Mejores neobancos para españoles

Mejores neobancos

¿Qué es un neobanco? ¿Qué es un challenger bank? Hoy hablaremos de los mejores neobancos que están cambiando el sector bancario, también conocidos como fintech. No hace mucho tiempo las opciones para tener una cuenta corriente o una tarjeta estaba en manos de un oligopolio bancario, con unas reglas más estrictas y limitación de productos. La aparición de la tecnología y el cambio de leyes, ha posibilitado que aparezcan muchos bancos digitales que prestan un servicio de calidad de forma gratuita o a un precio reducido.

Estos neobancos o bancos digitales están consiguiendo la eliminación de fronteras y la posibilidad de eliminar todo el papeleo y los incómodos procesos de alta y cierre de cuenta. La eliminación de estos requisitos y el ahorro al no contar con oficinas físicas, contribuye a suprimir costes y tener un modelo bancario diferente, con usuarios que no pagan nada y otros que deciden comprar una versión prémium con mayor operativa.

El alta de todos estos productos es online y en pocos días ya tienes el producto contratado totalmente operativo. Si ya has leído previamente el blog estarás familiarizado con los análisis previos. Te mostraré las principales características de cada producto para que elijas la mejor opción para ti.

¿Qué es un neobanco?

Un neobanco es una entidad bancaria o banco digital de nueva creación que usa la tecnología para ofrecer servicios financieros. Con la concentración bancaria, el cierre de oficinas físicas y el cambio de leyes en el sector muchas empresas han entrado de lleno en la competición de productos financieros. Todos se gestionan de forma digital y online.

¿Cuáles son los beneficios de usar un neobanco?

Usar un neobanco tiene muchos beneficios como el ahorro de comisiones y la posibilidad de auto gestionar y de hacer el mantenimiento de todos los servicios con la comodidad de una app desde el móvil o el ordenador. Evita el desplazamiento a oficinas físicas y permite acceder a un catálogo de productos mayor ya que la aparición de neobancos ha hecho que aumente la competencia en el sector financiero.

¿En qué se diferencia un neobanco de un banco tradicional?

La diferencia más reseñable es que el banco tradicional tiene normalmente oficinas físicas y el neobanco sólo opera por canales digitales. El neobanco normalmente tiene productos gratuitos sin comisiones y servicios más premium por un coste. El banco tradicional suele ofrecer sus productos con coste y con comisiones.

¿Qué productos financieros puede ofrecer un neobanco?

Un neobanco puede ofrecer los mismos servicios y productos de un banco convencional. Pueden ofrecer productos financieros como cuentas corrientes, una tarjeta prepago, tarjetas de débito y de crédito y servicios para domiciliar nómina y recibos.

¿Es seguro tener mi dinero en un neobanco?

Tener dinero en un neobanco es seguro siempre y cuando esté regulado por las autoridades de cada país. Los neobancos que has visto en esta página tienen todos licencia bancaria que le otorgan la misma garantía que cualquier banco tradicional. El dinero en este caso está protegido por el fondo de garantía de cuentas y depósitos que garantiza hasta 100.000 por titular y cuenta.

Mejores neobancos

Comparador de neobancos

cuenta n26

La cuenta ahorro N26 es una cuenta de ahorro tradicional disponible dentro del catálogo del neobanco N26 como su principal producto de ahorro. Sin ningún tipo de requisito ni vinculación esta cuenta permite rentabilizar tus ahorros sin límite máximo a remunerar . Funciona junto a la cuenta n26 standard que ya tiene más de 5 millones de clientes en todo el mundo.

Podrás hacer transferencias internacionales sin cambio de divisa y pagar gratis en cualquier moneda. A pesar de ser un banco alemán, el IBAN de la cuenta es español, tiene las ventajas de una cuenta en España como Bizum y la facilidad para domiciliar nómina y recibos y a la vez está protegida por el fondo de garantía alemán. La gestión de las cuentas realiza de forma online desde su app móvil o navegador. El soporte es en español por chat y tiene una licencia bancaria que cubre hasta 100.000€.

Además, tiene varios planes de pago para incrementar las ventajas. Sin embargo la versión gratuita es más que suficiente para tener los servicios principales como el pago de intereses mensual así como operativa gratis sin comisiones incluyendo Bizum.

  • 2,2% TIN mensual
  • Sin comisiones ni vinculaciones.
  • Todo gratis, incluso Bizum.

Ventajas y desventajas Cuenta ahorro N26

Ventajas Cuenta ahorro N26

  • Intereses mensuales con total disponibilidad.
  • Atención en español con la seguridad de tener una licencia bancaria que garantiza el dinero hasta 100.000€.
  • Todos los servicios gratis, incluyendo Bizum y retiradas en zona euro.

Desventajas Cuenta ahorro N26

  • La versión gratuita no tiene retiradas gratuitas en cajeros en fuera de Europa.
  • Cuota mensual cara en N26 You.

