Hoy toca actualizar las comisiones bancarias en España. 2020 ha sido un año muy duro desde muchos puntos de vista y las entidades bancarias también lo están pasando muy mal. Esta situación ha provocado que muchos de los grandes bancos españoles hayan rediseñado sus comisiones para que paguen los de siempre, los clientes.

La situación en general es muy complicada, los bancos son cada vez menos rentables, hay muchísima competencia en el sector y toca renovarse o morir. La gran fusión entre CaixaBank y Bankia parece que será solo el principio de una serie de cambios que se avecinan.

Hoy toca hablar solo de comisiones, analizando qué es lo que ha cambiado en este año 2020 (normalmente para mal) en los productos corrientes. Bastante anecdótico que hace un par de años escribí este artículo sobre las comisiones y el paralelismo de la situación que nos está tocando vivir en este 2020. Y todo nos hace indicar que el 2021 pinta a peor

Te indicaré soluciones y alternativas para no tener que pagar comisiones. Analizaré los 12 grandes bancos españoles por orden de Wikipedia, por tamaño.

Comisiones bancarias España

Comisiones bancarias banco Santander

El banco Santander es uno de los que ha empezado a sacar el hacha a diestro y siniestro. Un banco muy mal gestionado, ejemplo del deterioro del sistema bancario español. Cambiando de mal en peor, desde la cuenta 1,2,3 donde vinculaban con rentabilidad pasando a la cuenta 0 con 0 rentabilidad y la misma vinculación.

Lo peor ha llegado ahora con la llegada de Santander One, un cambio de concepto que esconde un hachazo. Un entramado de vinculaciones y de reglas para escapar de las comisiones. Básicamente hay tres opciones, o pagas 240 € de comisiones anuales si quieres 0 vinculaciones, o pagas 120 € de comisiones cumpliendo algunas vinculaciones o 0 € si le vendes tu alma y te vinculas hasta las cejas.

Y este cambio es para ya, este cambio ya está costando pasta a partir de noviembre de 2020. De la digilosofía a Santander One, una inversión en publicidad para que Rafa Nadal intente lavar la imagen de un banco que está tocando fondo.

Comisiones bancarias BBVA

El banco BBVA ha hecho un mix de cosas, casi todas a peor también. Su situación es extraña porque ahora está a medio camino y viéndolas venir en las fusiones que se están gestionando ahora. Se le ha quedado cara de póker viendo como sus principales competidores en el ranking (CaixaBank y Bankia) se han unido para crear un grupo más fuerte. Está en las quinielas de futuras fusiones de otro banco que lo está pasando mal.

En cuanto a comisiones los grandes cambios han venido en el programa Adiós comisiones, el programa de reglas de BBVA para no pagar comisiones. Ahora y como han pasado en el banco Santander ha quedado reducido a una encrucijada de callejones para no pagar comisiones. De forma general se paga 100 € en concepto de mantenimiento de cuenta, 35 € por tarjeta de débito, 2 € por transferencias y un largo etc.

Si quieres librarte de estas comisiones la alternativa es vinculación que está relacionada con la edad. Lo bueno respecto a Santander es que BBVA sí que ha decidido dejar una opción al menos por ahora sin comisiones. La cuenta online de BBVA para nuevos clientes que no tiene ninguna comisión y que es apta para gestionarla totalmente online.

 

cuenta online bbva sin comisiones

Comisiones bancarias CaixaBank

CaixaBank ha hecho algo bastante curioso respecto a sus comisiones, ha puesto las mismas que el banco Santander. 240 € al año si no quieres vinculación y 60 € si cumples algunas vinculaciones de ingresos como nómina o tener solo 20.000 € en el banco a tipos 0!!, vamos un auténtico disparate.

¿Qué pasará tras la fusión con Bankia? Pues no se sabe la verdad, pero todo hace indicar que se mantendrán estas condiciones porque CaixaBank absorberá la marca Bankia en el año 2021. Ahora están enfocados en esta fusión y las cuentas no saldrán, así que por eso elevan las comisiones.

Como en el caso de BBVA puedes abrir la cuenta Imaginbank que es una cuenta sin comisiones para millennials, marginada por el banco y que por ahora no tiene comisiones ni condiciones. Además parece ser que están dando 5 € de regalo por invitación, aunque no lo he comprobado personalmente en mi cuenta.

