- 4% TAE. Iban alemán
- Sin requisitos ni comisiones.
- Desde 1€ hasta 50.000€.
- Liquidación mensual.
- Protección FGD alemán hasta 100.000€.
Los neobancos con IBAN extranjero son instituciones financieras digitales que ofrecen servicios bancarios a través de una plataforma en línea. A diferencia de los bancos tradicionales, estos neobancos operan en varios países y proporcionan a sus clientes un IBAN extranjero, lo que les permite realizar transacciones internacionales de manera más fácil y económica. Los neobancos más conocidos que han ofrecido este servicio son N26 y Revolut, pero en la actualidad ya ofrecen solamente un iban español como cualquier neobanco español. Con lo cual las opciones para abrir una cuenta en el extranjero ya no pueden pasar por estos neobancos.
Hoy veremos una guía con las mejores opciones para proteger tu dinero fuera de nuestras fronteras según mi experiencia. Abrir una cuenta bancaria online en el extranjero es una forma de diversificar tu dinero y protegerlo ante futuros problemas. Te voy a ofrecer algunas alternativas para mover el dinero fuera de España, diversificar el riesgo país y que quede protegido.
Un neobancos suelen tener una estructura más ágil y no cuentan con sucursales físicas, lo que les permite reducir costos y ofrecer servicios a un precio más competitivo. Podrás gestionar una cuenta bancaria, realizar transferencias internacionales, recibir y enviar pagos, y acceder a otros servicios financieros de manera rápida y segura. Dependiendo de las características que incluya podrás acceder a unas u otras operaciones, todo se gestiona desde una app online en el móvil.
La única diferencia en cuanto a funcionamiento es que el iban de la cuenta empieza por el código del país del banco en vez de empezar por ES. El funcionamiento general es bastante similar a un neobanco español.
Cuando se trata de seleccionar el neobanco adecuado con IBAN extranjero, existen varios factores que debes considerar. Aquí hay algunos puntos clave que te ayudarán a tomar una decisión informada:
Al seleccionar un neobanco con IBAN extranjero, es importante tener en cuenta que cada persona tiene necesidades y preferencias diferentes. Por lo tanto, lo que funciona para otros puede no funcionar para uno mismo. Es recomendable buscar un banco que se ajuste a tus requerimientos y expectativas.
Es fundamental considerar la disponibilidad de países, tarifas y comisiones, seguridad, funcionalidades y opiniones de otros usuarios. Para ayudarte en la búsqueda te ofrecemos una comparativa con los mejores neobancos con iban extranjero. Vamos allá con esa comparativa y guía detallada.
Trade Republic cuenta remunerada es el último producto de ahorro que llega al neobanco alemán. Su gran ventaja es el 4% de interés que lo convierten en la cuenta de ahorro más remunerada de Europa, la buena noticia es que ahora puedes abrirla online desde España. Desde diciembre Trade Republic cuenta con licencia bancaria alemana, por tanto, su cuenta remunerada está protegida por el fondo de garantía de depósitos de Alemania que garantiza hasta 100.000 € por titular, similar a la protección que ofrece España.
La cuenta remunerada tiene iban alemán que empieza por DE y no tiene mínimos, tu dinero remunera desde solo 1€ hasta 50.000€. Se puede abrir muy cómodamente desde la app y además tiene la ventaja de tener el dinero siempre disponible como cualquier cuenta de ahorro tradicional. Los intereses se pagan en bruto y sólo deben informarse en la declaración de la renta como los intereses de una cuenta española. Es es otra de las grandes ventajas de la cuenta, ya que puedes diferir el pago de impuestos. El interés se calcula de forma diaria y las liquidaciones son mensuales.
Trade Republic es un bróker regulado en Alemania en el que puedes tener acceso a un broker confiable con tarifas competitivas, invertir en bonos y ahora, productos de ahorro. Su plataforma de inversión móvil cuenta con la posibilidad de invertir en mucho activos como acciones, ETF, planes de inversión y de ahorro, criptomonedas etc. Lo más destacable de Trade Republic es la tarifa plana para invertir con solo l€ por orden y la diversidad de activos para elegir. Es el broker con mayor crecimiento de Europa por número de clientes que ahora con la licencia bancaria podrá ofrecer muchos más productos.
Ventajas Trade Republic cuenta remunerada
Desventajas Trade Republic cuenta remunerada
Trade Republic cuenta remunerada agita el mercado de la cuentas de ahorro al ofrecer un 4% en 2023 con la seguridad de una licencia bancaria alemana. Al no tener que contratar ningún producto de inversión nos parece una de las mejores opciones en el panorama del ahorro y la inversión en Europa.