Opinión Cuenta ahorro N26

Nos parece una gran opción para las personas que buscan un banco digital o neobanco para rentabilizar sus ahorros. Combina un iban español con licencia bancaria alemana, una combinación que para muchos usuarios es la ideal entre comodidad y seguridad. También es uno de los neobancos más veteranos y funciona muy bien desde hace muchos años. Es un producto muy completo que combinado con la cuenta N26 proporciona todos los servicios gratis principales como transferencias gratuitas, bizum, pagos en otras monedas sin comisiones y pago de intereses sin tener vinculaciones ni requisitos mínimos.

cetelem cuenta remunerada

Cetelem cuenta remunerada es el nuevo producto de ahorro del banco del Grupo BNP Paribas España. Se trata de un pack de productos que incluyen productos básicos de la banca digital como una cuenta corriente, una tarjeta de débito y una cuenta remunerada o de ahorro, todo en el mismo paquete. Las características de cada uno de los productos se personalizan según el plan, ahora mismo hay dos planes disponibles: el plan Cetelem gratis hasta el 30 de junio de 2024 y el plan premium que cuesta 1,99€ hasta junio de 2024, a partir de entonces 2,99 €.

Evidentemente nadie quiere pagar comisiones, pero lo más interesante del plan premium es que la rentabilidad de la cuenta remunerada se sitúa en el 3%, TAE, líder para ser una cuenta española. Además, las transferencias inmediatas son gratuitas e incluye un regalo de 20€ por darse de alta. Como cuenta de ahorro pocas opciones hay en España que se acerquen a esa rentabilidad. Es un pack de productos pensado para tener el dinero siempre disponible en la cuenta remunerada y aprovechar los intereses que es su aspecto más destacable.

Cetelem forma parte del grupo francés BNP Paribas y ofrece sobre todo en España soluciones de préstamos a particulares como el pago fácil Cetelem o tarjetas de crédito. Como en cualquier neobanco puedes controlar toda la actividad en la app Cetelem y hacer todas las gestiones online sin moverte de casa.

  • Beneficios según plan.
  • Hasta 3% TAE sin límite de importe.
  • Sin domiciliar nómina ni recibos.
  • Pack cuenta corriente y ahorro.
  • Dinero disponible. Cuenta española.

Ventajas y desventajas Cetelem cuenta remunerada

Ventajas Cetelem cuenta remunerada

  • Interés de la cuenta en el plan premium para ser española.
  • Promociones de bienvenida e incentivos.
  • Transferencias inmediatas en el plan premium.

Desventajas Cetelem cuenta remunerada

  • Comisión de mantenimiento en ambos planes a partir de junio de 2024.
  • El interés elevado es interesante si compensa las comisiones.
  • No tiene descuentos en compras para tener mantenimiento.

Promociones Cetelem cuenta remunerada

Llévate un descuento de los planes hasta el 30 de junio de 2024.

  • Plan Cetelem: Gratis, en lugar de 0,99 €.
  • Plan Premium: 1,99 € en lugar de 2,99 €.

Además, llévate 20€ de regalo en tu plan premium (6 meses de permanencia)

Y por último podrás participar en el sorteo de 8 premios de 1000€ al ingresar dinero en tus cuentas antes del 28 de diciembre de 2023.

  • Sorteo 8 premios 1.000€.
  • 20€ regalo plan premium.
  • Descuento planes hasta junio 2024.
  • 3% TAE en cuenta ahorro.
  • Sin domiciliar nómina ni recibos.

Opinión Cetelem cuenta remunerada

Nuestra opinión del nuevo producto de Cetelem cuenta remunerada es que se puede convertir en una gran cuenta para toda tu operativa diaria. Si lo que buscas es una cuenta en España tendrás incluidos servicios como transferencias inmediatas en el plan premium y una rentabilidad récord en una cuenta española con acceso a una tarjeta de débito, regalo de bienvenida y otros extras interesantes.

evo banco opiniones

La cuenta Inteligente de EVO apuesta por un modelo de cuenta corriente y cuenta de ahorro automática sin comisiones ni vinculaciones. Cada día 15 el saldo que supere los 4.000 € se pasa a la cuenta de ahorro sin que tengas que hacer nada. También puedes mover el dinero entre cuentas de forma totalmente libre. Todos los servicios que presta Evo son gratis, podrás tener la libertad o no de vincularte con el banco lo que hace sea genial para tener una segunda cuenta sin tener que preocuparse de cumplir reglas.

Además, hay otra serie de ventajas interesantes que hacen de la cuenta de EVO una gran opción:

  • Servicio de cambio de banco de EVO.
  • Posibilidad de sacar dinero sin comisiones en cualquier cajero de España por encima de 150 €.
  • Obtener una tarjeta de crédito Inteligente sin comisiones.
  • Ingresar dinero en las oficinas de Caja Rural y en las oficinas de Correos a través de Correos Cash.
  • Disfrutar de un excelente programa de descuentos EVO experience.

Además, la entidad forma parte del grupo Bankinter, una de las principales entidades de España.

  • 2,85% TIN cuenta ahorro.
  • Sin comisiones ni vinculaciones.
  • Pack cuenta corriente, ahorro.
  • Sin tener que domiciliar nómina.
  • Transferencias inmediatas.

