¿Buscando la mejor cuenta bancaria en España? Hoy llegamos al final de una trilogía donde he analizado los mejores neobancos del 2020 y las mejores cuentas en el extranjero para españoles. Queda por tanto una comparativa de cuentas completa para satisfacer las necesidades de cualquiera que sea tu perfil. Para hoy dejo la comparativa de las mejores cuentas con iban español, si lo que quieres es no moverte de España y tener bien clarito en la declaración de la renta toda la información sigue leyendo porque esta comparativa te interesa.
El mercado bancario en España ha cambiado mucho recientemente. Este 2020 también va a quedar marcado por el endurecimiento de muchas condiciones para tener una cuenta bancaria sin comisiones ni vinculaciones. Muchas entidades tradicionales han sacado comisiones por todo, quedando pocas alternativas para tener una cuenta bancaria sin coste y con acceso a oficinas. El resultado ha sido la aparición de los neobancos y otras soluciones más allá de nuestras fronteras. Lo mejor de todo es que todavía quedan buenas opciones en España y aquí te enseñaré las mejores.
Índice de contenidos
- 1 Factores a tener en cuenta
- 2 Las mejores cuentas bancarias de España
- 2.1 Bankia ON: La cuenta gratis para operativa digital
- 2.2 + INFO
- 2.3 Cuenta Facto: La cuenta para ahorradores a corto plazo
- 2.4 + INFO
- 2.5 Cuenta nómina ING: La cuenta nómina con menos requisitos
- 2.6 + INFO
- 2.7 Cuenta Online Liberbank: Rentabiliza tu nómina
- 2.8 + INFO
- 2.9 Cuenta Inteligente EVO Banco: Ahorra de forma automática
- 2.10 + INFO
- 2.11 Cuenta online BBVA: Toda la operativa gratis, incluso oficinas
- 2.12 + INFO
- 2.13 Cuenta Clara Abanca: Ventajas exclusivas para jóvenes
- 2.14 + INFO
- 3 Conclusiones finales
Factores a tener en cuenta
El requisito principal es que se pueda abrir totalmente a distancia y que sea un producto con Iban español. Además de estos he tenido en cuenta estos factores a la hora de abrir una cuenta en el extranjero:
Tipo de producto: Aquí voy a describirte el tipo de cuenta. He incluido un mix de cuentas para que puedas encontrar una que se adapta a tus necesidades. Encontrarás la mejor selección de cuentas corrientes, cuentas de ahorro y cuentas nómina del panorama nacional.
Comisiones: Uno de los factores que siempre miro con lupa, como sabes mejor sin comisiones. Analizaré ese aspecto con especial importancia y te contaré mi experiencia en el caso que tenga el producto.
Vinculaciones: Otro de los aspectos estrella, como te decía una de las novedades de este año ha sido la introducción de condiciones y vinculaciones. Si existen, te las mostraré para que no tengas una sorpresa desagradable.
Cajeros automáticos: A pesar que cada vez se utiliza menos dinero en efectivo es importante saber dónde y bajo qué condiciones se pueden sacar sin comisiones. La guerra de cajeros iniciada hace unos años entre las principales entidades bancarias hace que cada banco tenga acuerdos individuales o en la red de cajeros.
Teniendo todos estos factores en cuenta voy a analizarte diferentes cuentas bancarias, en este caso el orden será aleatorio debido a que los productos son bastante diferentes.
El alta de todos estos productos es online, algo totalmente crucial en los tiempos que vivimos. Si no eres nuevo por aquí estarás familiarizados con los análisis previos. Te mostraré las principales características de cada producto para que elijas la mejor opción para ti. Y recuerda que esta visión aquí refleja mi visión como usuario de estos productos.
Las mejores cuentas bancarias de España
Bankia ON: La cuenta gratis para operativa digital
Tipo de producto: Cuenta corriente.