Blackcatcard acaba de llega a España, es un neobanco innovador que ofrece soluciones financieras modernas y flexibles para sus clientes. Acepta a clientes a partir de 16 años por lo que es una excelente opción para una cuenta para adolescentes. Como otro neobanco los usuarios pueden acceder a su cuenta y realizar transacciones a través de una aplicación móvil intuitiva y fácil de usar.
Uno de los puntos fuerte de Blackcatcard es el proceso de alta rapidísimo donde no te entretienen con preguntas innecesarias, al finalizar el proceso tendrás accesible la cuenta con iban extranjero (En Malta) y el acceso a la tarjeta virtual para usarla antes de recibir la tarjeta física. La tarjeta física se recibe de forma gratuita en pocos días y la cuenta remunera hasta el 4%, una oferta que tiene poca competencia en bancos extranjeros.
Regulado como entidad de dinero electrónico en Malta, Blackcatcard ofrece características muy interesantes como el descuento del 2% en Amazon o los otros bonus disponibles como el descuento de hasta el 0,5% en todas las compras. Tanto la tarjeta como la cuenta están exentas de comisiones ni requisitos, aunque se recomienda mantener un saldo superior a 300€ para disfrutar de todas sus ventajas. Solo se aplica una comisión a partir de la 5 transferencia mensual o un 1% en retiradas fuera de la UE. Para el caso de Europa tendrás hasta 200€ de forma gratuita en cualquier cajero sin comisiones. También se puede invertir en criptomonedas y tener acceso a tarjetas personalizadas de forma gratuita.
Ventajas Blackcatcard
Desventajas Blackcatcard
Puedes elegir una de los bonus asociados a la cuenta, cada mes puedes tener uno diferente y puedes cambiarlo a través de la app.
Blackcatcard es aconsejable para clientes a partir de 16 años que quieran un neobanco digital con los principales servicios gratuitos. Con iban extranjero tienes la posibilidad de elegir uno de los bonus disponibles: 4% TAE ahorros, 2% en Amazon, hasta 0,5% descuentos en todas tus compras o 5% en google Play. Además, puedes usar cualquier cajero de Europa sin comisiones. Aunque hay límites, son más que suficientes para gestionar sus finanzas con una app excelente. Un neobanco excelente para depositar parte del dinero fuera de España y diversificar el riesgo país. Es un neobanco que tiene desde productos de ahorro hasta inversión en criptomonedas, una gama de productos muy completa y con unas condiciones excelentes ya que no requiere uso mínimo ni requisitos.
Klarna Bank entra en el segmento de cuentas remuneradas con la cuenta de ahorro flexible. Muy conocidos en la financiación de compras sin intereses, han llegado con fuerza al segmento más conservador, ofreciendo una cuenta de ahorro con un interés variable totalmente disponible.
Fundado en 2005 en Suecia, Klarna tiene millones de clientes en toda Europa y está presente y diversificado en todos los países europeos. Uno de los puntos fuertes es que Suecia es uno de los países más seguros del mundo, teniendo una calificación crediticia AAA que hacen que sus depósitos bancarios sean considerados uno de los más solventes y seguros del mundo.
Los fondos del banco están además garantizados por el fondo de garantía de depósitos de Suecia, que garantizan unos 100.000 € por titular, depende del cambio entre la corona sueca y el €. En Suecia los residentes españoles no pagan intereses por sus depósitos, así que solo tendrán que informar los intereses brutos en la declaración de la renta. Como en los demás depósitos abiertos a través de Raisin, todo el proceso de apertura del depósito es online y sin moverte de casa.
Ventajas Cuenta ahorro Klarna Bank
Desventajas Cuenta ahorro Klarna Bank
La cuenta ahorro Klarna Bank es la última cuenta que ha llegado a Raisin. Ofrece un interés variable y una excelente manera de diversificar los ahorros en un país tan seguro como Suecia, que tiene una de las mayores reputaciones como país. Con un sencillo proceso de apertura de forma online, es una de las mejores opciones para ahorrar dinero fuera de España.
La cuenta remunerada XTB ofrece un interés atractivo en la cuenta y se suma a los brokers que remuneran el efectivo. Como en otras plataformas de inversión este interés es variable y oscila entre el 2% y el 5% emulando el tipo interés real. El pago de intereses es mensual dentro de los primeros 5 días de cada mes y se calcula diariamente. No se exige abrir ningún producto de inversión ni tener inversiones para disfrutar del pago de interés. Desde 1 € y sin máximo podrás sacar una rentabilidad extra por tus ahorros que además estan protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos (“EdB”, Sistema de Compensación de Bancos Alemanes).