Ventajas y desventajas Cuenta Inteligente Evo

Ventajas Cuenta Inteligente Evo

  • Sin comisiones ni condiciones.
  • Excelente banca digital con asistente virtual banca online.
  • Posibilidad de tener una tarjeta de crédito sin comisiones.

Desventajas Cuenta Inteligente Evo

  • El interés de la cuenta de ahorro está limitado a un saldo máximo.
  • El saldo máximo de la cuenta corriente no podrá pasar 4.000 €
  • Sin rentabilidad para los primeros 4.000€

Promociones Cuenta Inteligente Evo

No necesitas ningún requisito, ni domiciliar nómina ni ingresos para acceder a los beneficios.

  • 2,85% TIN cuenta ahorro.
  • Sin comisiones ni vinculaciones.
  • Hasta 843€ el primer año.
  • Sin tener que domiciliar nómina.
  • TIN garantizado hasta 31/01/2025.

Opinión Cuenta Inteligente Evo

La cuenta Inteligente de Evo es interesante para perfiles de clientes que quieran ahorrar de manera automática y quieran tener una cuenta sin comisiones ni vinculaciones. Si quieres automatizar tu ahorro, tendrás la posibilidad de establecer reglas para no tener que preocuparte. Además, tienes a tu disposición una tarjeta de débito con la que podrás sacar dinero en efectivo en todos los cajeros en España y la comodidad de la mejor banca digital con el servicio pionero EVO Assistant, el primer asistente virtual de la banca online en España.

  • 2,5% TAE hasta 70.000 €.
  • 0,3% tras el primer año
  • Sin comisiones ni vinculaciones.
  • Tarjetas gratis.
  • Neobanco 100% español.

Ventajas y desventajas Cuenta remunerada Myinvestor

Ventajas Cuenta remunerada Myinvestor

  • Cuenta remunerada con interés atractivo.
  • Sin comisiones ni vinculaciones.
  • Servicios adicionales a una cuenta de ahorro como tarjetas gratis.

Desventajas Cuenta remunerada Myinvestor

  • Existe un máximo de saldo a remunerar.
  • El interés es solo para el primer año, para continuarlo necesitas invertir periódicamente.
  • Neobanco móvil, no tiene oficinas.

Promociones Cuenta remunerada Myinvestor

Podrás extender esta remuneración del 2,5% para siempre al invertir 300€ al mes en

  • Carteras indexadas MyInvestor y Finanbest
  • Fondos Top ventas
  • Fondos y planes gama MyInvestor y Finanbest
  • 2,5 % para siempre.
  • Contratar producto inversión.
  • Invertir periódicamente 300€ o más.

Opinión Cuenta remunerada Myinvestor

Es recomendable para aquellas personas que busquen una cuenta remunerada y además estén buscando los servicios de un banco completo. Porque de forma gratuita, además del interés competitivo está la posibilidad de tener tarjetas de débito y crédito gratis, así como acceder a productos de inversión como fondos indexados y fondos activos a unas comisiones bajísimas.  Toda la gestión en MyInvestor se realiza de forma online, ya que es un neobanco español.

La cuenta Wise multidivisa o cuenta borderless de Wise es una cuenta corriente sin comisiones ni vinculaciones especialmente diseñada para trabajar con diferentes divisas. Sus comisiones totalmente transparentes y mínimas a la hora de enviar transferencias en una moneda diferente lo han convertido en una de las opciones más seguras de enviar dinero al extranjero.

Se trata de una cuenta que permite 10 iban extranjeros diferntes para recibir pagos desde todo el mundo, sin comisiones. Ofrece de manera gratuita una tarjeta MasterCard  y IBAN extranjeros para recibir pagos desde Reino Unido, EE. UU., Australia, Nueva Zelanda y cualquier país en la Eurozona, y sin costes ni para ti ni para quien te envíe dinero.

  • Interés variable 1,87% € y 3,43% en GBP
  • 10 IBAN mundiales en 1.
  • Recibe 10 divisas sin cambio.
  • Pago mensual de intereses.
  • Desde 1€

Ventajas y desventajas Cuenta Wise

Ventajas Cuenta Wise

  • Diferentes Iban extranjeros para enviar y recibir pagos.
  • Comisiones bajas y transparentes al enviar dinero.
  • Tipo de cambio real e interbancario

Desventajas Cuenta Wise

  • Pocos servicios extras, está enfocado a tratar con diferentes servicios
  • Comisión mínima en envío de dinero.
  • Comisión de transferencia en la misma divisa.

Opinión Cuenta Wise

La cuenta Wise es recomendable para las personas que necesiten enviar dinero en varias divisas y quieran conocer al detalle las comisiones del servicio. Al usar el tipo de cambio interbancario, las comisiones son bajas en comparación con la competencia. Así mismo, otra de las principales bazas es la de tener diferentes iban extranjeros para las personas que se desplazan al extranjero y necesitan una cuenta local, operativa y funcional.

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