Comisiones: Sin comisiones para clientes con perfil digital, no puedes usar oficina. Tengo esta cuenta desde hace tres años y puedo dar fe de ello
Vinculaciones: Ninguna, todos los servicios son gratis.
Cajeros automáticos: Acceso a más de 5.000 cajeros, gratis en cajeros Bankia y hasta cuatro veces al mes en Euro6000 y Banco Sabadell.
La cuenta ON de Bankia lleva varios meses siendo una referencia de una cuenta digital básica y sencilla que no ha cambiado para peor. Es de las pocas entidades españolas de gran tamaño que ha mantenido un producto básico gratuito para sus clientes. Una cuenta que no tiene ninguna comisión por administración ni mantenimiento ni transferencias y que proporciona otros servicios como ingresos de cheques gratuitos en € y el servicio Bizum.
La tarjeta de débito da acceso a un gran número de cajeros ya que Bankia es una de las entidades con mayor número de cajeros, además su alianza con Euro6000 incrementa mucho las opciones. También tiene acceso a una buena tarjeta de crédito, la tarjeta crédito ON Nómina, ambas tarjetas de Bankia cuentan con la ventaja de permitir 2 retiradas de efectivo gratis en el extranjero.
VENTAJAS CUENTA ON
Cantidad de servicios gratuitos sin vinculaciones ni condiciones. Acceso a enorme red de cajeros y retiradas gratuitas en el extranjero.
DESVENTAJAS CUENTA ON
Sin acceso a operativa en oficinas Bankia.
PARA QUIÉN ES RECOMENDABLE
Para cualquier persona que pueda mantener un perfil digital y que necesite una cuenta bancaria de una entidad grande y reconocible. Si necesitas tener acceso a varios cajeros con un Iban español esta puede ser una cuenta perfecta para ti.
+ INFO
Cuenta Facto: La cuenta para ahorradores a corto plazo
Tipo de producto: Cuenta de ahorro.
Comisiones: Ninguna en mis 5 años de cliente.
Vinculaciones: Ninguna.
Cajeros automáticos: No disponible, solo cuenta de ahorro.
La cuenta Facto es una cuenta de ahorro que te permite contratar depósitos rentables a medio plazo. Es una sucursal española de Banca Farmafactoring de Italia que se ha hecho un hueco en el mercado del ahorro español. Es junto con Raisin y con el depósito Wizink de las pocas opciones para superar a la inflación y que el dinero no pierda valor.
Nos ofrece una cuenta de ahorros pura que sirve para ingresar los intereses del depósito que consideres abrir. Actualmente ofrece un depósito al 0,6% a 3 meses, un depósito al 1% a 6 meses y un depósito al 1,31% a 12 meses, quizá el más interesante porque bate de lejos a las mejores cuentas de ahorro.
VENTAJAS CUENTA FACTO
El acceso al depósito a 12 meses, opciones interesantes para ahorro a corto plazo.
DESVENTAJAS CUENTA FACTO
Inversión mínima de 5000€ en los depósitos.
PARA QUIÉN ES RECOMENDABLE
Para aquellos que estén buscando una opción interesante para tener depósitos a corto plazo sin tener que preocuparse de los intereses en la declaración de la renta. Al ser una sucursal española todos los intereses vienen en el borrador de la declaración, su depósito a 1 año es especialmente bueno.
+ INFO
Cuenta nómina ING: La cuenta nómina con menos requisitos
Tipo de producto: Cuenta nómina.
Comisiones: Ninguna en mis más de 12 años como cliente.
Vinculaciones: Nómina, pensión o prestación por desempleo de cualquier importe o ingresos por transferencia de al menos 700€.
Cajeros automáticos: Acceso a 50000 cajeros sin comisiones. En ING, Euronet, Cashzone, Banca March y Cajeros Euro Automatic Cash gratis para cualquier importe. En Bankia gratis a partir de 50€ o más y en el resto de cajeros al retirar 200€ o más.
