He elegido el top 10 de los mejores productos bancarios para este año 2022. Te hablaré de las mejores cuentas, los mejores productosde ahorro, los mejores productos para invertir y las opciones destacadas de los productos de financiación.

Como en otras partes del blog hay algunos enlaces de afiliados, que en el caso de que estés interesado en contratar algún producto me generan una pequeña comisión. A ti no te cuesta nada y me ayudarás a seguir llevando este proyecto aún más lejos. 👍

¿Preparado para empezar? Porque hay muchos productos que mencionar y muchas novedades que me gustaría compartir contigo. Seguiré el esquema de la pirámide financiera, partiendo de la etapa más conservadora con cuentas corrientes o tarjetas de débito hasta la parte de inversión con brokers y cuentas de inversión. Vamos a por ello.

Índice de contenidos

💶 Mejores cuentas corrientes para gestionar el dinero del día a día en 2021.

En esta parte voy a incluir los productos que uso en el día a día para manejar el dinero. Te muestro cuales son mis cuentas corrientes de referencia y las tarjetas a las que estoy dando más uso. 

Lo que pido fundamentalmente a las cuentas corrientes es que sean sin comisiones y que me permitan hacer toda mi operativa de forma cómoda y desde el móvil si es posible. 

He regresado a España y he vuelto a usar algunos productos que tenía y que me siguen pareciendo los mejores después de la subida brutal de comisiones en casi todas las cuentas corrientes. Es la parte de mi operativa que más cambios ha sufrido en el último año.

La mejor cuenta corriente personal del 2021: La cuenta nómina de ING direct

cuenta nomina ing ventajas

Es mi banco digital de cabecera desde hace más de 10 años, la cuenta nómina de ING jamás me ha cobrado una comisión y ahora en mi regreso a España vuelve al top 1. Es una cuenta de gestión online muy cómoda y que permite realizar toda mi operativa de forma digital sin tener que desplazarme a ninguna oficina. Sus ventajas no desaparecen al dejar de domiciliar la nómina, y en mi caso sigo teniendo las tarjetas tanto de débito como de crédito totalmente gratis. En este último año ha mejorado y ya no es necesario tener una nómina, ya que funciona con ingresos regulares, una gran opción como cuenta sin nómina.

✅ Ventajas de la cuenta nómina de ING

  1. Tengo toda la operativa gratuita incluyendo tarjeta de débito gratis y tarjeta de crédito gratis sin tener nómina domiciliada.
  2. Posibilidad de tener varias cuentas para diferentes usos dentro de mi área personal y cerrar y abrir cuentas corrientes a golpe de clic.
  3. Descuentos exclusivos en el shopping naranja con descuentos en compras y descuentos en gasolina.

Opiniones cuenta nómina de ING

Los clientes le dan un 3,5 sobre 5 en helpmycash, un 3,4 en la appstore y un 3,8 en la playstore también sobre 5. Por tanto las opiniones sobre la cuenta nómina de ING se quedan en un notable.

👇 Como abrir la cuenta nómina de ING

La apertura es totalmente online y a distancia y además de todas las ventajas podrás ganar 50€ si aprovechas el plan amigo ING y la oferta de bienvenida que suele salir cada cierto tiempo. Puedo reservar y compartir una de las invitaciones limitadas que tengo cada cierto tiempo. Consúltame aquí si me quedan invitaciones. Ahora la promoción está activa hasta el 31/01. 50€ gratis al abrir la cuenta nómina ING

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La mejor cuenta corriente para parejas del 2021: La cuenta clara de Abanca

Uno de los grandes descubrimientos del pasado 2020, para mi primer viaje como nómada digital necesitaba una cuenta específica: Una cuenta gratuita para parejas que me permitiera tarjetas gratuitas para ambos titulares y pagar en diferente divisa sin comisiones y sacar dinero en cualquier cajero del mundo. Todo eso me lo dio la cuenta clara de Abanca, una cuenta sencilla que permite una operativa gratuita sin comisiones y que también bonifica la nómina hasta 150€.

