Mejores neobancos para españoles

javi doctorcifra perfil mini Javi Calvente
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21/03/2023

¿Qué es un neobanco? ¿Qué es un challenger bank? Hoy hablaremos de los nuevos actores o productos bancarios digitales que están cambiando el sector bancario, también conocidos como fintech. No hace mucho tiempo las opciones para tener una cuenta corriente o una tarjeta estaba en manos de un oligopolio bancario, con unas reglas más estrictas y limitación de productos. La aparición de la tecnología y el cambio de leyes, ha posibilitado que aparezcan muchos bancos digitales que prestan un servicio de calidad de forma gratuita o a un precio reducido.

 

Estos neobancos o bancos digitales están consiguiendo la eliminación de fronteras y la posibilidad de eliminar todo el papeleo y los incómodos procesos de alta y cierre de cuenta. La eliminación de estos requisitos y el ahorro al no contar con oficinas físicas, contribuye a suprimir costes y tener un modelo bancario diferente, con usuarios que no pagan nada y otros que deciden comprar una versión prémium con mayor operativa.

El alta de todos estos productos es online y en pocos días ya tienes el producto contratado totalmente operativo. Si ya has leído previamente el blog estarás familiarizado con los análisis previos. Te mostraré las principales características de cada producto para que elijas la mejor opción para ti.

 

Mejores neobancos

Bunq

  • Iban español, protección holandesa.
  • Paga intereses 1,56% TAE.
  • Planes premium disponibles.
No disponible

Comparador de neobancos

Cuenta N26

n26 opiniones

La cuenta n26 es una de las cuentas pioneras en Europa que elimina fronteras. Elegida como la mejor cuenta bancaria del mundo del 2021 por la revista Forbes, N26 ofrece desde hace años ofrece una cuenta gratuita sin comisiones ni vinculaciones, prestando servicios a 5 millones de clientes en todo el mundo. La cuenta n26 standard te permite 5 retiradas en zona euro y pagar gratis en cualquier moneda.

También te permite hacer transferencias internacionales sin cambio de divisa, ya que están asociados con TransferWise. A pesar de ser un banco alemán, el IBAN de la cuenta es español, así que las ventajas las podrás disfrutar sin salir de España, podrás domiciliar y sacar efectivo desde donde quieras sin importar el cajero. Toda la gestión se realiza de forma online desde su app móvil o navegador. Cuentan con soporte en español por chat y tiene una licencia bancaria que cubre hasta 100.000 en el fondo de garantía alemán.

  • Sin comisiones ni vinculaciones.
  • Gratis total en Europa.
  • Sin cambio de divisa en tarjetas.
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Ventajas y desventajas Cuenta N26

Ventajas Cuenta N26

  • Todos los servicios son gratuitos, sin comisiones, incluso las retiradas en € en cualquier cajero.
  • Atención en español con la seguridad de tener una licencia bancaria que garantiza el dinero hasta 100.000€
  • Aplicación y versión web disponible con soporte vía chat.

Desventajas Cuenta N26

  • La versión gratuita no tiene retiradas gratuitas en cajeros en fuera de Europa.
  • Cuota mensual cara en N26 You.
  • La titularidad de las cuentas no puede ser compartida.

Opinión Cuenta N26

Lo recomendaría sobre todo a usuarios digitales que se mueven bien con las nuevas tecnologías, independientemente de donde vivan. Probablemente, es la mejor cuenta sin comisiones en Europa para tener €, olvídate de pagar comisiones en la zona euro. Y si vives en España te puedes olvidar de pensar en los cajeros en los que vas a pagar comisiones por sacar dinero. Iban español con licencia bancaria alemana, tu dinero protegido.

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Cuenta Revolut

La cuenta Revolut ofrece un modelo similar a N26 con una versión gratuita y versiones prémium. La versión gratuita es más que suficiente, ya que podrás sacar hasta 200 € al mes sin comisión en todo el mundo y pagar sin comisiones en 150 monedas diferentes.  Además, también permite transferencias gratuitas en las principales divisas sin ningún tipo de comisión. Incluso podrás contratar un seguro médico por días o proteger tu móvil por poco dinero, un servicio muy útil para escapadas al extranjero.