La cuenta nómina de ING lleva años siendo una referencia en cuentas nómina en España por sus condiciones y transparencia. Fue mi primera cuenta digital en 2008 y la puerta de entrada hacia otro modelo donde me trataban bien y no me freían a comisiones. Desde entonces el producto ha permanecido siendo uno de los mejores de su categoría, el que exige menos condiciones y requisitos en nómina o ingresos.
Lo que más valoro de la cuenta nómina de ING es que nunca me han cobrado una comisión ni han intentado venderme otros productos en más de 12 años. Es una cuenta que no pierde sus ventajas si dejas de domiciliar la nómina, en todo este tiempo no me han cobrado ni por tarjetas de crédito ni débito ni transferencias, a pesar de no tener nómina ni ingresos. Y siempre he disfrutado de servicios interesantes como transferencias gratis en el mismo día incluso internacionales, descubierto de 2 días gratis, apertura de cuentas adicionales y todo ello sin condiciones. Además, si vienes de mi parte (pregúntame el NIF por privado) te llevas 50€ gratis hasta el 31/07.
VENTAJAS CUENTA NÓMINA ING
Requisitos asequibles como cuenta nómina, ventajas sin condiciones. Acceso a todos los cajeros sin comisiones y servicios extra.
DESVENTAJAS CUENTA NÓMINA ING
Pocas oficinas físicas y algunos problemas puntuales en la app móvil.
PARA QUIÉN ES RECOMENDABLE
En mis más de 12 años de cliente la he usado como cuenta de referencia con Iban español. Lo he usado mucho como cuentas compartidas porque permite cuentas con varios titulares / autorizados y tener siempre las tarjetas gratis (incluso las de crédito). Acceso a infinidad de cajeros y servicios de forma gratuita. Llévate 50€ al venir de mi parte hasta el 31/07, pídeme el NIF que necesitarás por privado.
+ INFO
Cuenta Online Liberbank: Rentabiliza tu nómina
Tipo de producto: Cuenta corriente.
Comisiones: Sin comisiones para clientes con perfil digital, no puedes usar oficina.
Vinculaciones: Ninguna para la cuenta online, para el regalo por nómina de 150€ es necesario mantener una nómina de 600€ durante 24 meses y tener la tarjeta de débito (gratuita).
Comisión al pagar en otra moneda: Gratis (Cambio oficial interbancario)
Cajeros automáticos: Gratis en los cajeros Liberbank y a partir de 100€ en Bankia / Banco Sabadell, Bankinter, Caja Ingenieros y Euro 6000 (Excepto Asturías, Cantabria, Cáceres, Albacete, Ciudad Real, Cuenca y Toledo).
Liberbank es otra de las grandes entidades físicas que, como Bankia ha decidido crear una cuenta sin comisiones ni vinculaciones para sus clientes digitales. La diferencia es que con Liberbank la nómina puede tener un premio de 150€ hasta el 31/12/2020. Ya disfruté de esta promoción en el pasado y la verdad es que fue fácil de cumplir y todo sin problemas.
Toda la operativa básica es sin comisiones, anteriormente también se incluían las transferencias inmediatas, pero parece que ya no se ofrece de forma gratuita. Además, Liberbank suele ser un banco con buenas condiciones hipotecarías y de acceso a financiación.
VENTAJAS CUENTA ONLINE SIN
Regalo de 150€ por la nómina con condiciones asequibles de importe de nómina.
DESVENTAJAS CUENTA ONLINE SIN
No puedes usarse las oficinas de Liberbank, permanencia de 24 meses para la nómina.
PARA QUIÉN ES RECOMENDABLE
Si estás buscando una buena cuenta con servicios gratuitos y quieres sacarle partido a tu nómina. El regalo es generoso y el importe de la nómina no es elevado. Si a futuro tienes pensado solicitar una hipoteca o préstamo suele ser un banco con buenas condiciones.