Comisiones bancarias banco Sabadell

Este es de los grandes bancos españoles que conozco menos como cliente. Las comisiones del banco Sabadell como pasa con la competencia ha ido a peor. Su cuenta expansión, el producto estrella del banco ha endurecido sus comisiones teniendo dos niveles de vinculaciones, 6 0€ anuales si te vinculas poco con respecto a ingresos y 120 € si quieres 0 vinculaciones.

Aquí si tienes una opción también disparatada para evitar las comisiones: tener 30000 € en la versión plus de la cuenta y usar la tarjeta de crédito. Eso sí tienen el detalle de darte remuneración en la cuenta hasta 10.000 €… Mejor me ahorro mi opinión sobre ello.

Comisiones bancarias Bankinter

El grupo Bankinter es uno de los pocos bancos que han mejorado sus condiciones o las han tocado poco. En este caso ha mejorado ligeramente las vinculaciones de su producto estrella, la cuenta nómina de Bankinter.

Cuesta 45€ anuales de mantenimiento, que puede evitarse con la vinculación de nómina que ha bajado de 1000 € a 800 € y usando la tarjeta y tener recibos. La diferencia respecto a sus competidores es que paga una generosa remuneración del 5% TAE en el primer año y 2% en el segundo.

Es un producto con vinculaciones, pero que sigue manteniendo beneficios para el cliente si sabe usarlo correctamente. En los tiempos que corren, que siga a la venta viendo lo que está haciendo la competencia me parece cuanto menos extraño.

Comisiones bancarias Kutxabank

Kutxabank es el banco que menos conozco en la lista porque es un banco que me pilla bastante lejos al estar fundamentalmente en el Pais Vasco y tener poca presencia nacional. Lo que he hecho es directamente acudir a su documento de comisiones para ver que me encontraba.

Las comisiones de Kutxabank suponen un mantenimiento anual de 36 € y 35 € para la tarjeta de débito. Desconozco si hay planes para no tener comisiones o vinculaciones adicionales.

En este caso no puedo evaluar si han ido a mejor o a peor, así que no puedo valorarlo con profundidad.

 

Comisiones bancarias Abanca

Abanca también ha retocado las comisiones de sus programas 0 comisiones. Lo ha endurecido con reglas tipo BBVA, dependiendo del nivel de vinculación. Las nuevas comisiones de Abanca están determinadas en función de la edad y la vinculación siguiendo un modelo fremium.

Resumiendo los cambios, Abanca cobra un mantenimiento anual de 100 € para clientes sin vinculaciones, 28 € por la tarjeta de débito más comisiones varias por usar la oficina. Lo bueno, es que al igual que BBVA y Bankia tiene una alternativa refugio en forma online, la cuenta clara de Abanca.

Esta cuenta gana especialmente protagonismo para personas jóvenes por las ventajas de sus tarjetas para menores de 35 años. Ofrecen tanto una tarjeta de débito como una de crédito sin comisiones en el extranjero ni cambio de divisa. Y si tienes nómina puedes obtener hasta 150 €.

cuenta clara abanca

Comisiones bancarias Unicaja

He comprobado de buena tinta lo que está haciendo este banco porque es el banco por referencia de zonas rurales de Andalucía. Han ido perdiendo oficinas a paso agigantado y están en todas las quinielas para entrar en una próxima fusión bancaria con Liberbank.

Mandaron una simpática carta a sus clientes donde endurecían sus comisiones a partir de septiembre a 84 € anuales en concepto de mantenimiento. Y si tienes 20000 € en fondos tienen el detalle de cobrarte solo 60 € de mantenimiento.

A todo ello hay que sumarle diversas comisiones por tarjetas, transferencias etc. que es mejor ni mirarlas con detalle, no merece la pena. Lo mejor salir sin mirar atrás como hice yo en su día.

Comisiones bancarias Ibercaja

Ibercaja tiene unas comisiones de mantenimiento de 72 € anuales por mantenimiento de cuenta y 20 € anuales por la tarjeta de débito. No sé cuál eran las comisiones anteriores, pero es más de lo mismo.

Promocionan también la cuenta Vamos, una cuenta con perfil digital en la que puedes librarte de las comisiones a cambio de vinculaciones, pero teniendo en cuenta las otras opciones de la competencia no parece de las mejores opciones.

