Abrir cuenta fuera de España: ¿Es buena idea abrir una cuenta bancaria en el extranjero?

Abrir una cuenta fuera de España se está poniendo de moda. Analizamos la apertura de la cuentas en el extranjero ya que es una práctica cada vez más común entre los españoles. En este artículo analizamos el proceso para hacerlo a través de plataformas online y desde casa. Si te preguntas los aspectos legales y fiscales a considerar, así como los beneficios de tener una cuenta en el extranjero este artículo te interesa.

Aspectos a considerar antes de abrir una cuenta bancaria en el extranjero

Antes de dar el paso de abrir una cuenta bancaria fuera de España, es crucial tener en cuenta diversos aspectos que pueden influir en esta decisión. Desde los requisitos necesarios para llevar a cabo la apertura hasta las ventajas y desventajas que conlleva tener una cuenta en un banco extranjero, es fundamental estar informado y preparado para esta nueva etapa financiera.

¿Puedo abrir una cuenta fuera de España?

Si, abrir una cuenta fuera de España es totalmente legal y es una decisión que puedes tomar independientemente del país de la cuenta bancaria. Como cliente bancario tienes derecho a abrir la cuenta donde quieras.

Los bancos de la Unión Europea, en particular, están sujetos a regulaciones estrictas destinadas a proteger a los depositantes, esto es independientemente del país.

Los procedimientos de apertura suelen incluir medidas de seguridad para proteger la identidad y los fondos de los clientes. Esto implica procesos de verificación que aseguran que la información presentada sea auténtica y que las cuentas solo sean abiertas por personas legítimas.

¿Hay requisitos adicionales?

No hay requisitos adicionales a los que ya existen para abrir una cuenta en España. Normalmente se comprueban una serie de requisitos.

• Identificación personal: Como en otras cuentas se requiere un documento de identidad válido, como un pasaporte o un DNI.
• Verificación de identidad: A la hora de identificar al cliente muchas entidades financieras pueden solicitar procedimientos adicionales, como videoconferencias o un selfie.
• Comprobación de residencia: Es habitual en otros casos un comprobante de dirección actual, que podría ser una factura de servicios públicos o un extracto bancario reciente.

¿Debo informar a la Agencia Tributaria?

Si el saldo total de las cuentas bancarias en el extranjero supera los 50,000 euros, será necesario declarar estas cuentas ante la Agencia Tributaria de España. La normativa exige que los ciudadanos españoles cumplan con este requerimiento para mantener la transparencia en sus activos en el exterior.

El modelo 720 es la declaración informativa que se debe presentar de forma anual. A través de este modelo, se informan los activos mantenidos en el extranjero. No implica necesariamente el pago de impuestos, pero es una obligación legal que no debe subestimarse.

Una vez presentada la declaración, no deberías repetirlas anualmente, a menos que el patrimonio en el extranjero experimente cambios significativos. Si no se superan los umbrales establecidos, solo será necesario volver a presentar el modelo 720 si la cantidad en dichos activos cambia sustancialmente. Se presenta de forma anual y es importante estar al tanto de las novedades ya que Europa está poniendo el foco sobre este modelo y ya sancionó a España sobre ello.

Razones para abrir una cuenta fuera de España

La apertura de una cuenta bancaria fuera de España puede ser impulsada por diversas razones. A continuación, se detallan los motivos más relevantes que llevan a las personas a tomar esta decisión. Puede que te sientas identificado con alguna de estas razones

Diversificación del patrimonio

La diversificación del patrimonio es un principio clave en la gestión de finanzas personales, no tener todos los huevos en la misma cesta. Abrir una cuenta en el extranjero permite reducir el riesgo asociado a mantener todos los ahorros en una única economía. Algunas ventajas incluyen:

• Tener acceso a una cuenta extranjera de un país más seguro que España: Puedes abrir cuentas en países AAA como los países nórdicos que ofrecen una seguridad mayor que España.
• Posibilidad de obtener un segundo iban diferente al principal que te permite hacer otra operativa de la que habitualmente haces en tu día a día. Aquí analizaremos las cuentas de ahorro que te permitirán diversificar tu ahorro.
• Inversiones en instrumentos financieros que pueden no estar disponibles localmente.

Protección económica y reducción del riesgo

La protección económica se vuelve esencial, especialmente en tiempos de incertidumbre política o económica, cada día evolucionamos hacia un mundo más polarizado y la diversificación es crucial. Contar con ahorros en un país diferente te puede ofrecer una mayor estabilidad. Estos :

• Reducción de la exposición a riesgos económicos específicos de España, como crisis financieras o cambios legislativos que afecten a la población o a la fiscalidad.
• La posibilidad de preservar activos en un entorno más seguro, dependiendo del estado económico del país en el que se abra la cuenta. Normalmente los países nórdicos y centroeuropeos son seguros.
• Facilidad para acceder a fondos en diferentes países, lo que puede ser clave en situaciones de emergencia. Puedes jugar con la apertura de varias cuentas para estar más tranquilo

Acceso a mejores productos financieros

Una de las razones más atractivas para abrir una cuenta fuera de España es el acceso a productos financieros más competitivos. Esto puede incluir:

• Tasas de interés más altas en cuentas de ahorro y depósitos a plazo, lo que se traduce en un mejor rendimiento del dinero ahorrado. En este artículo verás cuentas de ahorro con intereses superiores a los de España.
• Mayor oferta de productos: El mercado bancario español es un mercado oligopolístico y las opciones de abrir cuentas con características interesantes puede ser limitado.
• Condiciones más flexibles que pueden ser menos restrictivas que las que ofrecen los bancos españoles.

Protección del fondo de garantía de depósitos

Una de las garantías más importantes al abrir una cuenta en un banco de la Unión Europea es el acceso al fondo de garantía de depósitos. Este sistema protege los depósitos de los clientes, brindando seguridad a los ahorradores. Este sistema protege a los clientes como tú y da seguridad a todo el sistema.

Este fondo garantiza que, en caso de insolvencia del banco, los ahorradores recuperen hasta un determinado límite de sus depósitos. En general, este límite es de 100,000 euros por depositante y por entidad. Esta protección asegura la tranquilidad de los clientes, sabiendo que su dinero está protegido ante cualquier eventualidad.

Los fondos de garantía de depósitos en Europa funcionan bajo un marco común que establece normas para el funcionamiento de los bancos. Esto implica que los depósitos en entidades bancarias reconocidas están cubiertos, lo que genera confianza. Esperamos que este artículo te haya sido útil y te dejamos algunas opciones para abrir tu cuenta fuera de España.