanzas con una app excelente. Un neobanco excelente para depositar parte del dinero fuera de España y diversificar el riesgo país. Es un neobanco que tiene desde productos de ahorro hasta inversión en criptomonedas, una gama de productos muy completa y con unas condiciones excelentes ya que no requiere uso mínimo ni requisitos.
Invertir en el extranjero desde España es una opción cada vez más popular para los inversores que desean diversificar sus activos y aprovechar oportunidades en mercados internacionales. Al hacerlo, los inversores pueden acceder a una variedad de sectores y empresas fuera de las fronteras nacionales, lo que puede resultar en mayores rendimientos y una mayor protección contra riesgos locales. España es uno de los países más endeudados y algunas personas se sienten más cómodas usando un broker o plataforma de inversión de un banco extranjero.
Qué significa invertir en el extranjero desde España
Invertir en el extranjero desde España implica invertir en activos que están fuera de España. Esto puede incluir la compra de acciones de empresas extranjeras, bonos internacionales, bienes raíces en el extranjero, o y ETFs que se enfocan en mercados internacionales. Al hacerlo, los inversores tienen la oportunidad de diversificar sus carteras y beneficiarse de la expansión económica y las oportunidades de inversión en otros países.
Beneficios y riesgos de la inversión en el extranjero desde España
La inversión en el extranjero desde España presenta una serie de beneficios y riesgos para los inversores.
Beneficios:
- Diversificación: Invertir en diferentes países y mercados puede ayudar a reducir el riesgo y la volatilidad de la cartera al no depender únicamente de la economía y los eventos locales. Muchos inversores tienen miedo a invertir fuera de España.
- Oportunidades de crecimiento: Los mercados internacionales pueden ofrecer oportunidades de inversión en sectores en crecimiento y empresas innovadoras que pueden generar rendimientos significativos. Muchas de estas empresas por desgracia no están en España.
- Protección contra riesgos locales: Al tener una parte de la inversión en el extranjero, los inversores pueden mitigar los riesgos asociados con eventos políticos, económicos o sociales en España. Imagina una subida repentina de impuestos a inversores e impuestos extras a plataformas y brokers españoles. El impuesto a la banca y las recientes tasas Robin y cánones de bolsa pueden ser solo el comienzo.
Riesgos:
- Riesgo en tipos de cambio: Al invertir en empresas extranjeras los tipos de cambio pueden afectar negativamente el valor de las inversiones en monedas extranjeras.
- Riesgo político y legal: Los cambios en las políticas gubernamentales de la plataforma donde se encuentre el broker o plataforma de inversión puede afectar.
- Riesgo de mercado: Las inversiones en el extranjero están sujetas a los mismos riesgos de mercado que las inversiones en España, como la volatilidad, la inflación y la liquidez.
A pesar de los riesgos, invertir en el extranjero desde España puede proporcionar a los inversores acceso a oportunidades globales y una mayor diversificación de la cartera. Es importante realizar una investigación exhaustiva y buscar asesoramiento financiero profesional antes de tomar decisiones de inversión en el extranjero.
Tipos de inversiones en el extranjero
Inversiones en bonos del tesoro extranjeros
Hay mecanismos que te permiten invertir en bonos del tesoro de otros países. Es la inversión más conservadora y te permite invertir directamente en el país que desees. Por ejemplo, los bonos en el mercado americano han alcanzado recientemente el 5%. Este tipo de inversiones son como los depósitos y te aseguran un rendimiento pactado. Por ejemplo, en Trade Republic puedes comprar bonos extranjeros.
Inversiones directas en empresas extranjeras
Invertir en empresas extranjeras de manera directa implica adquirir acciones o participaciones en negocios ubicados fuera de España. Esta forma de inversión ofrece la oportunidad de tener control y participación activa en la gestión de la empresa. Sin embargo, también implica riesgos relacionados con la legislación y la economía del país de destino.
