mejores cuentas viajar extranjero sin comisiones
Llega ese viaje que tanto tiempo has preparado. ¿Te has parado a pensar en las tarjetas que necesitas? No te preocupes te traigo las mejoras tarjetas para viajar al extranjero sin comisiones. Y es que mucho cuidado por usar la tarjeta que tienes por defecto en España, porque te pueden freír a comisiones. Hay muchas tarjetas que pueden acompañarte como viajero sin que tengas que pagar un céntimo más, puedes encontrar desde tarjetas de débito y de crédito hasta productos completos como cuentas bancarias. Vamos a ver las mejores opciones en este artículo independientemente del destino, preocúpate de disfrutar solo la experiencia del viaje.

Factores a tener en cuenta

En este punto te voy a enseñar lo que en mi opinión es lo más relevante desde el punto de vista del viajero. Así podrás saber producto es el que más se ajusta a tu viaje. No es lo mismo ir a Europa en un país que usa el Euro, que viajar a un país que no tenga la moneda europea. También influyen diferentes comisiones que los bancos aplican y otras cosas más positivas como descuentos etc. Y aquí la pregunta que muchos me preguntan: ¿Que es lo que tienes en cuenta para elegir tu tarjeta para viajar?

💱 Comisiones de tarjeta al pagar en distinta moneda: Pagar en euros no suele ser problema, pero si vas a otro sitio tendrás que pagar un suplemento al pagar con tu tarjeta. Es una comisión que afecta a cada operación que realices haciendo que pagues más por tus compras. Y muy importante si tienes una tarjeta que no te cobra comisiones elige siempre el tipo de cambio de la tarjeta en vez del propuesto por el datáfono, pagaras en moneda local que siempre suele ser la mejor opción.

🏧 Comisiones de tarjeta al retirar efectivo del cajero: No confundir con la comisión anterior porque son independientes, si al llegar al destino tienes que sacar dinero en algún cajero lo más normal es que tu banco te cobre por ello. Al igual que las comisiones por cambio de divisa verifica que se aplica el tipo de cambio de tu tarjeta en vez del propuesto por el cajero. Es un error muy común aceptar este cambio por las prisas, y créeme saldrás perdiendo en el cambio.

🏧 Comisiones del propio cajero: Hay ocasiones en las que no es suficiente contar con una buena tarjeta o producto. Como pasa en muchas zonas en Asia o en España, los bancos dueños de los cajeros aplican una comisión a todas las tarjetas. Hay algunas opciones para clientes muy premium que no vamos a entrar a valorar aquí donde puedes estar 100% libre de comisiones.

🌎 Destino del viaje: Es otra variable importantísima, como te indicaba anteriormente el Euro no suele ser un problema. Las diferencias aparecen normalmente al cambiar de moneda y de continente. Una tarjeta puede ser muy buena para viajar a Francia por ejemplo y un desastre para ir a Estados Unidos.

🌎 Seguros para viajeros: Al igual que yo seguro que quieres viajar con total tranquilidad, un buen seguro es el compañero ideal de tu viaje. Hay tarjetas que pueden proporcionarte seguros gratuitos de viaje sin pagar más o pagando un precio muy bueno. Antes de contratar un seguro de viaje es una buena práctica verificar si alguna de las tarjetas de débito o crédito proporciona este servicio.

🏷️ Programa de descuentos: Los viajes empiezan antes de salir de casa. Seguramente antes de preparar la maleta tendrás que reservar actividades, un coche de alquiler o el propio alojamiento. Contar con una tarjeta que tenga un catálogo de descuentos puede ahorrarte mucho dinero en la planificación.

Teniendo todos estos factores en cuenta voy a analizarte diferentes productos bancarios. Vas a encontrar tarjetas, tanto tarjetas de débito como de crédito. Y es importante saber la modalidad, porque normalmente al alquilar un coche solo se aceptan tarjetas de crédito. Hay tarjetas para todos los gustos y colores y hay más posibilidades de elegir que hace unos años.

El alta de todos estos productos suele ser online y en pocos días ya tienes en casa tu tarjeta para viajar al fin del mundo. Todos los productos que veras aquí no tienen comisiones ni condiciones, salvo alguna que te indicaré en su momento.

Y todo eso lo vamos a ver como ya has visto en análisis previos, analizaré las principales características de cada producto para que elijas la mejor opción para ti. Y es un tema que me afecta directamente, ya que vivo en el extranjero y estoy familiarizado con todos estos productos y sus características. Veamos al ranking 

Las mejores tarjetas de débito para viajar

N26: El banco de moda en Europa sin comisiones

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📌 Tipo de producto: Tarjeta de débito Mastercard con cuenta asociada.

