Plan inversión Finizens

El plan de inversión Finizens, es el plan de inversión pasiva que me acompaña desde el 2017.

Para empezar, creo que está bien que te explique brevemente que es un robo advisorPues básicamente, quédate con la idea de automatizar las inversiones siguiendo un estilo de inversión pasiva. Con esto se consigue un ahorro en comisiones al no tener que pagar a gestores para invertir el dinero. Finizens invierte en los mejores fondos de inversión pasiva entre los que se encuentran fondos Vanguard y Amundi.

Hay cierta polémica y debate sobre que es mejor, si la inversión activa o la pasiva, no quiero entrar en ese debate aquí porque daría para una entrada más detallada. Lo que está claro, es que la gestión pasiva bate a largo plazo a la mayoría de los fondos de gestión activa, especialmente a los fondos que ofertan los bancos tradicionales.

El propio Warren Buffett le indica a su mujer, que cuando él falte que lo mejor es invertir en fondos de gestión pasiva. Creo que es un sabio consejo y que parte del capital está muy bien en fondos pasivos. En Estados Unidos nos llevan bastante ventaja en ese sentido y hasta hace poco ha sido imposible invertir en gestión pasiva de manera automática. Por suerte han aparecido robo advisors en España y por tanto una mayor capacidad de elegir fondos competitivos con bajas comisiones.

Finizens es especialista en inversión pasiva y sólo ofrece productos de inversión. Logró el premio del mejor robo advisor y fintech del 2017 y se encuentra entre las mejores 100 ideas de 2018. Recientemente también al ganado el premio a la mejor banca privada del 2019. Cuenta con el respaldo del grupo Caser y está totalmente regulado por la CNMW y garantizado por el Fogain.

Tu perfil de inversor determinará la cartera de fondos que te asigna Finizens al darte de alta, la composición de las carteras solo viene determinada por el perfil de inversión. Todas las carteras del mismo perfil invierten en los mismos activos independientemente del importe de inversión.

Requisitos

Hay muy pocos requisitos y son sencillos de cumplir, por suerte no existen trabas a la hora de abrir el producto. Como norma general y como en cualquier banco estos son los requisitos para abrir cuenta en Finizens:

  1. Ser residente en España con DNI en vigor o equivalente para extranjeros. (Para el plan de inversión puedes residir en la UE excepto Gibraltar)
  2. Cuenta bancaria (Para planes de ahorro y de pensiones).

Centrándonos en el producto que contraté, que es el plan de inversión hay un requisito adicional. Ese requisito adicional es el importe mínimo de inversión que actualmente es de 1.000€.

Alta

El alta se realiza de forma totalmente online, sin oficinas. No hay que hacer ningún tipo de papeleo ni hay que enviar nada, toda la operativa se desarrolla de forma digital. Se ahorra por tanto papel y desplazamientos innecesarios.

 En el proceso de alta con varios pasos Finizens te preguntará varias preguntas para analizar tu perfil de riesgo. Hay 5 que van desde el más Conservador hasta el más atrevido, Finizens usará estas respuestas para asignarte los activos que concuerdan con tu perfil. Es muy importante que respondas con sinceridad.

El proceso de alta en mi caso tardó 7 días hábiles desde que rellené la documentación. Puede parecer mucho tiempo, pero tienen que realizar gestiones con Caser o Inversis que no dependen 100% de Finizens.

Para el plan de inversiones abren en nombre del titular una cuenta de valores y de efectivo en Inversis que es donde se realizan las aportaciones. Es importante destacar que los productos son gestionados por Finizens y que son entidades completamente diferentes, que tienen firmado un acuerdo de colaboración.

No he comparado que puede tardar cada producto en estar operativo, pero el tiempo debe ser similar. En cualquier caso, recibirás un correo al finalizar el alta quedando el producto totalmente disponible.

Comisiones

Llegamos a uno de los puntos principales y que tienen más importancia a la hora de invertir. Muy importante este punto porque son inversiones a largo plazo y las comisiones acaban siendo un virus que mata la rentabilidad.

Una de las bondades de Finizens son las bajas comisiones al ser fondos de inversión pasiva. Entrando en números, los productos de Finizens tienen una comisión menor del 1%. Por ejemplo, en mi plan de inversión las comisiones totales suponen un 0,82%, te enseño el desglose:

  • 0,42%. La comisión que se lleva Finizens por gestionar tu cartera y hacer los balances oportunos. Esta comisión va bajando dependiendo del volumen gestionado, pudiendo a llegar a solo el 0,15%, eso sí para capitales superiores a 5.000.000€. Me temo que nunca estaremos a ese nivel
  • 0,18%. La comisión que se lleva Inversis por custodiar los valores y el dinero de los fondos.
  • 0,22%. La comisión propia de los fondos.