✅ Las ventajas de la cuenta Clara Abanca

  1. Todos los servicios son gratuitos, sin comisiones, siempre y cuando no hagas operaciones en oficina.
  2. Tarjetas gratuitas para viajeros sin cambio de divisa ni extracción de cajeros para viajeros de hasta 35 años.
  3. El mejor banco español para ingresar cheques del extranjero. Comprobado en primera persona y por experiencia propia.

Opiniones cuenta clara Abanca

Aquí he acudido a helpmycash donde sus clientes muestran sus opiniones sobre la cuenta clara de Abanca: tiene una puntuación de un 2,5 sobre 5 con más de 1700 reseñas. La aplicación en la app store tiene una valoración de un 4,5  y en la play store un 4,3, ambos sobre 5.

👇 Como abrir la cuenta Clara Abanca

La apertura es totalmente online y además de todas las ventajas podrás ganar 150€ si domicilias tu nómina en Abanca.

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La mejor cuenta corriente de España: La cuenta online sin comisiones de BBVA

Esta es la cuenta que tengo de reserva de un banco español, es la mejor opción valorando pros y contras después del cambio del modelo bancario en España. Tras hacer la comparativa de comisiones en España me parece que la cuenta online de BBVA sin comisiones es la que lleva más tiempo activa está apostando fuerte por un modelo gratuito online. Otros grandes bancos españoles están incluso exigiendo grandes vinculaciones incluso para sus cuentas online.

✅ Las ventajas de la cuenta online BBVA

  1. No tiene coste para los servicios gratuitos de transferencias y operativa principal.
  2. Gran red de cajeros y es de los bancos españoles que más apuestan por el modelo online.
  3. Aplicación online premiada mundialmente y un diseño y experiencia de usuario exquisito.

Opiniones cuenta online sin comisiones BBVA

Acudo de nuevo a helpmycash donde sus clientes muestran sus opiniones sobre la cuenta online BBVA: tiene una puntuación de un 3,5 sobre 5 con más de 6000 reseñas. La aplicación en la app store tiene una valoración de un 4,6  y en la play store un 4,4, ambos sobre 5. La aplicación es una de las grandes bazas de la cuenta online BBVA.

👇 Como abrir la cuenta online sin comisiones BBVA

Puedes abrir la cuenta online de BBVA en solo 5 minutos en uno de los mejores procesos de alta que existen.

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📋 Cuenta Vivid Money: Información y características

abrir cuenta vivid money

📌 Tipo de producto: Neobanco con licencia bancaria. Tarjeta Visa con cuenta bancaria.

💱 Comisión al pagar en otra moneda: Gratis (versión premium)

🏧 Comisión extracción cajeros extranjero: Gratis, 200€ para la versión gratis y 1000€ para la versión premium

🌎 País y fundación: Alemania 2019.

🏷️ Planes de precio: Vivid Standard (Gratis) y Vivid Prime (9,90 € /mes) 3 meses gratis.

Y llegamos al final de la comparativa, el último en llegar ha sido probablemente el más completo que todos. Se trata de Vivid Money, un neobanco alemán que está enfocado en dar un servicio completo, descuentos, licencia bancaria, inversiones…. Como en los modelos anteriores apuesta por un servicio gratis y otro preimum mejorado. El modelo gratis proporciona un IBAN alemán, 10% de cashback en algunos servicios mediante el servicio Champion program hasta 20€ mensuales y la tarjeta física Visa que no tiene comisiones ni en cajeros ni en diferente divisa. También está la posibilidad de tener hasta 15 subcuentas en diferentes divisas con cambio interbancario.

Ofrece también la posibilidad de invertir en ETF y en acciones sin comisiones y ofrece una tarjeta metálica que parece que puede pedirse con el periodo de prueba sin compromiso. La versión premium aumenta los límites en el cajero y expande su programa de cashback. También permite tener hasta 107 divisas y sobre todo aumentar los descuentos y las marcas que tienen un 10% de cashback. Además como extra un 3% de todos los restaurantes fuera de Europa, un 1% de todas las compras fuera de Europa y un 0,1% del resto de uso de la tarjeta. 