Dentro de XTB encontrarás productos de inversión como divisas, criptomonedas, CFDs y otros productos de inversión que no son necesarios para disfrutar del tipo de interés. Recuerda que, como en cualquier plataforma de inversión, tienes que conocer lo que implica invertir en un activo de inversión, sus riesgos y sus beneficios.
Puedes abrir una cuenta remunerada XTB de forma online para remunerar tus ahorros desde casa y sin tener que desplazarte. Recuerda que XTB no tiene un depósito mínimo de inversión y que sus valores se encuentran en España, así que no tendrás complicaciones en la declaración de la renta ni tener que rellenar el modelo 720. XTB lleva desde el 2002 proporcionando herramientas para los inversores particulares y ahorradores con millones de clientes en toda Europa.
Ventajas Cuenta remunerada XTB
Desventajas Cuenta remunerada XTB
Recibe un interés promocional de un 4,2% durante 3 meses mientras esperas tu siguiente oportunidad de inversión.
La cuenta remunerada XTB es una excelente opción para inversores y ahorradores, además de disfrutar de un interés variable y muy competitivo es una forma de diversificar el dinero fuera de España. No hay que contratar productos extra de inversión para abrir la cuenta ni exige mínimos para rentabilizar el ahorro.
La cuenta D de freedom24 forma parte de los productos de ahorro de Freedom Finance Europe Ltd. Cuentas de ahorro de gran rentabilidad tanto en euros como en dólares sin necesidad de contratar otros productos de inversión extra.
Si estás buscando una manera sencilla y segura de ahorrar tu dinero, sin duda, la cuenta de ahorros Freedom24 es una excelente opción. Esta cuenta ofrece una gran cantidad de beneficios y facilidades, que la convierten en una de las mejores opciones en cuanto a cuentas bancarias se refiere. En este artículo, te contaremos todo lo que necesitas saber sobre la cuenta de ahorros Freedom24 en español para que puedas tomar una decisión informada y adecuada. ¡Sigue leyendo!
Freedom Finance Europe Ltd es la filial europea de Freedom Holding Corp, que cotiza en el Nasdaq con una capitalización de mercado de alrededor de 4000 millones de dólares. Las unidades del holding están reguladas en EE. UU. (SEC) y la UE (BaFin y CySec). Ofrece productos de inversión y de ahorro de forma global.
Freedom Finance Europe Ltd es el único bróker de bolsa con sede en la UE que cotiza en el Nasdaq con más de 1 000 000 de instrumentos clásicos operables, incluyendo las ofertas públicas iniciales (OPI). El número de clientes europeos que utilizan la plataforma de trading en línea supera los 400 000.
Freedom Finance Europe Ltd es un bróker de bolsa transparente y confiable, que cumple totalmente con MiFID II (los activos de los clientes están protegidos por el FCI). El bróker también es miembro directo del Comité de Admisiones de Euroclear Bank y tiene una calificación crediticia de largo plazo “B” por parte de Standard & Poor’s Global Ratings.
Ventajas Freedom24 cuenta remunerada
Desventajas Freedom24 cuenta remunerada
La cuenta remunerada Freedom24 es una excelente opción para sacar una rentabilidad extra a los ahorros y tener diversificación fuera de España. No obliga a contratar productos extra de inversión para abrir la cuenta, en su contra que no es un banco muy conocido que no tiene licencia bancaria y un producto que acaba de llegar al mercado internacional.
La cuenta Wise multidivisa o cuenta borderless de Wise es una cuenta corriente sin comisiones ni vinculaciones especialmente diseñada para trabajar con diferentes divisas. Sus comisiones totalmente transparentes y mínimas a la hora de enviar transferencias en una moneda diferente lo han convertido en una de las opciones más seguras de enviar dinero al extranjero.
Se trata de una cuenta que permite 10 iban extranjeros diferntes para recibir pagos desde todo el mundo, sin comisiones. Ofrece de manera gratuita una tarjeta MasterCard y IBAN extranjeros para recibir pagos desde Reino Unido, EE. UU., Australia, Nueva Zelanda y cualquier país en la Eurozona, y sin costes ni para ti ni para quien te envíe dinero.
Ventajas Cuenta Wise
Desventajas Cuenta Wise
La cuenta Wise es recomendable para las personas que necesiten enviar dinero en varias divisas y quieran conocer al detalle las comisiones del servicio. Al usar el tipo de cambio interbancario, las comisiones son bajas en comparación con la competencia. Así mismo, otra de las principales bazas es la de tener diferentes iban extranjeros para las personas que se desplazan al extranjero y necesitan una cuenta local, operativa y funcional.