+ INFO
Cuenta Inteligente EVO Banco: Ahorra de forma automática
Tipo de producto: Pack cuenta corriente y cuenta ahorro.
Comisiones: Ninguna, toda la operativa es gratis si se cumple la vinculación.
Vinculaciones: Cumplir 1 de las siguientes: Nómina, pensión o desempleo de cualquier importe / Domiciliar dos recibos mensuales / Domiciliar ingresos de 600€ o 300€ si tienes entre 25 y 35 años / Mantener 10.000€ en EVO / Tener un producto diferente de la Cuenta Inteligente (Hipoteca, Seguro, Plan de inversión, Fondos o planes de pensiones)
Cajeros automáticos: Gratis en 16000 cajeros sin límite (Red Euro6000 excepto Caixabank), Cajamar, Caja Rural, EURO Automatic Cash, Targo Bank, Banca March, Deutsche Bank, Popular y para todos los cajeros gratis a partir de 120€.
La cuenta inteligente de EVO es quizá el producto más diferente de esta lista. Por un lado, se trata de un pack de cuentas, lo que pasa de 3000€ en la cuenta corriente se pasa automáticamente a la cuenta de ahorro al 0,05%. Cierto que es un interés muy bajo, pero es una idea que fomenta el ahorro automático y es bienvenida. También incluye opciones interesantes para las personas que necesiten ingresar dinero de forma gratuita en todas las oficinas de correos y los cajeros automáticos de Caja Rural.
La tarjeta inteligente actúa como una tarjeta dual, es una tarjeta 2 en 1, puede funcionar a crédito o a débito según te convenga. También es muy interesante para viajar, ya que puedes sacar en el extranjero sin comisiones. Tiene además una gama de seguros interesantes como seguro de accidentes, asistencia en viaje y daños en el equipaje, retrasos, asistencia médica y responsabilidad civil en el extranjero. En el lado negativo se encuentra la de cumplir con una de las vinculaciones, ahora por el COVID se anuncia una promoción de 6 meses sin requisitos. Si por el contrario no se cumplen, pagarías por los servicios que uses como las retiradas de cajeros y el ingreso de efectivo en Correos, por ejemplo.
VENTAJAS CUENTA INTELIGENTE EVO
Tarjeta inteligente EVO que funciona a débito / crédito con interesantes seguros. Posibilidad de ingresar dinero de forma gratuita en Correos y cajeros de caja rural.
DESVENTAJAS CUENTA INTELIGENTE EVO
Tener que cumplir con una vinculación, aunque se justifica por alguno de los servicios que ofrece.
PARA QUIÉN ES RECOMENDABLE
Es una interesante opción para las personas que necesitan tener un servicio para ingresar efectivo en la cuenta, hacerlo a través de correos es una garantía para las personas que no viven cerca de su entidad bancaria. Si viajas también puede salir a cuenta por los buenos seguros de su tarjeta inteligente.
+ INFO
Cuenta online BBVA: Toda la operativa gratis, incluso oficinas
Tipo de producto: Cuenta corriente.
Comisiones: Ninguna, actualmente tengo cuenta en BBVA y cumplen lo de 0 comisiones.
Vinculaciones: Ninguna.
Cajeros automáticos: Gratuitos en cajeros BBVA.
BBVA es otra de las entidades españolas que ha optado por ofrecer una cuenta básica funcional, la diferencia respecto a sus competidores es que puedes usar toda la red y todos los servicios de su red de oficinas. Es por tanto la única cuenta de estas características que siendo contratable solo online y para nuevos clientes te da también las bondades de tener las oficinas a tu disposición.
Por lo demás BBVA destaca en su app online que ha sido galardonada como la app líder en banca mundial durante los últimos tres años (2017,2018,2019). Si tienes menos de 30 años, podrás tener durante 1 año de forma gratuita el Carné de Estudiante Internacional ISIC que tiene importantes descuentos en Spotify, HBO, Fnac, Booking, Renfe y muchísimas ofertas más.