👍 Ventajas Vivid money

  1. Programas de cashback con un 10% y cuentas multidivisa con garantía de licencia bancaria.
  2. Plataforma totalmente abierta para invertir a bajo coste. 
  3. Versión premium gratis durante 3 meses.

👎 Desventajas Vivid money

  1. No tiene versión escritorio.
  2. Poco que destacar, ha sido el último en llegar, pero tiene todos los servicios de los neobancos teniendo la protección de una licencia bancaria.

⭐ Opiniones Vivid money

Los clientes de Vivid Money le dan una puntuación de un 3,5 en TrustPilot, un 4,3 en la app store y un 4,3 en la playstore. Aprueba con un notable alto según las opiniones de sus clientes.

👇 Cómo abrir Vivid money

El alta se realiza a través del móvil y es un registro simple que lleva un par de minutos.

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📋 Cuenta personal Revolut: Información y características

cuenta revolut

📌 Tipo de producto: Neobanco con licencia bancaria (Challenger bank). Cuenta bancaria con tarjeta Mastercard / Visa.

💱 Comisión al pagar en otra moneda: Gratis (Cambio oficial interbancario)

🏧 Comisión extracción cajeros extranjero: Gratis para versión básica (hasta 200€ o equivalente) en todo el mundo. Versión Black retiradas ilimitadas en todo el mundo (hasta 400€ o equivalente).

🌎 País y fundación: Inglaterra 2015 , Lituania 2020..

🏷️ Planes de precio: Gratis, Plus (2,99€ mes), Premium (7,99 €/mes), Metal (13,99 €/mes) y Empresas.

Revolut es otro de los neobancos pioneros y veteranos y ofrece un modelo similar a N26 con una versión gratuita y versiones premium. La versión gratuita es más que suficiente, ya que podrás sacar hasta 200€ al mes sin comisión en todo el mundo y pagar sin comisiones en 150 monedas diferentes.  Además también permite transferencias gratuitas en las principales divisas sin ningún tipo de comisión. Incluso podrás contratar un seguro médico por días o proteger tu móvil por poco dinero, un servicio muy útil para escapadas al extranjero.

Si optas por la versión premium (8€ mensuales) podrás extender las retiradas gratuitas hasta 400€ y como ocurre en N26 tendrás un seguro médico gratuito al viajar por el extranjero. También podrás acceder a promociones gratuitas para clientes premium y transferencias instantáneas en 25 divisas. Un producto completísimo en cualquier de sus versiones y que incluye un bróker para invertir sin comisiones. El plan más caro, que es Revolut Metal cuenta con una tarjeta de diseño metálico, un cashback en tus operaciones y otros servicios exclusivos.

👍 Ventajas cuenta personal Revolut

  1. Producto completísimo en la versión gratuita.
  2. Retirada, cambio de divisa y transferencias instantáneas en multitud de divisas y con tipo interbancario.
  3. Bróker sin comisiones.
  4. Poder contratar un seguro médico al extranjero desde 1€ al día.

👎 Desventajas cuenta personal Revolut

  1. Como en N26 su versión premium puede ser cara, necesitas exprimir sus ventajas.
  2. Reciente movimiento hacia Lituania, confusión en la migración.
  3. A pesar de ser un bróker sin comisiones no es de los mejores.

⭐ Opiniones cuenta ahorro personal Revolut

En cuanto a las opiniones de la cuenta personal de Revolut sus clientes le dan una puntuación de un 4,3 en TrustedPilot, un 4,8 en la appstore y un 4,7 en la playstore. Estamos hablando de un excelente producto para sus clientes.

👇 Cómo abrir la cuenta personal Revolut

Abrir una cuenta en Revolut es muy sencillo, necesitas solo tu DNI y un teléfono, al contrario que en N26 sólo se puede gestionar a través de su aplicación móvil. La atención al cliente es en español, aunque la numeración de la cuenta (IBAN) es lituano.