💱 Comisión al pagar en otra moneda: Gratis (Cambio oficial de Mastercard).

🏧 Comisión extracción cajeros extranjero: Gratis para versión básica (5 retiradas) en Europa. N26 You y N26 Metal retiradas ilimitadas en todo el mundo.

🌎 Seguros para viajeros: Si, seguros con la versión N26 You 9,90€ mes.

🏷️ Programa de descuentos: No tiene.

La opción más famosa a nivel internacional que ya analicé en profundidad, otro modelo de banca que ha conseguido hacerse un hueco en el mercado. Este banco alemán ofrece tres opciones para los viajeros. La opción gratuita te permite 5 retiradas en zona euro y pagar gratis en cualquier moneda y lo que es más interesante, te permite hacer transferencias internacionales sin cambio de divisa ya que están asociados con TransferWise. A pesar de ser un banco alemán a partir del mes de Abril de 2019 el IBAN de la cuenta es español así que las ventajas las podrás disfrutar sin salir de España, podrás domiciliar y sacar efectivo desde donde quieras.

Y si quieres aún más ventajas puedes contratar N26 You (9,90 al mes) que te incluye una serie de ventajas:

  • Se eliminan las comisiones en retirada de extranjero en todo el mundo y sin límite.
  • Disfruta de los mejores seguros (Gastos médicos en el extranjero, protección contra retraso en vuelos y en tu equipaje y protecciones de compra y de robo de efectivo y móvil).
  • Posibilidad de personalizar tu tarjeta con un color personalizado

Unos seguros muy completos a un precio que puede merecerte la pena si estás viajando continuamente. La apertura de las cuentas como en caso anteriores, en sólo 8 minutos y con vídeo llamada. Podrás acceder desde tu móvil o desde un navegador, más posibilidades de acceso que sus competidores.

👍 Ventajas tarjeta N26:

Pagos y transferencias gratis en cualquier divisa (todas las cuentas)  y la calidad de los seguros de la N26 You. Acceso móvil y web

Desventajas tarjeta N26:

Cuota mensual cara en N26 You sino aprovechas sus servicios. La versión gratuita no tiene retiradas gratuitas en cajeros en fuera de Europa.

👤 Para quién es recomendable

Recomendaría la versión gratuita si estas en Europa para sacar efectivo del cajero (€) o estas fuera de Europa y en el destino al que vayas el uso de tarjetas esté extendido. El mayor potencial es que es una gran opción para pagar y hacer transferencias en cualquier divisa con TransferWise. Para nómadas digitales la versión N26 You puede salir a cuenta ya que el nivel de protección es muy bueno y elimina por completo las restricciones para sacar dinero en cajeros. N26 ya tiene IBAN español así que es una cuenta muy completa durante todos los días del año si vives en España, olvídate del cajero porque no tendrás comisiones.

Te recomiendo el análisis completo del producto para que tengas más información.

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Revolut: El banco sin comisiones pionero que lo cambió todo

📌 Tipo de producto: Tarjeta de débito con cuenta asociada.

💱 Comisión al pagar en otra moneda: Gratis (Cambio oficial interbancario)

🏧 Comisión extracción cajeros extranjero: Gratis para versión básica (hasta 200€ o equivalente) en todo el mundo. Versión Black retiradas ilimitadas en todo el mundo (hasta 400€ o equivalente).

🌎 Seguros para viajeros: Si, seguros con la versión Black 7,99€ mes. La versión gratuita permite contratar seguro médicos en el extranjero desde 0,99€ y un seguro de protección del teléfono.

🏷️ Programa de descuentos: No tiene.

Y en el último escalón del podio de las mejores tarjetas para viajar se encuentra Revolut . Un modelo similar a N26 con una versión gratuita y versiones premium. La versión gratuita es más que suficiente ya que podrás sacar hasta 200€ al mes sin comisión en todo el mundo y pagar sin comisiones en 150 monedas diferentes.  Además también permite transferencias gratuitas en las principales divisas sin ningún tipo de comisión. Incluso podrás contratar un seguro médico por días o de protección de tu móvil, un servicio muy útil para escapadas al extranjero.

Si optas por la versión premium (8€ mensuales) podrás extender las retiradas gratuitas hasta 400€ y como ocurre en N26 tendrás un seguro médico gratuito al viajar por el extranjero. También podrás acceder a promociones gratuitas para clientes premium y transferencias instantáneas en 25 divisas. Un producto completísimo en cualquier de sus versiones y que ha anunciado recientemente que incluirá un bróker para invertir sin comisiones. El plan más caro que es Revolut Metal cuenta con una tarjeta de diseño metálico, un cashback en tus operaciones y otros servicios exclusivos.