Es cierto que en este punto hay personas que prefieren hacer su propia cartera de fondos pagando sólo la propia comisión de los fondos. En mi caso personal, prefiero no estar pendiente a hacer rebalanceos y que un robo advisor lo gestione atendiendo a mi perfil de riesgo y estilo de inversión. Yo entiendo la inversión pasiva la inversión que no me requiere tiempo y que está en piloto automático, aportaciones periódicas y olvidarse.

Seguridad

Es importante también la seguridad en las inversiones, antes me gustaría indicar que en este caso me voy a centrar en quién hay detrás de tus inversiones en Finizens y mi opinión sobre la seguridad de dónde invierten.

Finizens se funda en 2015 como un gestor de patrimonios en inversión pasiva, supervisado por la Comisión del Mercado de Valores (CNMW), por el Fogain que cubre la cuenta de corriente y valores de Inversis hasta 100.000€ por titular y 10 millones de € para las cuentas en Caser a través del Fondo de compensación de seguros. Además de Inversis otros colaboradores son Caser, Cebabank o Evo Banco, todas estas entidades con mucho prestigio en inversiones y bastante conocidas.

Además de ello está auditado por grandes firmas y lo que para mi es importante, en ningún momento el dinero está dentro de Finizens. Ellos sólo gestionan las inversiones y tu dinero está en los agentes colaboradores que tienen todas esas garantías que te he descrito.

Ahora me gustaría analizar la seguridad de las inversiones y el riesgo que se asume al invertir en Finizens. Hay que decir que en productos de inversión el dinero no está garantizado como en cuentas y depósitos, un día tus inversiones valdrán X y otro Y. Es muy importante pensar en el largo plazo y dejar el tiempo actuar.

Teniendo en cuenta que las inversiones se hacen replicando a índices globales de referencia como el US 500 Stock Index, European Stock Index etc. el riesgo está muy controlado. Todas las carteras de los productos de inversión están diversificadas tanto desde un punto de vista de lugar como de tipo de activos. El índice de referencia es una buena manera de comprar un trocito de las mejores 500 empresas de Estados Unidos o un trocito de las mejores empresas europeas.

Si lo piensas es mejor tener invertido 1€ en las principales empresas a nivel global que tener el dinero repartido en una sola o pocas empresas. La diversificación te da una seguridad al no tener que depender de un puñado de empresas.

Interfaz y operativa

Hay que indicar que aquí Finizens cumple con nota y es una interfaz bastante cuidada tanto en móvil como en el navegador. La tecnología se da la mano de las inversiones.

Veamos ahora la ventana principal del plan de inversión empezando por las opciones de la banda izquierda, me imagino que los demás productos tienen el mismo formato:

interfaz finizens

    1. Resumen: La ventana de resumen te da una visión gráfica de tu plan actual, la rentabilidad en diferentes periodos y ver todo tu progreso y rendimientos. Podrás ver todos los fondos que forman parte de tu plan y todos los detalles del mismo.
    2. Aportar dinero: Aquí verás tu número de cuenta para realizar aportaciones. Lo ideal es que programes una transferencia periódica y olvidarte.
    3. Simulador de inversión: Un simulador donde podrás ver tus ganancias aproximadas invirtiendo una cantidad en x tiempo. Puede ser útil para tener una idea, pero esta simulación no es una garantía de resultados.
    4. Traspasar Fondos: Podrás traspasar fondos que tengas en otros bancos o entidades a Finizens y ellos se encargan de redistribuir ese importe en los fondos de tu plan.
    5. Retirar dinero: Siempre podrás retirar dinero en caso que lo necesites.
    6. Configuración: Aquí están incluidos los datos del plan y la cartera asociada a tu perfil. También puedes ver los números de cuenta y la documentación oficial.
    7. 12.000€ Sin comisión: Sólo aplicable al plan de inversión (Mínimo de inversión 10.000€) para eliminar las comisiones de gestión durante el primer año en Finizens. Si quieres acceder a esta promoción pulsa el siguiente banner

Ciertamente me ha sorprendido para bien la interfaz, cuando hablaban de tecnología y de inversiones no me imaginaba que fuera tan limpia. Me gustan especialmente los gráficos de evolución de inversiones y la composición de la cartera. Podrás ver tu diversificación por tipo de activos, fondos y región.

La operativa en este tipo de productos es sencilla, están diseñados para hacer una transferencia periódica a largo plazo o aportaciones puntuales extraordinarias / traspasos de fondos desde otra entidad. No es un producto que tengas que mirar cada día.

Soporte

El proceso de alta y configuración del plan es tan sencillo que ni siquiera me ha dado tiempo a usar el soporte. Tienen 4 principales vías de soporte además de las FAQS porque todas las preguntas están y respuestas y dudas iniciales están allí. Están bien redactadas y agrupadas, siempre está bien echar un vistazo para tenerlo todo claro.