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💾 Mejores cuentas de ahorro y depósitos para ahorrar en 2021

Esta es la parte de la pirámide que ahora me requiere menos atención, con la política monetaria del banco central europeo de tipos bajos este tipo de productos no tienen mucho atractivo hoy en día, han tenido tiempos mejores. Sin embargo, es pieza básica en las finanzas personales y no es sano tener todo el dinero invertido ni en una cuenta corriente sin dar ningún tipo de rendimiento.

En este punto lo que vas a ver principalmente mis opciones a día de hoy en cuentas remuneradas y en depósitos a plazo fijo. 

La cuenta de ahorros en este 2021 para guardar liquidez: La cuenta de ahorros de Nationale Nederlanden

cuenta ahorro nn bank

En la cuenta de ahorro de Nationale Nederlanden guardo parte de la liquidez que tengo disponible. Lo que me gusta de este producto es que es sencillo y que los intereses no son promocionales ni hay un capital máximo como en otras opciones, un 0,3%. Es cierto que no es mucho, pero es justo lo contrario que suele hacer la competencia en este entorno de tipos bajos. O el interés el promocional o hay un capital máximo.

El pago es una vez al año, es una cuenta de ahorro sin comisiones y es fundamental tener una de estas cuentas para el ahorro conservador. Recientemente ha añadido una apilcación para gestionar esta cuenta de forma online. Si quieres ver un análisis completo de este producto revisa el análisis de la cuenta de ahorro de Nationale nederlanden aquí.

✅ Las ventajas de la cuenta de ahorros Nationale Nederlanden

  1. Es mi cuenta de ahorro con el interés más alto.
  2. Es la cuenta de ahorro que tiene mejores promociones de bienvenida que compensan el interés bajo en este tipo de productos.
  3. Es muy producto muy sencillo y que me tiene la seguridad de un gran banco como es Nationale Nederlanden.

Opiniones cuenta de ahorros Nationale Nederlanden

En trustpilot tiene una puntuación de un 3,2 sobre 5, aunque es una puntuación a nivel de grupo, no de la cuenta de ahorro. La aplicación en la app store tiene una valoración de un 2,2  y en la play store un 2,6, ambos sobre 5. La aplicación es nueva asi que todavía tiene márgen de mejora.

👇 Como abrir la cuenta de ahorros Nationale Nederlanden

Si vienes de mi parte podrás llevarte 25€ de regalo como bienvenida de mi parte a través del enlace exclusivo que dejo a tu disposición. Son solo 10 invitaciones limitadas para este año 2021. 

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Los mejores depósitos a plazo fijo del 2021: Raisin

regalo bienvenida raisin

Sigue siendo en 2021 la mejor opción para tener un depósito a plazo fijo. Independientemente del plazo, los intereses son bastante competitivos, se puede aspirar a intereses de entre el 1% y el 2% y obtener una cuenta de ahorro con intereses competitivos en países tan solventes como Noruega que no está nada mal. Por mi parte tengo un depósito a 3 años con Younited Credit. lo hice porque es cancelable y todo el papeleo es online. Los depósitos en bancos españoles como Santander, BBVA, Bankia y otras entidades nacionales no están dando casi nada, es más ya hay bancos que están cobrando por tener depósitos a plazo fijo.

Hace poco tiempo también he tenido depósitos de corta duración en el FIM Bank, que también me parecieron interesantes. Hay depósitos para todos los gustos y soluciones para todos los horizontes temporales, eso unido a las ofertas por bienvenida lo convierten creo en la mejor opción para un ahorrador conservador en España.  

✅ Ventajas depósitos Raisin

    1. Depósitos a medio plazo a un interés competitivo.
    2. Bonificaciones por promociones o invitaciones.
    3. Claridad y sencillez de la plataforma.

Opiniones depósitos Raisin

Revisando las opiniones de clientes de Raisin en la web trustpilot tienen un 4 sobre 5. En la app store tiene una media de 4,3 sobre 5 y en la play store tiene un 3,2. La conclusión es que es un producto notable y que sus clientes tienen una buena opinion sobre Raisin.