La apertura de la cuenta en Revolut es muy sencilla, tu DNI y un teléfono, dos minutos en más que suficiente aunque al contrario que en N26 sólo se puede gestionar a través de su aplicación móvil. Otro punto es que además la atención al cliente como la numeración de la cuenta (IBAN) está en español. Por eso N26 me parece el mejor producto entre los tres, el más equilibrado para mi gusto.

Ventajas tarjeta Revolut: Producto completo para un viajero en la versión gratuita. Retirada, cambio de divisa y transferencias instantáneas en multitud de divisas y con tipo interbancario. Aplicación maravillosa y en crecimiento. Poder contratar un seguro médico al extranjero desde 1€ al día.

Desventajas tarjeta Revolut: Como en N26 su versión premium puede ser cara, necesitas exprimir sus ventajas. Atención solo en inglés y sin versión web.

👤 PARA QUIÉN ES RECOMENDABLE: Para cualquier persona, es un producto completo para el viajero, incluso puedes asegurar tu viaje desde la misma aplicación móvil. Además van a ampliar los servicios para poder invertir sin comisiones.  Atractivo también para personas que operen con varias divisas ya que  el tipo interbancario permite siempre el mejor tipo de cambio. La versión premium como en el caso de N26 Black puede ser interesante para grandes viajeros y nómadas digitales ya que ofrece un seguro médico y otros servicios premium.

Además por venir de mi parte y hasta el 04/10/2019 nos llevamos 10€ cada uno por venir de mi parte. Solo tienes que solicitar la tarjeta aquí, activarla y hacer un pago con ella. Tengo un total de 10 invitaciones disponibles. ¿Quieres alguna?

👇 Cómo abrir la cuenta personal Revolut

 

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Wizink Me: La mejor tarjeta de crédito para viajar sin cambiar de banco

📌 Tipo de producto: Tarjeta de crédito sin cuenta asociada (sin cambiar de banco).

💱 Comisión al pagar en otra moneda: Gratis en todo el mundo (Cambio oficial VISA).

🏧 Comisión extracción cajeros extranjero: Con comisión.

🌎 Seguros para viajeros: Si, totalmente gratuitos al pagar con la tarjeta. Seguro de accidentes y médico, retraso del equipaje, cancelación de eventos, compras protegidas etc.

🏷️ Programa de descuentos: Programa de descuentos de Wizink.

Mi tarjeta de crédito principal, una tarjeta de crédito sin cambiar de banco y sin comisión por cambio de divisa es su principal punto fuerte. La uso para mis compras en otras divisas y cuando viajo para reunir mis gastos en un mismo extracto. Otra de sus ventajas son los seguros de viajes y protección en compras aunque tiene muchísimos más y muy interesantes.

  • Accidentes en viaje hasta 300.000€.
  • Anulación del viaje y gastos médicos.
  • Robo, perdida o retraso en el equipaje
  • Cancelación de eventos.
  • Compra protegida tras 90 días
  • Atraco en cajeros y compras on line garantizadas.

Los seguros son una maravilla la verdad y todo de forma gratuita, lo que supone un ahorro al no tener que contratar seguros adicionales. Su principal pero son las extracciones de efectivo en el extranjero, es una tarjeta excelente para pagar pero no para sacar dinero en los cajeros extranjeros. Es un producto sencillo que siempre me ha cumplido en estos años. La contratación puede ser online y tendrán que aprobarte la solicitud de la tarjeta, como cualquier tarjeta de crédito. No hay que cambiar de banco, simplemente deberás elegir de la cuenta bancaria en la que quieres que se cobre y pagarás a final de mes sin intereses,recuerda cambiar a esta forma de pago y conoce las claves para utilizar una tarjeta de crédito.

✅ Ventajas tarjeta Wizink Me: La mejor tarjeta de crédito para pagar en diferente divisa. Infinidad de seguros para el viajero y para compras por internet. Gratuita siempre y sin cambiar de banco y con varios descuentos en el programa de descuentos de Wizink.

Desventajas tarjeta Wizink Me: No es una tarjeta de débito así que tendrás que buscar otra opción si quieres efectivo. El banco ha tenido varios cambios de manos y ha afectado a su imagen y su soporte. Nunca he tenido problemas con este producto y funciona sin problemas.