También puedes contactar por un formulario de contacto, un correo electrónico o un teléfono de contacto (fijo). Por último, también tienes la posibilidad de chatear desde la plataforma. Vías de contacto más que suficientes para responder a todas las dudas.

Rentabilidad

Sinceramente no sabía si incluir este punto en este análisis. Muchos productos que se analizarán en esta sección no llevan implícito la inversión en sí misma. Es decir, si contratas un bróker o una cuenta de fondos estos no llevan los fondos incorporados, pero en este producto sí que llevas contigo una cartera de fondos con un estilo de inversión.

 Por ello y aunque las rentabilidades pasadas no garanticen las futuras las he incluido como un punto de evaluación. Como no sabemos el futuro, lo mejor es analizar el pasado y creo que lo acertado en mezclar estrategias activas y pasivas. En internet vas a encontrar de todo, desde bondades sobre la inversión pasiva y críticas feroces, lo mismo para la gestión activa.

Otros servicios

Al servicio del simulador de inversiones totalmente gratuito se une la valoración personalizada y un informe detallado de tus fondos y planes de pensiones. Este servicio de comparación de fondos de Finizens es totalmente gratis para todos, para clientes de Finizens y para no clientes. Es una gran ventaja contar con este servicio personalizado por profesionales que valoran posibles alternativas de inversión y de la rentabilidad esperada. Me parece un gran acierto incluir este servicio gratuito.

Turno para desglosar los servicios premium para capitales mayores de 100.000€, que si que me parecen destacables. Por desgracia no me incluyo entre ellos 😋.

Aquí tienes una lista de beneficios adicionales:

  • Gestor de patrimonios personal: Te asignan un gestor de patrimonios personal para revisar tu patrimonio.
  • Comisiones decrecientes: A partir de este patrimonio solo pagarás una comisión de gestión de un 0,15%.
  • Acceso a fondos de clase institucional: Podrás acceder a unos fondos premium con comisiones muy competitivas exclusivos para grandes capitales.
  • Exclusividad: Acceso a eventos y congresos relacionados con las finanzas y las inversiones.

Están tan especializados que no se ofrecen otro tipo de servicios o productos fuera de las inversiones en gestión pasiva. 

Conclusiones Finizens

Alta Finzens

Me parece que Finizens es uno de los mejores robo advisor para invertir en las bondades de la gestión pasiva. Una filosofía clara adaptada a diferentes perfiles de inversión que busca la inversión automatizada a bajo coste y para todos los bolsillos. Además, se obtiene la máxima diversificación desde el primer euro.

El tener la posibilidad de tener los mejores fondos de Vanguard, Amundi y que estos se rebalanceen automáticamente creo que merece la pena. En ningún caso las comisiones totales superan el 1% y dentro de la inversión pasiva las comisiones de sus servicios son razonables.

 También me gusta el abanico de productos, desde plan de inversiones hasta planes de ahorro. Sin olvidar los planes de inversiones y lo que es más novedoso, los planes para niños. Además del servicio del simulador de fondos de Finizens podrás tener el equipo Finizens Research que se encargan de evaluar tu plan de inversiones actual de forma totalmente gratuita.

Lo recomendaría a diferentes tipos de perfiles porque creo que hay que estar diversificados en estrategias de inversión activa y pasiva, especialmente a las personas que quieren invertir, pero no se atreven a dar el primer paso. En ese caso lo mejor es indexarse, es preferible empezar poco a poco en vez de no invertir por tener miedo.

  • 0,42 % max costes gestión.
  • Desde 1000 €.
  • En España.

Características Plan inversión Finizens

Inversión pasiva

Indicado para inversión pasiva replicando a índices automatizados.

Regulado por CNMV

Regulado en España por el organismo que controla los productos de inversión.

Compra fondos

Acceso a una cesta de fondos de inversión diversa.

Soporte online

Atención en español

Atención y soporte en español.

Plataforma web

Plataforma móvil

Ventajas y desventajas Plan inversión Finizens

Ventajas Plan inversión Finizens

  • Comisiones bajísimas y decrecientes.
  • Máxima diversificación desde el mínimo del plan de inversión.
  • Interfaz clara y sencilla. Regulado por CNMV y soportado por Inversis.

Desventajas Plan inversión Finizens

  • No tiene ETfs ni inversión sostenible en el catálogo de inversiones.
  • Las aportaciones periódicas no se invierten hasta que sumen 300 €.
  • Para conocer el detalle de algunas operaciones necesitas acceder a Inversis.

Promociones Plan inversión Finizens

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  • 12.0000 € sin comisión 1º año.
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Opinión Plan inversión Finizens

El plan de inversión Finizens es una gran opción para invertir de forma automatizada en fondos indexados. Tiene unos comisiones bajísimas que van bajando con el paso del tiempo y un importe mínimo de 1.000 € que lo hacen asequibles para empezar a invertir. Totalmente regulado por la CNMV es una gran opción para invertir en índices y aprovechar el poder del interés compuesto.

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