Si optas por la versión prémium podrás extender las retiradas gratuitas hasta 400 € y como ocurre en N26 tendrás un seguro médico gratuito al viajar por el extranjero. También podrás acceder a promociones gratuitas para clientes prémium y transferencias instantáneas en 25 divisas. Un producto completísimo en cualquier de sus versiones y que incluye un bróker para invertir sin comisiones. El plan más caro, que es Revolut Metal cuenta con una tarjeta de diseño metálico, un cashback en tus operaciones y otros servicios exclusivos.

Abrir una cuenta en Revolut es muy sencillo, necesitas solo tu DNI y un teléfono, al contrario que en N26 sólo se puede gestionar a través de su aplicación móvil. La atención al cliente es en español, aunque la numeración de la cuenta (IBAN) es en inglés.

  • Sin comisiones ni vinculaciones.
  • Licencia bancaria europea.
  • Tipo de cambio de divisa real.
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Ventajas y desventajas Cuenta Revolut

Ventajas Cuenta Revolut

  • Licencia bancaria de Lituania con protección hasta 100.000 €.
  • Cuenta multidivisa y cambio de divisa con tipo real interbancario.
  • Banco completo con servicios de inversión, seguro médico etc.

Desventajas Cuenta Revolut

  • Normalmente el envío de la tarjeta física asociada a la tarjeta cuesta 6 €
  • Sin oficinas físicas y sin red de cajeros propia.
  • Cashback y ventajas exclusivas en versión de pago.

Promociones Cuenta Revolut

Llévate 30€ de regalo con Revolut. Tienes que cumplir los siguientes requisitos:

  1. Registrarte a través de nuestro enlace de promoción Revolut.
  2. Finalizar el proceso de alta de la cuenta.
  3. Añadir dinero en la cuenta, al menos 15 € para poder cumplir el paso final.
  4. Pedir la tarjeta física de Revolut.
  5. Realizar 3 transacciones con un mínimo de 5 € cada una, tarjeta física o virtual.
  • 30€ regalo abrir cuenta.
  • Reglas de Ahorro automático.
  • Hasta el 6/03/23.
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Opinión Cuenta Revolut

La cuenta Revolut es recomendable para un tipo de cliente que busque un banco digital sin comisiones ni vinculaciones. Tiene un límite de efectivo en cajeros bastante generoso para no tener que estar preocupado por pagar comisiones por sacar dinero. Es muy atractivo también para personas que viajan o que operen con varias divisas, ya que el tipo interbancario permite siempre el mejor tipo de cambio.

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Bunq

Bunq Easy Savings es la cuenta de ahorros para Bunq que puede ser abierta desde cualquier punto de Europa. El neobanco de Países Bajos ofrece desde el año 2021 una cuenta de ahorros con IBAN español sin coste. Es el primer neobanco que paga intereses en su cuenta.

El dinero está totalmente protegido gracias a la licencia bancaria de países bajos que cubre hasta 100.000 € por persona, a destacar la cantidad de opciones y planes prémium disponibles, qué, aunque pueden ser confusos, le añaden más funcionalidad. La cuenta Easy Savings es ideal para diversificar los ahorros y tiene un límite de saldo remunerado de hasta 10.000 € que están disponibles en todo momento. No tiene servicios extras como tarjetas o iban de otros países en la versión gratuita.

Puedes abrir una cuenta en Bunq en solo 5 minutos de forma online. Posteriormente, podrás gestionar toda la actividad desde aplicaciones móviles o la versión web escritorio.

  • Iban español, protección holandesa.
  • Paga intereses 1,56% TAE.
  • Planes premium disponibles.
No disponible

Ventajas y desventajas Bunq

Ventajas Bunq

  • Cuenta de ahorro que combina Iban español y licencia bancaria de otro país europeo.
  • Neobanco que paga intereses, no es lo habitual.
  • Planes premium para incrementar funcionalidades.

Desventajas Bunq

  • Limitado a 10.000 € en el pago de intereses y 3 transferencias salientes al mes.
  • Sin servicios extras como tarjetas en versión gratuita.
  • Demasiados planes y características que pueden resultar confusas.

Opinión Bunq

La cuenta Bunq es interesante para personas jóvenes que busquen la comodidad de controlar toda su actividad con el móvil y sacar rentabilidad de los ahorros. Ninguna complicación en la renta ya que Bunq tiene desde el 2021 Iban español para las personas residentes en España. Tu dinero totalmente protegido gracias a la licencia bancaria de Países Bajos que cubre hasta 100.000 € por entidad. Con una gran variedad de planes interesantes premium para otras expandir las funcionalidades. Mi valoración y opinión de Bunq es positiva.