👤 PARA QUIEN ES RECOMENDABLE: Para las personas que quieran reunir los gastos del viaje en un extracto unificado y estar al mismo tiempo protegidos con varios seguros. Yo prefiero pagar viajes a crédito por comodidad y creo que es mejor usar crédito en los viajes y los coches de alquiler. Como no tienes cambio de divisa te olvidas del destino al que vayas. Muy buena opción también para personas que hagan compras online con la tarjeta por sus seguros de compras online garantizadas y seguro del producto en 90 días posteriores a la compra.

Además hay otra buena noticia, te llevarás 60€ en Amazon en un cheque regalo cuando hagas tu primera compra con la tarjeta. Una gran promoción que puedes aprovechar hoy mismo, recuerda que puedes consultar el análisis detallado del producto.

Abanca NX y Visa Tú: Las mejores cuentas y tarjetas españolas para jóvenes

📌 Tipo de producto: Tarjeta de débito y crédito con cuenta asociada

💱 Comisión al pagar en otra moneda: Gratis (Abanca NX).

🏧 Comisión extracción cajeros extranjero: Gratis hasta 4 retiradas en todo el mundo.

🌎 Seguros para viajeros: No.

🏷️ Programa de descuentos: Acceso al programa de descuentos de EURO 6000.

Las tarjetas NX pueden ser una gran opción si tienes menos de 35 años ya que podrás sacar hasta 4 retiradas gratuitas al mes en cualquier parte del mundo y no tendrás cambio de divisa. Abanca siempre ha mimado a los más jóvenes con condiciones ventajosas y puede ser una gran opción para los millenials. Además su cuenta es gratuita y actualmente están regalando dinero con su cuenta Clara al domiciliar una nómina de 600€ durante dos años. A pesar de ser un banco gallego tiene oficinas en toda España, aunque no las necesitas porque puedes abrir la cuenta totalmente por internet.

También tienen una tarjeta de crédito (Tarjeta Tú) para todos los clientes que te permite también 4 retiradas en el extranjero y que te permite usarla también como tarjeta de débito. Deberás verificar si puedes disfrutar del programa 0 comisiones para que te salga gratuita. En cualquier caso por ser cliente de Abanca podrás acceder a muchas promociones por tener la tarjeta EURO 6000.

✅ Ventajas tarjeta NX Abanca: Retiradas gratuitas y tarjeta sin comisión en cambios de divisas para jóvenes (Hasta 35 años). Promoción alta nómina en la Cuenta Clara, cuenta online sin comisiones hasta 150€. Programa de descuentos y privilegios EURO 6000.

Desventajas tarjeta NX Abanca: Tarjeta NX solo para menores de 35 años, programa de 0 comisiones lioso para cumplir condiciones (no aplicable a la cuenta clara).

👤 PARA QUIEN LA RECOMIENDO: Para menores de 35 años o si estás interesado en su promoción de altas de nómina con la cuenta clara ya que es gratuita. Los menores de 35 años no tendrán comisiones de cambio de divisa ni retirada de efectivo.

📋 Tarjeta crédito Única Bankinter: Seguros para tus viajes

📌 Tipo de producto: Tarjeta de crédito y débito con cuenta asociada (nómina y remunerada).

💱 Comisión al pagar en otra moneda: Con comisión

🏧 Comisión extracción cajeros extranjero: Con comisión

🌎 Seguros para viajeros: Si, muchos seguros para viajar.

🏷️ Programa de descuentos: No.

La tarjeta única de Bankinter es una tarjeta dual, se comporta como débito en retiradas en cajeros y como de crédito en las compras. Es una tarjeta que viene de serie en la cuenta nómina Bankinter analizada aquí y que es bastante buena y gratuita al tener domiciliada la nómina. Tiene unos intereses bastantes elevados así que es recomendable cambiar la forma de pago para que sea a mes vencido. Muy interesante para sacar en España a débito por la gran cantidad de cajeros en lo que puedes sacar a débito sin comisiones, aunque si por algo destaca esta tarjeta es por los seguros que ofrece.

Entre el catalogo están seguros por retraso y perdida en el equipaje, retraso de vuelo, asistencia médica, accidentes etc. Son seguros muy buenos y me recuerdan bastante a los que ofrece la tarjeta Wizink, lo bueno en este caso es la disfrutar de la cuenta nómina que viene asociada ya que es probablemente la mejor cuenta nómina de España, con una remuneración de un 5% TAE en el primer año y un 2% en el segundo. Para pagar en el extranjero y sacar a débito hay mejores opciones ya que en este caso hay comisiones.

Ventajas cuenta combo Bankinter

Seguros al pagar con la tarjeta, muy conveniente para pagos de vuelos por lo que ofrece. Cuenta nómina remunerada asociada al 5% TAE.