Inversiones en fondos de inversión internacionales
Una forma más diversificada y sencilla de invertir en el extranjero es a través de fondos de inversión internacionales. Estos fondos reúnen el capital de varios inversores y lo invierten en diferentes activos financieros alrededor del mundo. Al invertir en estos fondos, los inversores se benefician de la experiencia de los gestores de los fondos y se obtiene una cartera diversificada. Esta opción es especialmente recomendable para aquellos que no deseen asumir riesgos individuales o no tengan el conocimiento necesario para invertir directamente en empresas extranjeras.
Consideraciones legales y fiscales
Normativas y regulaciones para invertir en el extranjero desde España
A la hora de invertir en el extranjero desde España, es fundamental tener en cuenta las normativas y regulaciones tanto a nivel nacional como internacional. Existen diferentes leyes y regulaciones que pueden afectar a las inversiones realizadas fuera del país.
En primer lugar, es importante familiarizarse con las regulaciones establecidas por el gobierno español en relación a las inversiones internacionales. Las normativas principales giran alrededor de dos modelos principales que hay que rellenar al superar una determinada cantidad: el modelo 720
El modelo 720 es una declaración de tipo informativo sobre bienes y derechos en el extranjero que solo se tiene que rellenar si la suma de las inversiones supera los 50.000 €. La fecha fundamental para verificar ese valor es el 31 de diciembre, si se venden las inversiones antes de esa fecha o tienen un valor inferior no hay que presentar el modelo. El modelo se presenta entre el día 1 de enero y el 31 de marzo del año siguiente. No todas las inversiones se tienen que declarar en este modelo, por ejemplo, las criptomonedas no cuentan ni computan para este modelo.
Siempre recomendamos estar alerta de cada cambio puesto que son modelos que han tenido modificaciones recientes.
Tratados fiscales y evitación de la doble imposición
Otro aspecto importante a considerar al invertir en el extranjero desde España es el tratamiento fiscal y la evitación de la doble imposición. España cuenta con una amplia red de tratados fiscales con otros países, que tienen como objetivo evitar que los contribuyentes sean gravados dos veces por los mismos ingresos.
Estos tratados permiten establecer reglas claras sobre cómo se deben gravar los ingresos generados por una inversión en el extranjero y establecen mecanismos para evitar la doble imposición. Es importante entender estos tratados y llevar a cabo una planificación fiscal adecuada para aprovechar al máximo sus beneficios.
En resumen, al invertir en el extranjero desde España es esencial tener en cuenta las normativas y regulaciones tanto nacionales como internacionales. Además, es importante comprender los tratados fiscales y realizar una planificación fiscal adecuada para evitar la doble imposición y maximizar los beneficios de la inversión realizada fuera del país.
Conclusión
Invertir en el extranjero desde España puede ser una opción interesante para diversificar tus inversiones y acceder a nuevas oportunidades. Sin embargo, también conlleva ciertos riesgos y desafíos que es importante tener en cuenta. Antes de tomar la decisión de invertir en el extranjero, asegúrate de evaluar cuidadosamente tus objetivos y tolerancia al riesgo, como lo harías en un broker español.
Ventajas y desventajas de invertir en el extranjero desde España
Invertir en el extranjero desde España ofrece varias ventajas, como la posibilidad de diversificar el riesgo geográfico y aprovechar ventajas fiscales y regulatorias en otros países. Sin embargo, también presenta desventajas como las posibles dobles imposiciones y el riesgo regulatorio de otros países.
Consideraciones finales y nuestra opinión
Antes de invertir en el extranjero, es fundamental hacer una planificación cuidadosa y evaluar todos los factores relevantes. Considera tu nivel de experiencia en plataformas de inversión, tus objetivos financieros a largo plazo y tu capacidad para gestionar los riesgos asociados y entender el funcionamiento.
Nuestra opinión sobre las inversiones en el extranjero es que es interesante como punto de diversificación. Si todas las inversiones están en España o en plataformas reguladas en España una posible regulación o situación política puede afectar a las inversiones. Siempre hay que tener huevos en diferentes cestas y la regulación en el extranjero puede ser igual o mejor que la regulación española. Cada inversor debe tomar sus decisiones, pero diversificar hablando de inversiones siempre es una buena práctica.