👇 Como abrir depósitos Raisin

Si quieres ver lo que ofrece esta plataforma de depósitos puedes abrir tu cuenta en Raisin y llevarte hasta 200€. con la oferta de bienvenida. Si quieres ver mi análisis detallado pulsa aquí

ABRIR CUENTA RAISIN

💳 Mejores productos de financiación en 2021

En este apartado voy a hablarte de mi tarjeta de crédito principal. Es el único producto que tengo en el apartado de financiación así que en este sentido solo puedo hablarte de una opción.

Mi tarjeta de crédito del 2021 con descuentos en compras: Wizink Plus

Es mi principal tarjeta de crédito desde hace años y estoy muy contento con todas las posibilidades que me ofrece. Si quieres ver todo su potencial consulta el siguiente análisis. La utilizo sobre todo para gastos de viajes y medio de transporte, para algunas compras por internet por los seguros y ahora recientemente en alimentación para aprovecharme del 3% de descuento. En el primer caso es muy cómodo pagar en el mes siguiente sin intereses y tener todos los movimientos en un solo extracto, para medir los gastos es muy cómodo.

Recientemente he hecho uso de los seguros de garantía de compras y me han devuelto todo el importe de la compra. Muy satisfecho con este producto, eso sí siempre a pagar a final de mes vencido sin intereses.

✅ Ventajas de la tarjeta Wizink Plus

  1. Tarjeta de crédito gratuita sin cambiar de banco con límite de crédito disponible bastante alto.
  2. 3% de descuento en dos categorías a elegir al mes hasta 6€.
  3. Excelentes seguros de viajes y compras online.

Opiniones tarjeta Wizink Plus

Los clientes le dan un 3 sobre 5 en helpmycash, un 4,4 en la appstore y un 3,8 en la playstore también sobre 5. Por tanto las opiniones sobre la tarjeta Wizink plus se quedan en un notable.

👇 Como solicitar la tarjeta Wizink Plus

Solicitar la tarjeta es muy sencillo y no hay que cambiar de banco para tenerla. Además, podrás disfrutar de 30€ de regalo al gastar 300€ en los primeros tres meses, recuerda cambiar siempre el pago a siguiente mes para que no te genere intereses.

SOLICITAR TARJETA WIZINK PLUS

📈 Mejores productos de inversión para invertir en 2021

Llegamos al final de recorrido y a la parte de la pirámide donde hay más en juego y donde el producto tiene una importancia enorme. Como ya sabes según mi estrategia de inversión tengo varios productos de inversión. Fundamentalmente tengo acciones que pagan dividendo y una selección de fondos activos y pasivos que se ajustan a mi perfil de inversor.

Los productos de inversión suelen ser muy específicos y con el tiempo cada parte de la cartera se irá incrementando a largo plazo, así que por mi tranquilidad diversifico en varios productos. También mis necesidades han ido cambiando, y lo que en un principio me parecía que era el producto que más se ajustaba a mí ahora ya no lo es. Te explico que es lo que estoy usando hoy y haré especial mención a las comisiones, aquí los servicios al contrario que en los demás producto si que es normal que tengan una pequeña comisión.

El mejor bróker para empezar a invertir: Degiro

degiro

Fue el primer bróker que abrí para empezar a invertir fuera de España. Sus bajas tarifas y comisiones para operar en bolsa son lo mejor que tiene Degiro, lo usé mucho en mi primer año y ahora lo uso para operaciones a medio plazo. Es un bróker interesante que incrementó su seguridad y su reputación al ser comprado por el banco alemán Flatex.

Es de los mejores brókers para principiantes o novatos para invertir en España o de forma global. Tarifas muy bajas comparadas con otros brokers, su pega es que no tiene cuenta multidivisa real y efectiva. No tiene comisiones de custodia ni de administración, no hay que ingresar una cantidad mínima ni hacer operaciones para que sea gratuito. 

✅ Las ventajas de Degiro

  1. Comisiones bajísimas para comprar y vender acciones, se puede invertir en ETF sin comisiones.
  2. Bróker regulado en varios países europeos.
  3. Su plataforma es sencilla y apta para empezar a invertir en bolsa.

Opiniones Degiro

Los clientes le dan un 4,7 sobre 5 en trustpilot, un 4,4 en la appstore y un 4,3 en la playstore también sobre 5. Por tanto las opiniones sobre Degiro se quedan en un notable alto.