Desventajas cuenta combo Bankinter:

Comisiones en el extranjero y pago aplazado elevado. Tendrás que domiciliar nómina para que sea gratuita

👤 PARA QUIÉN ES RECOMENDABLE:

Para personas que valoren la atención en oficinas y para tener una nómina al máximo rendimiento. Una tarjeta muy cómoda que funciona como débito y crédito con una red de cajeros enorme para retirar efectivo sin comisión. Los seguros para los vuelos merecen especialmente la pena.

📋 Cuenta Vivid Money: Información y características

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📌 Tipo de producto: Neobanco con licencia bancaria. Tarjeta Visa con cuenta bancaria.

💱 Comisión al pagar en otra moneda: Gratis (versión premium)

🏧 Comisión extracción cajeros extranjero: Gratis, 200€ para la versión gratis y 1000€ para la versión premium

🌎 País y fundación: Alemania 2019.

🏷️ Planes de precio: Vivid Standard (Gratis) y Vivid Prime (9,90 € /mes) 3 meses gratis.

Y llegamos al final de la comparativa, el último en llegar ha sido probablemente el más completo que todos. Se trata de Vivid Money, un neobanco alemán que está enfocado en dar un servicio completo, descuentos, licencia bancaria, inversiones…. Como en los modelos anteriores apuesta por un servicio gratis y otro preimum mejorado. El modelo gratis proporciona un IBAN alemán, 10% de cashback en algunos servicios mediante el servicio Champion program hasta 20€ mensuales y la tarjeta física Visa que no tiene comisiones ni en cajeros ni en diferente divisa. También está la posibilidad de tener hasta 15 subcuentas en diferentes divisas con cambio interbancario.

Ofrece también la posibilidad de invertir en ETF y en acciones sin comisiones y ofrece una tarjeta metálica que parece que puede pedirse con el periodo de prueba sin compromiso. La versión premium aumenta los límites en el cajero y expande su programa de cashback. También permite tener hasta 107 divisas y sobre todo aumentar los descuentos y las marcas que tienen un 10% de cashback. Además como extra un 3% de todos los restaurantes fuera de Europa, un 1% de todas las compras fuera de Europa y un 0,1% del resto de uso de la tarjeta. 

👍 Ventajas Vivid money

  1. Programas de cashback con un 10% y cuentas multidivisa con garantía de licencia bancaria.
  2. Plataforma totalmente abierta para invertir a bajo coste. 
  3. Versión premium gratis durante 3 meses.

👎 Desventajas Vivid money

  1. No tiene versión escritorio.
  2. Poco que destacar, ha sido el último en llegar, pero tiene todos los servicios de los neobancos teniendo la protección de una licencia bancaria.

👇 Cómo abrir Vivid money

El alta se realiza a través del móvil y es un registro simple que lleva un par de minutos.

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Conclusiones finales

Pues hasta aquí a recopilación de los productos para el viajero, hay de todo y para todos los públicos, lo que está claro es que el modelo de las fintech ha aumentado la competencia. Hay bancos tradicionales que han tenido que adaptarse y ofrecer a sus clientes servicios que antes eran impensables, no quedaba otra si querían mantener clientes.

Seguramente hay alguna que cumple tus requisitos y no tendrás que preocuparte en qué país te encuentras o que divisa es. El tener que cambiar en efectivo en el país destino o pagar comisiones no tiene sentido hoy en día. Ya supone un esfuerzo el pagar las vacaciones así que ahórrate tiempo y costes al no tener que cambiar divisa y pagar con tarjetas.

Lo recomendable es siempre tener un par de opciones para el extranjero por lo que pueda pasar. La recomendación mínima que haría es tener una tarjeta al menos de débito para sacar y pagar en otra moneda y otra tarjeta de crédito para los medios de transporte. Eso como mínimo, aunque creo que es mejor tener al menos dos de débito y que una sea Mastercard y otra VISA para tener todas las opciones cubiertas.  Tengo todas las opciones de las que se ha hablado en el artículo y para mis necesidades la combinación ganadora es N26 (Matercard),  Revolut (Visa) / Tarjeta Wizink (Visa). Es mi combinación favorita y es algo que se aplica a mis circunstancias.

Espero que este listado te haya resultado útil y que uses con cabeza tu dinero en el extranjero, recuerda todas estas opciones y verifica cual se adapta más a tu perfil.  Puedes preguntarme en los comentarios por si tienes alguna duda, a veces es complicado entender las comisiones y las opciones disponibles con tantos productos y condiciones. ¿Usas alguna de estas tarjetas? ¿Por qué combinación te decantarías? Te leo en los comentarios.

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