Comisiones bancarias Cajamar

Otro banco que no conozco como cliente. Las comisiones de Cajamar son 80 € por el mantenimiento de la cuenta y 36 € por el mantenimiento y la emisión de la tarjeta de débito. Anualmente suponen 116 € de comisiones, dejan ganas de seguir mirando.

Promocionan una cuenta 360 de Cajamar que da miedo a mirar por las posibilidades de vinculación posibles, 11 vinculaciones que van desde seguros de vida, tarjetas de crédito, aportaciones a planes de pensiones, no gracias, prefiero mirar a otro lado.

 

Extra I: Comisiones bancarias ING

ING está de máxima actualidad porque va a empezar a cobrar comisiones por uno de sus productos. Cobrará 10 € al mes en las cuentas naranja si no hay vinculación de ingresos recurrentes de 700 € o tener 30.000 € en el banco, mal por ING que no nos tenía acostumbrados a estos movimientos.

En cambio la ventaja positiva de ING es que ha eliminado la necesidad de tener nómina en su cuenta nómina y ya son válidos los ingresos por transferencias para disfrutar de las ventajas, que esperemos que sigan durando mucho tiempo

cuenta nomina ing

 

Extra II Comisiones bancarias Selfbank

Selfbank es un banco online español que sigue sin comisiones en sus cuentas corrientes. Han anunciado algunos cambios en comisiones que solo afectan a los fondos de inversión.

Ha cambiado de manos y ahora forma parte de Singular Bank, pero se siguen manteniendo por ahora sus ventajas y esto es debido a que no tienen oficinas ni grandes costes.

Permite tener desde productos corrientes hasta productos de ahorro, inversión etc. Otra alternativa a valorar.

Resumen comisiones bancarias España

Muchos números de comisiones, es tiempo de hacer una tabla y sacar algunas conclusiones y comparar a vista de pájaro las comisiones mínimas. Como estás leyendo es el coste anual de tener una cuenta sin vinculación con lo vital: cuenta bancaria y tarjeta de débito.

Banco Mant. Cuenta Mant.Tarjeta Total
Banco Santander     240€
BBVA 100€ 35€ 135€
CaixaBank     240€
Banco Sabadell     120€
Bankinter 45€ 25€ 80€
Kutxabank 36€ 35€ 71€
Abanca 100€ 28€ 128€
Unicaja banco 84€ 28€ 112€
Ibercaja 72€ 20€ 92€
Cajamar 80€ 36€ 116€
ING 0€ 0€ 0€
Selfbank 0€ 0€ 0€

Haciendo una media de comisiones del top 12 de bancos en España el resultado es un escandaloso: 139,5 € en comisiones anuales. Y aquí solo está la punta del iceberg, no se tienen en cuenta ni el coste de transferencias, tarjeta de crédito, apuntes, etc.

Pulsando en el nombre del banco accederás a la versión sin comisiones que cuesta 0 € de las que hemos ido hablando en la entrada, alternativas que debes valorar para ver si se ajusta a tus necesidades.

¿Alternativas para no pagar comisiones?

Además de las opciones que has visto en los extra y las que hemos comentado puedes acceder a otras comparativas recientes realizadas como las mejores cuentas bancarias de España o los mejores neobancos.

Otra alternativa son las cuentas de pago básicas, que son cuentas que tienen normalmente un coste de 36 € anuales (3 € mensuales) o que incluso pueden ser gratis para determinados colectivos. El banco de España tomó esta decisión por ley para obligar al ofrecimiento de estos servicios a precios reducidos.

Conclusiones finales

Sinceramente cuando empecé a hacer esta comparativa de comisiones en España sabía que me iba a encontrar sorpresas desagradables, pero me he encontrado una situación insostenible para los clientes. Laberintos de comisiones y reglas para pagar por servicios que me parecen abusivas. Los bancos tienen derecho a ganar dinero, pero tengo la sensación de qué quieren hacer pagar a los clientes la factura de su mala gestión, solo hay que darse una vuelta a la cotización de muchos de esos grandes bancos en el Ibex para llegar a esa conclusión

El futuro no pinta demasiado bien, si hay fusiones seguro que hay concentración de comisiones y menos opciones para elegir. O quizás se acepte pagar comisiones abusivas cuando no tienes por qué hacerlo, si el banco te trata mal siempre hay opciones.

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