No disponible

Cuenta Wise

La cuenta Wise multidivisa o cuenta borderless de Wise es una cuenta corriente sin comisiones ni vinculaciones especialmente diseñada para trabajar con diferentes divisas. Sus comisiones totalmente transparentes y mínimas a la hora de enviar transferencias en una moneda diferente lo han convertido en una de las opciones más seguras de enviar dinero al extranjero.

Se trata de una cuenta que permite 10 iban extranjeros diferntes para recibir pagos desde todo el mundo, sin comisiones. Ofrece de manera gratuita una tarjeta MasterCard  y IBAN extranjeros para recibir pagos desde Reino Unido, EE. UU., Australia, Nueva Zelanda y cualquier país en la Eurozona, y sin costes ni para ti ni para quien te envíe dinero.

  • 10 IBAN mundiales en 1.
  • Recibe 10 divisas sin cambio.
  • Envío de dinero barato.
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Ventajas y desventajas Cuenta Wise

Ventajas Cuenta Wise

  • Diferentes Iban extranjeros para enviar y recibir pagos.
  • Comisiones bajas y transparentes al enviar dinero.
  • Tipo de cambio real e interbancario

Desventajas Cuenta Wise

  • Pocos servicios extras, está enfocado a tratar con diferentes servicios
  • Comisión mínima en envío de dinero.
  • Comisión de transferencia en la misma divisa.

Opinión Cuenta Wise

La cuenta Wise es recomendable para las personas que necesiten enviar dinero en varias divisas y quieran conocer al detalle las comisiones del servicio. Al usar el tipo de cambio interbancario, las comisiones son bajas en comparación con la competencia. Así mismo, otra de las principales bazas es la de tener diferentes iban extranjeros para las personas que se desplazan al extranjero y necesitan una cuenta local, operativa y funcional.

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Cuenta Self

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  • Sin comisiones, transferencias rápidas.
  • Gana hasta 150€ cada año.
  • Servicio cambio de banco.
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Promociones Cuenta Self

Llévate hasta 150 € en función de tu operativa posterior a la apertura de la cuenta Self.

  • Gana hasta 150€ cada año.
  • Servicio cambio de banco.
  • Sin comisiones, transferencias rápidas.
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Opinión Cuenta Self

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Cuenta remunerada Myinvestor

  • 1% TAE hasta 20.000 €.
  • Sin comisiones ni vinculaciones.
  • Tarjetas gratis.
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Ventajas y desventajas Cuenta remunerada Myinvestor

Ventajas Cuenta remunerada Myinvestor

  • Cuenta remunerada con interés atractivo.
  • Sin comisiones ni vinculaciones.
  • Servicios adicionales a una cuenta remunerada como tarjetas gratis.

Desventajas Cuenta remunerada Myinvestor

  • Existe un máximo de saldo a remunerar.
  • El interés es solo para el primer año, para continuarlo necesitas invertir periódicamente.
  • Neobanco móvil, no tiene oficinas.

Promociones Cuenta remunerada Myinvestor

Puedes conseguir hasta 20 € en efectivo al contratar productos de inversión en MyInvestor con valor mínimo de 100 €.  Se pueden contratar desde carteras gestionadas roboadvisor hasta fondos de inversión tanto activos como pasivos, así como planes de pensiones.

  • 20 € en efectivo.
  • Contratar producto inversión.
  • Consigue hasta 200€.
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Opinión Cuenta remunerada Myinvestor

Es recomendable para aquellas personas que busquen una cuenta remunerada y además estén buscando los servicios de un banco completo. Porque de forma gratuita, además del interés competitivo de la cuenta remunerada, está la posibilidad de tener tarjetas de débito y crédito gratis, así como acceder a productos de inversión como fondos indexados y fondos activos a unas comisiones bajísimas. Eso sí, toda la gestión en MyInvestor se realiza de forma online, ya que es un neobanco español.

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Preguntas frecuentes sobre neobancos

¿Merece la pena abrir una cuenta en un neobanco?

Si, porque normalmente son los mismos servicios que en un banco tradicional y los costes son menores. Está claro que este cambio de modelo ha venido a quedarse, este paso a modelo a neobancos ofrece operativa gratuita con modelos prémium donde hay servicios de coste que es donde ganan dinero. A cambio, los clientes renuncian a tener una red de oficinas donde hacer gestiones.

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