👇 Como abrir cuenta Degiro

Si estás interesado en conocer más información ponte en contacto conmigo y te mandaré una invitación exclusiva para que te ahorres algunas comisiones al empezar.

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El mejor robo advisor para empezar a invertir pasivamente: InbestMe

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En el 2020 abrí una cuenta en InbestMe para diversificar mi cartera de fondos pasiva. Sus bajas comisiones y sobre todo el mínimo de 1000€ para empezar me parece una de los mejores reclamos para delegar la inversión e ir construyendo una cartera de inversiones. El proceso de alta es totalmente online y permite tener un producto sencillo con el que estar invertido en piloto automático

✅ Las ventajas de inBestMe

  1. Importe mínimo de 1000€ en el plan de inversión, bastante por debajo de la competencia.
  2. Diversidad de productos para contratar, hasta fondos socialmente responsables.
  3. Costes de inversión reducidos.

Opiniones inBestMe

Los clientes le dan un 4,6 sobre 5 en trustpilot, un 4,8 en la appstore y un 4,4 en la playstore también sobre 5. Por tanto las opiniones sobre Inbestme indican que es un producto sobresaliente para sus usuarios.

👇 Como abrir cuenta InbestMe

Si quieres empezar a invertir con buen pie consigue 50€ de regalo al abrir tu plan de inversión con este enlace exclusivo.

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El mejor robo advisor para invertir de forma diversificada: Finizens

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Finizens fue mi primer roboadvisor y mi acercamiento a la inversión pasiva. Me ofrece una diversificación total desde el primer euro y una cartera atrevida que me gusta. La asignación de activos me parece adecuada y las comisiones son bajas. Es una parte de mi cartera que quiero llevar sin complicarme la vida, aportaciones temporales y dejar que el tiempo haga su trabajo.

Fondos Vanguard de buena calidad que deben multiplicar su valor a años vista. El mínimo para empezar es superior a inBestMe y quizá tenga un catálogo de productos un poco limitado.

✅ Las ventajas de Finizens

  1. Ofrece la misma diversificación desde el primer euro, no hay carteras en función del importe invertido.
  2. Asignación de los activos atractiva y adaptada a mi perfil de inversor.
  3. Aplicación muy sencilla para verificar el rendimiento de los fondos y las comisiones.

Opiniones Finizens

Los clientes le dan un 4,8 sobre 5 en trustpilot, un 4 en la appstore y un 4,5 en la playstore también sobre 5. Por tanto las opiniones sobre Finizens indican que es un producto sobresaliente para sus usuarios.

👇 Como abrir cuenta Finizens

Puedes ahorrarte la comisión de gestión durante un año hasta 12000€ con mi enlace exclusivo, si quieres conocer otra información sobre otros productos de Finizens consulta aquí. También puedes acceder al análisis detallado de Finizens en el siguiente enlace.

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El mejor supermercado de fondos activos: Selfbank

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Actualmente los fondos activos tienen menos peso en mi cartera, pero actualmente he vuelto a confiar en Selfbank parte de mi cartera de inversiones. Es una plataforma sencilla y amigable para tener fondos e incluso acciones de empresas españolas, me parece uno de los mejores brókers españoles y además también tiene la posibilidad de tener cuentas corrientes y de ahorro. Es una especie de todo el uno, en mi caso es una gran opción para invertir en fondos de gestión activa dentro de su amplio catálogo de fondos.

✅ Las ventajas de Selfbank

    1. Amplio catálogo de fondos activos, sin tener comisiones extras.
    2. Aplicación y gestión online de forma totalmente gratuita, sin comisiones.
    3. Banco completo de inversiones y localizado en España, bróker, cuenta de fondos y corriente en un mismo banco.

Opiniones cuenta Selfbank

Los clientes le dan un 2,2 sobre 5 en trustpilot, un 2,7 en la appstore y un 1,8 en la playstore también sobre 5. Por tanto las opiniones sobre Finizens indican que es un producto que aprueba sin una gran nota.

👇 Como abrir cuenta Selfbank

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