VENTAJAS CUENTA ONLINE BBVA
Única cuenta de los grandes bancos españoles que ofrece una cuenta total gratuita incluyendo oficinas. App móvil líder en el sector.
DESVENTAJAS CUENTA ONLINE BBVA
Pocos extras que ofrecer sino eres joven.
PARA QUIÉN ES RECOMENDABLE
Tiene dos perfiles de uso marcados, por un lado las personas que quieren contar con los servicios que presta una oficina tradicional sin tener que pagar comisiones. Por otro lado, las personas jóvenes de menos de 30 años que pueden disfrutar de las ventajas del carné de estudiante Internacional ISIC teniendo una app móvil a la vanguardia del sector financiero.
+ INFO
Cuenta Clara Abanca: Ventajas exclusivas para jóvenes
Tipo de producto: Pack cuenta corriente y cuenta ahorro.
Comisiones: Sin comisiones para menores de 35 años, para mayores la tarjeta de crédito puede tener coste. La operativa en oficinas es gratuita, pero limitada a casos puntuales. Puedo certificar esos puntos como cliente de Abanca desde hace dos años.
Vinculaciones: Ninguna para la cuenta online, para el regalo por nómina de 150€ es necesario mantener una nómina de 600€ durante 24 meses y tener un perfil digital sin usar oficinas.
Cajeros automáticos: Gratis en los cajeros Abanca y hasta 5 veces al mes en Euro 6000, Bankia, Sabadell, Bankinter, Caja de Arquitectos y Caja de Ingenieros.
La cuenta Clara de Abanca es una combinación entre algunas bondades de la cuenta Inteligente de EVO y la cuenta online SIN de Liberbank. Cuenta con el mismo mecanismo de la primera, una combinación de cuenta corriente y ahorro que te ayuda a ahorrar y que te pasa automáticamente lo que exceda de 3000€ a la cuenta ahorro. Y tiene la misma promoción que la segunda ofreciendo remuneración a la hora de bonificar la nómina con un regalo de 150€ hasta el 30/09/2020.
Esta cuenta gana especialmente protagonismo para personas jóvenes por las ventajas de sus tarjetas para menores de 35 años. Ofrecen tanto una tarjeta de débito como una de crédito sin comisiones en el extranjero ni cambio de divisa. Podrás usar su tarjeta de débito para sacar hasta 5 veces al mes sin comisiones en cualquier divisa, la usé en mi primer viaje como nómada digital hasta que la perdí en el aeropuerto de Bali. 🙁
VENTAJAS CUENTA CLARA ABANCA
Especialmente diseñada para jóvenes viajeros. Calidad de las tarjetas. Generosa promoción para rentabilizar la nómina.
DESVENTAJAS CUENTA CLARA ABANCA
Sus ventajas principales son solo para menores de 35 años.
PARA QUIÉN ES RECOMENDABLE
Si quieres rentabilizar la nómina o si eres un joven de menos de 35 años que tiene un perfil viajero para aprovechar sus ventajas.
+ INFO
Conclusiones finales
Todos los cambios que han surgido en España han dejado un panorama menos competitivo y restrictivo, ahora para disfrutar de operativa sin comisiones hay que rascar más que nunca. Sin embargo, aquí has podido comprobar que todavía existen opciones para tener tu cuenta en España con una operativa gratuita, hay para todos, cuentas corrientes (incluso con soporte en oficinas) hasta cuentas de ahorro. También para todo tipo de perfiles, desde jóvenes viajeros a personas que necesitan ingresar dinero en oficina.
El futuro parece que va a incluso a peor, quedarán cada vez menos bancos en España por las fusiones bancarias que podrían llegar más pronto que tarde. Probablemente habrá menos actores y la experiencia dice que menos productos competitivos, hasta entonces disfruta de todas las opciones que te permiten tener un producto de calidad en España.
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